中小銀行密集降息應(yīng)對成本壓力存款定期化趨勢加劇

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2025-04-15 08:44:25 第一財經(jīng)

隨著A股上市銀行年報逐步披露,，去年的存款情況逐漸清晰,。已公布的25家上市銀行2024年年報顯示,，存款定期化趨勢仍在持續(xù)，九成銀行存款總額同比上升，其中個人定期存款增長尤為顯著，鄭州銀行個人定期存款同比增幅接近四成。盡管多家銀行利息凈收入下滑,，但存款利息支出仍在增長，負(fù)債成本壓力進(jìn)一步加大,。

為緩解成本壓力,，近期地方中小銀行及民營銀行密集下調(diào)存款及大額存單利率，部分銀行五年期大額存單利率下調(diào)幅度達(dá)40個基點(diǎn),。業(yè)內(nèi)分析人士指出,，近年來定期存款利率持續(xù)下調(diào)，同時監(jiān)管去年叫停了“手工補(bǔ)息”,，并將非銀同業(yè)存款納入自律管理,，未來存款利率仍存在進(jìn)一步下調(diào)的空間。

從已公布2024年年報的A股上市銀行數(shù)據(jù)來看,，存款定期化現(xiàn)象依然顯著,，銀行在負(fù)債管理方面面臨不小的壓力。根據(jù)Wind數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì),，這25家銀行2024年合計(jì)吸收存款185.58萬億元,，較去年同期增長5%。僅有民生銀行和光大銀行兩家銀行的存款出現(xiàn)同比下滑,，其余23家銀行的存款均呈現(xiàn)增長態(tài)勢,。

從個人定期存款數(shù)據(jù)來看，除民生銀行外,，其余24家銀行的個人定期存款均實(shí)現(xiàn)同比增長,。其中，鄭州銀行的個人定期存款增幅最為顯著,，接近四成,。重慶銀行、招商銀行,、無錫銀行,、寧波銀行和常熟銀行的個人定期存款同比增幅均約為兩成。公司定期存款數(shù)據(jù)則呈現(xiàn)出明顯分化趨勢。郵儲銀行的公司定期存款同比增幅最大,，達(dá)到約三成,，與2019年相比，該行的公司定期存款增幅更是高達(dá)110%,。與此同時，有7家銀行的公司存款定期化趨勢有所減緩,。渝農(nóng)商行的公司定期存款同比下滑20%,，農(nóng)業(yè)銀行的公司定期存款雖然同比下降了1%，但與2019年相比,，仍實(shí)現(xiàn)了150%的增長,。

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