業(yè)績冰火兩重天，有頭部機(jī)構(gòu)凈利暴跌超90％,，消金行業(yè)格局正在重構(gòu) 腰部機(jī)構(gòu)逆勢突圍

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2025-04-22 11:19:05 同花順財(cái)經(jīng)

2024年消費(fèi)金融行業(yè)調(diào)整加速,，出現(xiàn)龍頭增速放緩，腰部機(jī)構(gòu)逆勢突圍的態(tài)勢,。曾經(jīng)領(lǐng)跑的頭部機(jī)構(gòu),，2024年業(yè)績均出現(xiàn)了不同程度的下滑。與此同時(shí),，中郵消費(fèi)金融,、海爾消費(fèi)金融、杭銀消費(fèi)金融,、寧銀消費(fèi)金融等業(yè)績普遍上漲,。

博通分析金融行業(yè)資深分析師王蓬博表示，2024年消金行業(yè)整體業(yè)績兩極分化特征明顯,，部分頭部公司出現(xiàn)營收凈利“雙降”,，市場競爭激烈，自身獲客成本逐年高企,，宏觀經(jīng)濟(jì)波動(dòng)導(dǎo)致中低收入客群償債能力下降,。

最新財(cái)報(bào)顯示，頭部機(jī)構(gòu)增速放緩引發(fā)市場關(guān)注,。從中國聯(lián)通發(fā)布的財(cái)報(bào)看,，招聯(lián)消費(fèi)金融2024年?duì)I業(yè)收入,、凈利潤同比均出現(xiàn)下降。中銀消費(fèi)金融凈利潤同樣遭遇斷崖式下跌,。2024年末,，中銀消費(fèi)金融注冊資本15.14億元，資產(chǎn)總額791.51億元,，凈資產(chǎn)90.86億元,；全年實(shí)現(xiàn)凈利潤0.45億元，相比2023年的5.37億元,，同比下滑約91.62%,。

素喜智研高級(jí)研究員蘇筱芮表示，側(cè)重線下業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)業(yè)績有所放緩,，與線下模式重成本,、重人力，以及長賬齡資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)暴露相對(duì)滯后等因素關(guān)聯(lián),。作為線下業(yè)務(wù)的老玩家,，行業(yè)頭部機(jī)構(gòu)業(yè)績下滑，或折射出消金線下展業(yè)面臨的瓶頸,。相對(duì)線上渠道而言,，線下自營團(tuán)隊(duì)展業(yè)模式重，依賴第三方代理亦存在成本較高,、合規(guī)水平存疑等風(fēng)險(xiǎn),。

王蓬博認(rèn)為，部分消金機(jī)構(gòu)依賴大額貸款和線下業(yè)務(wù),，這種模式在當(dāng)前市場環(huán)境下顯得不夠靈活,，加之資產(chǎn)質(zhì)量下降，長尾客群的違約風(fēng)險(xiǎn)增加,，不良貸款率上升,，核銷不良資產(chǎn)增加了成本，壓縮了利潤空間,。頭部公司在市場份額爭奪中面臨更多競爭者,，包括新興的金融科技公司和中小型消費(fèi)金融公司，導(dǎo)致市場份額被分流,。過去依賴的“高收益覆蓋高風(fēng)險(xiǎn)”模式在當(dāng)前市場環(huán)境下逐漸失效,，需要進(jìn)行戰(zhàn)略調(diào)整和模式轉(zhuǎn)型。

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