存款利率“倒掛”頻現(xiàn),，什么情況,？銀行調(diào)整負債結(jié)構(gòu)應對

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2025-04-16 14:22:26 新浪財經(jīng)

存款利率“倒掛”頻現(xiàn),，什么情況,？銀行調(diào)整負債結(jié)構(gòu)應對,。近日，全國多地銀行密集下調(diào)中長期存款利率,，導致利率長短“倒掛”現(xiàn)象頻現(xiàn),。通常情況下，定期存款期限越長,，利率越高,。然而，當前這一傳統(tǒng)認知被打破,，出現(xiàn)中短期存款利率高于長期存款利率的偏離常態(tài)現(xiàn)象,。

在平安銀行北京豐臺區(qū)一家網(wǎng)點內(nèi)了解到，該行3年期定期存款利率最高為1.65%,，而2年期最高利率為1.7%,，比3年期還高5個基點。平安銀行并非個例,，工商銀行,、建設(shè)銀行、招商銀行等多家大中型銀行也存在類似情況,。例如,，建設(shè)銀行3年期定期存款最高年利率為1.90%，比5年期高出35個基點,；工商銀行3年期定期存款年利率為1.90%,，5年期僅為1.55%；招商銀行一,、二年期“靈動存”最高年利率分別為1.60%和1.70%,，而3年期和5年期則分別為1.50%和1.55%。

多地中小銀行也出現(xiàn)存款利率長短“倒掛”現(xiàn)象,。例如,，汝陽興福村鎮(zhèn)銀行3年期定期存款利率為1.95%,，比5年期高出25個基點；山東平邑漢源村鎮(zhèn)銀行50萬元起存的3年期定期存款利率為2.55%,，比5年期高出15個基點,。

根據(jù)融360數(shù)字科技研究院2024年8月的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，股份制銀行,、城市商業(yè)銀行,、農(nóng)村商業(yè)銀行的3年期和5年期存款平均利率均出現(xiàn)不同程度“倒掛”。其中,，城商行存款利率“倒掛”幅度最大,，3年期存款平均利率較5年期高出近12個基點。

業(yè)內(nèi)人士認為,，出現(xiàn)存款利率長短期“倒掛”現(xiàn)象的原因主要在于銀行負債端壓力加劇,、銀行主動調(diào)整負債結(jié)構(gòu)以及預期未來利率將繼續(xù)下行。銀行預期未來利率會進一步下降,，為降低長期負債成本,，主動壓低長期存款利率。短期利率更多反映當前利率水平,，中長期利率則更多計入了對未來利率變動的預期,。個別銀行通過提前調(diào)降中長期存款利率來控制未來負債成本，容易出現(xiàn)期限“倒掛”現(xiàn)象,。

中國銀行研究院銀行業(yè)與綜合經(jīng)營團隊主管邵科表示,，央行持續(xù)強化逆周期調(diào)節(jié)，堅持適度寬松的貨幣政策立場,，未來將適時降準降息,。銀行預判存款利率將保持繼續(xù)下行趨勢，主動調(diào)整中長期存款的利率水平,，適度減少對中長期存款的吸納,，從而根據(jù)利率預期控制負債成本，穩(wěn)定凈息差水平,。

面對凈息差收窄壓力,，多家銀行表示將從負債和資產(chǎn)兩端發(fā)力，力求將凈息差保持在合理水平,。

(責任編輯：盧其龍 CN070)

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