近日，鄭州計(jì)劃優(yōu)化樓市政策，擬調(diào)整住房公積金個(gè)人住房貸款借款人年齡上限,。自2024年以來(lái),，全國(guó)多地已出臺(tái)類似政策，通過(guò)延長(zhǎng)貸款年齡上限來(lái)釋放改善型住房需求,。北京,、西安、昆明,、青島等地已將貸款到期年齡上限普遍延長(zhǎng)至男性68歲,、女性63歲，或法定退休年齡后5年,，以適應(yīng)國(guó)家漸進(jìn)式延遲退休政策,。

此次公積金貸款年齡上限的調(diào)整，通過(guò)放寬借款人年齡限制為延長(zhǎng)貸款期限創(chuàng)造空間,，在釋放住房消費(fèi)潛力的同時(shí),，也對(duì)銀行的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與防控機(jī)制提出了新挑戰(zhàn)。銀行需要在政策紅利釋放與風(fēng)險(xiǎn)底線堅(jiān)守之間尋求平衡,，既要支持合理住房需求,，也要確保高齡貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)控防線。

4月23日,，鄭州住房公積金管理中心發(fā)布通知,，公開征求意見(jiàn)，建議將延遲退休職工辦理住房公積金個(gè)人住房貸款時(shí)的貸款到期年齡上限調(diào)整為男性68歲,、女性63歲,，或延長(zhǎng)至借款人法定退休年齡后5年，且貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)30年,。意見(jiàn)征集時(shí)間為2025年4月23日至5月6日,。

自2025年1月國(guó)家推行彈性退休制度以來(lái)，多地住房公積金管理部門同步調(diào)整貸款政策,，將借款人年齡上限與延遲退休政策銜接,，形成“法定退休年齡+5年”的彈性機(jī)制。北京于2024年12月31日率先調(diào)整公積金貸款借款人年齡上限,，從最高不得超過(guò)65周歲調(diào)整為不得超過(guò)68周歲,。西安、昆明,、青島等地隨后跟進(jìn),，通過(guò)延長(zhǎng)借款人年齡上限釋放改善型住房需求。

具體來(lái)看,，多地政策調(diào)整呈現(xiàn)以下特征：一是普遍將年齡上限延長(zhǎng)至男性68歲,、女性63歲,；二是形成“法定退休年齡+5年”的雙重約束機(jī)制；三是與國(guó)家延遲退休政策同步實(shí)施,。

麟評(píng)居住大數(shù)據(jù)研究院高級(jí)分析師關(guān)榮雪表示,，本輪公積金貸款年齡上限調(diào)整的原因主要有三方面：首先，隨著國(guó)家漸進(jìn)式延遲退休政策的推進(jìn),，職工退休年齡有所延長(zhǎng),，公積金貸款政策的調(diào)整是為了更好地適應(yīng)這一變化，確保延遲退休職工能夠享受到住房公積金制度的保障,；其次,，延長(zhǎng)貸款年齡上限可以降低購(gòu)房者的月供金額，減輕經(jīng)濟(jì)壓力,，有助于釋放購(gòu)房需求,，進(jìn)一步穩(wěn)定房地產(chǎn)市場(chǎng)，增強(qiáng)市場(chǎng)信心,；最后,，隨著人口老齡化加劇，社會(huì)整體人口結(jié)構(gòu)發(fā)生變化,，延長(zhǎng)貸款年齡上限能夠更好地滿足不同年齡段人群的購(gòu)房需求,。

業(yè)內(nèi)人士指出，多地放寬公積金貸款年齡上限是落實(shí)國(guó)家政策,、提振住房消費(fèi)的重要舉措,。但在政策落地過(guò)程中，銀行面臨多重風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn),，需在擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模與防范風(fēng)險(xiǎn)間尋求平衡,。對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，可能需要面對(duì)更長(zhǎng)期限的貸款風(fēng)險(xiǎn),，包括利率風(fēng)險(xiǎn)和違約風(fēng)險(xiǎn)等,。同時(shí)，高齡借款人的還款能力和穩(wěn)定性相對(duì)較低,，銀行需更加細(xì)致地評(píng)估其信用風(fēng)險(xiǎn)和還款能力,，確保貸款的安全性。此外,，銀行應(yīng)與公積金管理中心保持密切合作，及時(shí)了解政策動(dòng)態(tài),，共同優(yōu)化貸款流程和服務(wù),，提高效率。