銀行出現(xiàn)定期存款額度“秒光” 利率下調(diào)門檻提高(3)

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2025-04-18 13:32:00 第一財經(jīng)

從去年以來,，在存款利率下調(diào),、手工補(bǔ)息被叫停,、同業(yè)存款新規(guī)等持續(xù)影響下，銀行業(yè)缺負(fù)債問題持續(xù)顯現(xiàn),，今年以來也受到市場關(guān)注,。銀行在這一背景下強(qiáng)化負(fù)債端管理，一方面反映了持續(xù)的息差壓力,，尤其在沖擊“開門紅”告一段落后,，銀行開始針對存款定期化強(qiáng)化管理；另一方面也有望間接推動資金更多流向消費(fèi)及投資領(lǐng)域,。多家銀行高管在2024年度業(yè)績發(fā)布會上釋放出通過進(jìn)一步調(diào)整存款結(jié)構(gòu)降低負(fù)債成本的計劃,。

從央行數(shù)據(jù)來看，經(jīng)歷了去年的大幅波動,，今年以來,，銀行業(yè)存款開門紅取得了完美收官。今年3月，國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)人民幣存款增長4.25萬億元,，同比少增5500億元,，其中住戶存款增加3.09萬億元，同比多增2600億元,；非金融企業(yè)存款多增2.84萬億元,，同比多增7675億元；財政存款減少7710億元,，同比少增49億元,；非銀存款減少1.41萬億元，同比少增12610億元,。

今年以來,，單月新增存款均保持在4萬億元以上，一季度合計新增存款12.99萬億元,，相比去年一季度的11.24萬億元多增1.75萬億元,。而去年四季度，在同業(yè)存款新規(guī)等政策持續(xù)影響下,，人民幣單季新增存款僅為1.37萬億元,，同比少增近1.9萬億元。

從結(jié)構(gòu)上看,，一季度居民新增存款9.22萬億元,，非金融企業(yè)新增存款1.74萬億元，財政存款新增8190億元,，非銀金融機(jī)構(gòu)新增存款3090億元,。相比去年同期，四部門新增存款分別多增6600億元,、1.52萬億元,、1.1萬億元、-1.25萬億元,。

居民和企業(yè)存款仍是人民幣新增存款的主力部門,。最近兩年，隨著存款利率持續(xù)下行,，存款搬家現(xiàn)象備受關(guān)注,。不過從最近5年單月數(shù)據(jù)來看，雖然非銀同業(yè)存款階段性下滑持續(xù),，但今年3月居民存款新增規(guī)模重回同期新高,，企業(yè)新增存款規(guī)模則僅次于2020年3月。

對此,，有機(jī)構(gòu)人士結(jié)合居民新增貸款情況表示,，居民端存款增長穩(wěn)定,，信貸投放相對承壓，就業(yè),、收入等長周期變量待改善,，居民儲蓄意愿較高，加杠桿訴求仍較低,。財報數(shù)據(jù)顯示,，去年六大行公司存款合計減少超萬億達(dá)到1.2萬億元，個人存款增加約7.5萬億元,，較上年同期的8.86萬億元少了1萬多億元,。其中，個人存款定期占比約為80%,，較上年同期的近96%已有明顯回落,。

股份行方面，Wind數(shù)據(jù)顯示,，目前已有數(shù)據(jù)的9家股份行去年個人定期存款增加8007億元,，較上年同期的1.74萬億元縮水過半；個人活期存款則增加約6148億元,，上年同期為減少2532億元,。

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(責(zé)任編輯：張小花 TT1000)

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