中小銀行密集降息應(yīng)對(duì)成本壓力存款定期化趨勢(shì)加劇(2)

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2025-04-15 08:44:25 第一財(cái)經(jīng)

上市銀行存款定期化趨勢(shì)不僅體現(xiàn)在定期存款增速上,，也體現(xiàn)在占比上,。例如,，交通銀行在年報(bào)中指出，截至2024年末,，活期存款占比為33.08%,，較上年末減少1.25個(gè)百分點(diǎn)；定期存款占比為64.98%,，較上年末增加1.08個(gè)百分點(diǎn),。建設(shè)銀行同樣存在類似情況,。截至2024年末,，建設(shè)銀行境內(nèi)定期存款余額達(dá)到15.50萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)5.44%,；而境內(nèi)活期存款余額為12.18萬(wàn)億元,，同比增長(zhǎng)僅為1.34%。股份制銀行如招商銀行也呈現(xiàn)出存款定期化趨勢(shì)加劇的特征,。截至2024年末,，該行零售客戶定期存款占比從上年的20.42%上升至22.57%。城農(nóng)商行如鄭州銀行也面臨類似的存款定期化趨勢(shì),。截至2024年末,，該行個(gè)人存款余額達(dá)到2181.79億元，占全行存款總額的54%,。從存款的期限結(jié)構(gòu)來(lái)看,，定期存款余額為1887.86億元,，較上年增長(zhǎng)了38.17%；而活期存款余額為293.94億元,，較上年減少了8.18%,。

多家定期存款增速較快的銀行，存款利息支出明顯增長(zhǎng),，尤其是城農(nóng)商行,。例如，常熟銀行2024年利息支出達(dá)到61.99億元,，同比增長(zhǎng)13.80%,；寧波銀行利息支出達(dá)到346.42億元，同比增長(zhǎng)13.41%,。瑞豐銀行,、青島銀行、鄭州銀行,、重慶銀行增幅也較為明顯,。

在存款定期化趨勢(shì)延續(xù)的背景下，銀行為了應(yīng)對(duì)這一趨勢(shì)帶來(lái)的負(fù)債管理壓力,，紛紛采取了下調(diào)存款利率的措施,。江西江州農(nóng)商銀行自4月9日起對(duì)存款掛牌利率進(jìn)行了調(diào)整。調(diào)整后,，整存整取3個(gè)月期利率為1%,，較之前下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)；1年期利率為1.5%,，下調(diào)5個(gè)基點(diǎn),；3年期利率為1.48%，同樣下調(diào)了5個(gè)基點(diǎn),；5年期利率為1.47%,，下調(diào)幅度最大，達(dá)38個(gè)基點(diǎn),。山東茌平滬農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行也對(duì)存款掛牌利率進(jìn)行調(diào)整,。調(diào)整后，整存整取3個(gè)月期,、1年期,、3年期和5年期的年利率分別為1.4%、1.95%,、2.2%和2.15%,。更早前，遼沈銀行更新了人民幣存款的掛牌利率。調(diào)整后,，一年期,、兩年期、三年期和五年期定期存款的掛牌利率分別定為1.95%,、2%,、2.05%和2.1%。新安銀行對(duì)其在售的兩年期和三年期儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品的利率進(jìn)行調(diào)整,。其中,，兩年期存款利率從2.8%下調(diào)至2.65%，三年期存款利率從2.8%下調(diào)至2.6%,。眾邦銀行于4月1日發(fā)布公告,，宣布對(duì)3年期和5年期大額存單的利率進(jìn)行調(diào)整。具體來(lái)看,，3年期利率從2.6%下調(diào)至2.4%,，降幅為20個(gè)基點(diǎn)；5年期利率從2.9%下調(diào)至2.5%,，降幅達(dá)40個(gè)基點(diǎn),。

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