4月8日起,，平安銀行某存款產(chǎn)品3年期利率下調(diào)40BP,。記者從平安銀行理財經(jīng)理處獲悉，該產(chǎn)品3年期存款利率由2.05%降至1.65%,。

銀行出手調(diào)降存款利率,，平安銀行并非個例。記者注意到,，隨著“開門紅”活動落下帷幕,，4月以來，多地中小銀行也對存款利率進行了不同幅度的調(diào)整,。整體來看,，不同期限存款利率調(diào)整幅度在10BP至80BP，中長期限的降幅更大,。

在當(dāng)前銀行業(yè)整體凈息差承壓的背景下,，壓降負(fù)債端成本是銀行機構(gòu)穩(wěn)息差的重要舉措。正值銀行年報披露季,，多家銀行管理層展望息差走勢提及,，要加強負(fù)債端成本管控措施，通過優(yōu)化存款結(jié)構(gòu)來推動存款付息成本下降,。

多地中小銀行出手下調(diào)存款利率,，中長期限利率降幅相對更大

4月以來，已有多地中小銀行出手下調(diào)存款利率,，不同銀行調(diào)整幅度不一,。例如，新安融興村鎮(zhèn)銀行調(diào)整后整存整取1年期,、2年期利率均為1.95%,，3年期、5年期利率均為2.05%,，各期限均下調(diào)了10BP,；廣東普寧匯成村鎮(zhèn)銀行調(diào)整后整存整取2年期2.0%、3年期2.3%,、5年期2.35%,，各期限均下調(diào)了20BP；廣西西林農(nóng)商行調(diào)整后2年期,、3年期,、5年期定存利率分別為1.60%,、1.90%、1.95%,，對比去年11月6日起執(zhí)行的利率,，此番調(diào)整各期限分別下調(diào)了25BP、45BP,、40BP,。

廣西西林農(nóng)商行調(diào)整后定期存款掛牌利率

記者注意到,，此番中小銀行對于存款利率的調(diào)整,，整體來看中長期限利率降幅更大。

德江長征村鎮(zhèn)銀行4月8日起調(diào)整存款利率,，整存整取3個月期1.15%,、半年期1.35%、1年期1.60%,、2年期1.85%,、3年期2.05%,、5年期2.10%,。對比去年11月21日起執(zhí)行的利率，3個月期,、半年期分別下調(diào)了30BP,、1年期下調(diào)了40BP、2年期下調(diào)了45BP,，3年期下調(diào)了80BP,、5年期下調(diào)了85BP。

廣西扶綏農(nóng)商行將于4月10日起調(diào)整存款掛牌利率,，調(diào)整后整存整取3個月期1.00%,、6個月期1.25%、1年期1.35%,、2年期1.60%,、3年期和5年期均為2.00%。其中,，3個月期,、6個月期、1年期相較之前下調(diào)20BP,，2年期下調(diào)25BP,，3年期和5年期均下調(diào)35BP。

融360數(shù)字科技研究院高級分析師艾亞文接受記者微信采訪時表示,，中長期限存款利率降幅更大的原因是多方面的,，包括響應(yīng)政策導(dǎo)向,，降低實體經(jīng)濟融資成本的需求，此外,，儲戶存儲長期存款的意愿強烈,，銀行通過下調(diào)中長期存款利率，優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu),，應(yīng)對存款定期化帶來的成本上升問題,。

開源證券的一份研報指出，銀行負(fù)債策略隱含存款利率進一步下調(diào)預(yù)期,。從歷史規(guī)律來看,，長期限定存的掛牌利率下調(diào)幅度較大，因此若銀行預(yù)期存款定價有進一步下調(diào)可能,，將避免在降息環(huán)境中吸收過多長期存款,。

分析師：受多重因素影響，存款利率仍有一定的下調(diào)空間

金融監(jiān)管總局此前披露,，2024年四季度,，我國商業(yè)銀行凈息差降至1.52％。對于銀行機構(gòu)而言,，要想穩(wěn)住息差,，除了優(yōu)化資產(chǎn)配置實現(xiàn)收益增加，管控負(fù)債成本也是必要的舉措,。多家銀行在接受機構(gòu)調(diào)研時提及,，將進一步優(yōu)化存款期限結(jié)構(gòu)，以改善存款付息成本,。

例如,，青農(nóng)商行在回應(yīng)存款定期化現(xiàn)象時表示，截至2024年末,，該行定期存款占比較上季提高0.4個百分點,，較年初提高1.37個百分點?！?024年以來,，我行以‘次高成本存款代替高成本存款’為目標(biāo)，推出拳頭產(chǎn)品,，配套行之有效的營銷策略和營銷指引,，通過優(yōu)化存款定價策略，引導(dǎo)中長期定期存款向1年期存款轉(zhuǎn)移,，逐步壓降中長期存款占比,，持續(xù)優(yōu)化存款期限結(jié)構(gòu)。”

廈門銀行在回應(yīng)2025年負(fù)債端調(diào)降幅度規(guī)劃時提到,，該行將進一步優(yōu)化存款結(jié)構(gòu),，存款增量發(fā)力人民幣活期存款，提升活期存款日均占比,，存量部分主動壓降高成本存款,，同時積極優(yōu)化零售存款期限結(jié)構(gòu)，合力推動存款付息成本下降,；同時,，持續(xù)跟進并及時調(diào)整存款掛牌利率，助力成本率進一步壓降,。預(yù)計2025年該行負(fù)債端降幅將較2024年有所擴大,。

正值銀行年報披露季，多家銀行管理層在業(yè)績說明會上也就負(fù)債成本管控的相關(guān)問題予以回應(yīng),。

例如,，平安銀行行長冀光恒表示：“平安銀行今年零售負(fù)債端必須退出高成本行列，回到低成本行列,?！迸d業(yè)銀行管理層認(rèn)為，穩(wěn)息差的關(guān)鍵在于壓降負(fù)債成本,。興業(yè)銀行計劃財務(wù)部總經(jīng)理林舒提到,，按該行當(dāng)前的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，存款付息率還有20個BP的下降空間,。浙商銀行行長助理侯波在該行業(yè)績會上表示：“負(fù)債端三年期以上的高成本負(fù)債在今年到期的規(guī)模會高于去年,，這對于息差穩(wěn)定也將有所助益,?！?/p>

開源證券研報提及，高息定存重定價是2025年銀行存款成本改善的主要支撐,，存款利率即使調(diào)降,，引起的脫媒效應(yīng)也將弱于往年。一是理財收益率隨高息存款到期,、信托通道整改等也趨于下降,；二是中小銀行若能按自律統(tǒng)一下調(diào)，“手工補息”“特色存款”等產(chǎn)品減少,，大部分客戶或被動接受為主,，也能減輕大行負(fù)債壓力。

艾亞文對記者表示：“市場利率低位運行,、政策利率調(diào)整預(yù)期,、銀行負(fù)債成本控制需求等多重因素的影響，銀行存款利率仍有一定的下調(diào)空間?！?/p>