中小銀行中短期存款利率出現(xiàn)倒掛儲戶需拓寬財(cái)富渠道

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2025-02-27 15:10:36 百家號

近期,，中小銀行中短期存款利率出現(xiàn)倒掛現(xiàn)象,。部分銀行為實(shí)現(xiàn)“開門紅”積極攬儲，導(dǎo)致一年期與兩年期等中短期存款產(chǎn)品利率倒掛。例如,，在山西多家農(nóng)商行調(diào)整后,，一年期存款利率上調(diào)至1.75%,，而兩年期定存利率維持在1.45%,，形成30個(gè)基點(diǎn)的倒掛。中國銀行研究院研究員杜陽認(rèn)為,，這種現(xiàn)象與銀行面臨的流動性壓力,、存款競爭及政策預(yù)期有關(guān)。中小銀行通過提高短期存款利率來吸引資金,，以緩解流動性緊張和短期資金壓力,。

去年以來，一些銀行加快調(diào)整長期存款利率,，如某地銀行將三年期和五年期定存利率分別調(diào)整為2.15%和1.9%,。中國銀行研究院研究員梁斯指出,，利率倒掛反映了銀行對未來經(jīng)濟(jì)形勢和利率走勢的預(yù)期,。降低五年期利率可以避免承擔(dān)長期高息負(fù)債，優(yōu)化負(fù)債成本,。若未來市場利率下降,，鎖定長期高利率存款可能導(dǎo)致資金成本過高。

除了調(diào)整存款利率,，部分銀行還優(yōu)化存款產(chǎn)品,，減少對高成本存款的依賴。長沙銀行近期根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展及市場環(huán)境情況,，關(guān)停了單位智能協(xié)定存款產(chǎn)品的簽約功能,。中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬解釋，這類存款雖然有助于維護(hù)客戶關(guān)系,，但增加了銀行的負(fù)債成本,，因此關(guān)停這類產(chǎn)品是降低負(fù)債成本的需要。

在適度寬松貨幣政策指引下,，未來存款利率仍有下調(diào)空間,。梁斯預(yù)計(jì)，考慮到當(dāng)前經(jīng)濟(jì)環(huán)境和政策方向,，宏觀調(diào)控逆周期政策將持續(xù)發(fā)力,。去年中央經(jīng)濟(jì)工作會議提出施行適度寬松貨幣政策，監(jiān)管部門也釋放了相應(yīng)信號,，預(yù)計(jì)貸款利率和存款利率可能下行,。為了穩(wěn)定銀行凈息差和支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，降低負(fù)債成本成為關(guān)鍵，存款作為重要負(fù)債來源,，降低其利率是必然選擇之一,。

盡管銀行采取多種措施調(diào)整存款利率和優(yōu)化產(chǎn)品，居民依然將存款視為穩(wěn)健投資工具,。2024年金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,，全年人民幣存款增加17.99萬億元，其中住戶存款增加14.26萬億元,。專家表示,，存款增多是多因素交織的結(jié)果，居民收入增長為儲蓄提供了基礎(chǔ),，存款仍是居民保持財(cái)富安全的重要手段,。

隨著存款利率倒掛現(xiàn)象頻現(xiàn)，儲戶有必要拓寬財(cái)富增值渠道,。業(yè)內(nèi)人士建議,，投資者應(yīng)注重長期財(cái)富管理和資產(chǎn)配置。目前,，銀行理財(cái)因其低波動性和穩(wěn)健特性受到青睞,，競爭力逐漸增強(qiáng)。未來,，銀行應(yīng)豐富理財(cái)產(chǎn)品布局,，強(qiáng)化投資者陪伴，為財(cái)富保值增值提供有力支持,。

(責(zé)任編輯：張小花 TT1000)

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