銀行存款定期化趨勢(shì)仍在持續(xù) 負(fù)債成本壓力加大(3)

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2025-04-14 09:00:36 第一財(cái)經(jīng)

在存款定期化趨勢(shì)延續(xù)的背景下,，銀行為了應(yīng)對(duì)這一趨勢(shì)帶來(lái)的負(fù)債管理壓力,，紛紛采取了下調(diào)存款利率的措施,。江西江州農(nóng)商銀行自4月9日起對(duì)存款掛牌利率進(jìn)行了調(diào)整,。調(diào)整后,，整存整取3個(gè)月期利率為1%,，較之前下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)；1年期利率為1.5%,，下調(diào)5個(gè)基點(diǎn),；3年期利率為1.48%，同樣下調(diào)了5個(gè)基點(diǎn),；5年期利率為1.47%,，下調(diào)幅度最大，達(dá)38個(gè)基點(diǎn),。

同日,，山東茌平滬農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行也對(duì)存款掛牌利率進(jìn)行調(diào)整。調(diào)整后,，整存整取3個(gè)月期,、1年期、3年期和5年期的年利率分別為1.4%,、1.95%,、2.2%和2.15%。此次調(diào)整主要涉及3個(gè)月期和5年期的定期存款利率,，調(diào)整前的年利率分別為1.55%和2.2%,。

更早前，多家民營(yíng)銀行已迎來(lái)降息潮,。遼沈銀行更新了人民幣存款的掛牌利率,。調(diào)整后,，一年期、兩年期,、三年期和五年期定期存款的掛牌利率分別定為1.95%,、2%、2.05%和2.1%,。與此前相比，各期限利率分別下調(diào)了5個(gè),、15個(gè),、15個(gè)和10個(gè)基點(diǎn)。

新安銀行對(duì)其在售的兩年期和三年期儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品的利率進(jìn)行調(diào)整,。其中,，兩年期存款利率從2.8%下調(diào)至2.65%，三年期存款利率從2.8%下調(diào)至2.6%,。這是新安銀行今年第三次下調(diào)存款利率,。

眾邦銀行宣布對(duì)3年期和5年期大額存單的利率進(jìn)行調(diào)整。具體來(lái)看,，3年期利率從2.6%下調(diào)至2.4%,，降幅為20個(gè)基點(diǎn)；5年期利率從2.9%下調(diào)至2.5%,，降幅達(dá)40個(gè)基點(diǎn),。

業(yè)內(nèi)人士分析稱(chēng)，此次利率調(diào)整是銀行主動(dòng)優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)的重要舉措,，旨在應(yīng)對(duì)市場(chǎng)利率環(huán)境的變化,。上海金融與法律研究院研究員楊海平表示，為了應(yīng)對(duì)外部沖擊,、提振國(guó)內(nèi)需求等,，目前市場(chǎng)對(duì)降準(zhǔn)、降息等政策的預(yù)期有所增強(qiáng),。近期存款利率下調(diào)是商業(yè)銀行為了維護(hù)凈息差水平,，采取更加靈活的資產(chǎn)負(fù)債配置策略。

在存款定期化趨勢(shì)延續(xù),、銀行負(fù)債管理面臨挑戰(zhàn)的背景下,，銀行的凈息差仍有較大壓力。截至2024年第四季度,，我國(guó)商業(yè)銀行凈息差下降至1.52%,。從已披露的2024年年報(bào)來(lái)看，上市銀行的利息收入也在下滑,。已披露相關(guān)數(shù)據(jù)的25家上市銀行中,，僅9家銀行利息凈收入為正增長(zhǎng)，16家銀行同比下滑。其中,，平安銀行下滑幅度最大,，為20.82%。

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