翻了24家銀行找不到2%的存款 年輕人跨城求高息,！在利率長期下行的背景下，存款利率的變化引起了年輕人的關(guān)注,。小紅書上甚至出現(xiàn)了“特種兵存款”攻略,，即年輕人為了追求更高的存款利率,，選擇跨省跨市跨行存款。

社交平臺上,，不少年輕人詢問銀行存款利率越來越低時,，哪家銀行更劃算？月薪8000元的年輕人應(yīng)該把錢放在哪里,？

近期,，《消費(fèi)者報道》對26家銀行的存款利率進(jìn)行了匯總和比較，包括國有大行,、股份行,、城商行,、農(nóng)商行和互聯(lián)網(wǎng)銀行。結(jié)果顯示,，這26家銀行中最高的存款利率為2.2%,，其中一家農(nóng)商行的五年期利率低于三年期利率。

個人存款分為活期存款和定期存款,，定期存款以整存整取較為常見,。不同銀行、幣種和存款期限的利率標(biāo)準(zhǔn)各異,，通常在各銀行儲蓄所掛牌公示,，也可在官網(wǎng)查詢，稱為“掛牌利率”,。

《消費(fèi)者報道》記者在今年5月查詢并統(tǒng)計(jì)了26家銀行的存款利率,，結(jié)果顯示，多家銀行最高存款利率不到2%,。在這26家銀行中,，有20家銀行的存款利率均不足2%，占比約77%,。中國工商銀行,、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國建設(shè)銀行,、中國銀行,、交通銀行和中國郵政儲蓄銀行這五家國有大行的最高利率只有1.55%（五年期定期利率）。平安銀行,、興業(yè)銀行,、中國光大銀行、浦發(fā)銀行和中信銀行這五家股份制銀行的最高利率只有1.60%（五年期定期利率）,。

根據(jù)金融界的報道,，2025年4月以來，已有超過30家銀行下調(diào)存款利率,，主要以中小銀行為主,，調(diào)整類別以三年期和五年期產(chǎn)品為主，調(diào)降后多數(shù)銀行存款產(chǎn)品的利率已低于2%,。國海證券研究所2025年4月發(fā)布的研報認(rèn)為,，這一調(diào)整實(shí)質(zhì)上是去年第二輪大行存款利率下調(diào)的補(bǔ)降，或預(yù)示著由大行引導(dǎo)的新一輪存款掛牌利率下調(diào)已在路上,。從歷史經(jīng)驗(yàn)來看,，2023年以來，每一輪存款降息均由國有大行率先發(fā)起,，并在中小行大量跟進(jìn)后啟動新一輪調(diào)整,。

該研報指出,，近年來銀行凈息差不斷壓縮，需要同步調(diào)整資產(chǎn)端和負(fù)債端利率,，以減輕銀行的盈利壓力,。盤古智庫高級研究員江瀚表示，銀行存款利率下降的主要原因是經(jīng)濟(jì)增長放緩和通縮壓力,。當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長放緩時,，企業(yè)和個人的投資與消費(fèi)需求減少，導(dǎo)致資金需求降低,，進(jìn)而影響到存款利率,。中央銀行為了應(yīng)對經(jīng)濟(jì)下行壓力，往往會采取寬松的貨幣政策,，包括降低存款準(zhǔn)備金率和基準(zhǔn)利率,，這也推動了存款利率下降。

記者注意到,，不同存款期限的利率標(biāo)準(zhǔn)不同,，通常選擇的存期越長，利率越高,。定期存款的存期可分為三個月,、六個月,、一年,、二年、三年,、五年,，最高利率一般為五年期。知名經(jīng)濟(jì)學(xué)者,、工信部信息通信經(jīng)濟(jì)專家委員會委員盤和林表示,，定期存款存期越長，利率越高,，是因?yàn)橘Y金有時間價值,，定期長，存款人放棄了更多的時間價值,，需要獲得對應(yīng)的回報,。

不過在本次統(tǒng)計(jì)中，記者發(fā)現(xiàn)了一個例外情況,。無錫農(nóng)商銀行2025年5月公布的《無錫農(nóng)村商業(yè)銀行存款利率表》顯示,，三年期利率為1.70%，而五年期利率卻為1.65%,。記者撥通了該行在無錫當(dāng)?shù)氐囊患揖€下營業(yè)部電話,，接聽電話的工作人員表示,，三年期利率為1.7%，五年期利率更低,，但目前五年期的定期存款產(chǎn)品已經(jīng)不銷售了,。他建議記者選擇一年期和兩年期的存款產(chǎn)品，因?yàn)槿绻麧M足一定的起存金額,，可以享受更高的存款利率,。例如，一年期的存款產(chǎn)品,，1萬以上為1.71%,，5萬以上為1.75%，20萬以上為1.80%,。工作人員還提到,，一年期和兩年期的定期存款產(chǎn)品較受歡迎，主要以老年儲戶為主?，F(xiàn)在較多年輕人開始買銀行理財產(chǎn)品,，因?yàn)楸却鎲问找娓撸士筛哌_(dá)2%以上,。

對于銀行利率倒掛的個例,，江瀚認(rèn)為可能與銀行的資金成本有關(guān)。如果銀行預(yù)期未來資金成本將上升,，那么為了降低未來的負(fù)債成本,，銀行就會選擇降低長期存款的利率。銀行也可能根據(jù)市場情況和自身經(jīng)營狀況,，對存款利率進(jìn)行靈活調(diào)整,。例如，當(dāng)銀行面臨較大的資金壓力或需要調(diào)整負(fù)債結(jié)構(gòu)時,，會通過降低長期存款利率來優(yōu)化負(fù)債成本,。此外，銀行通過降低長期存款利率來吸引更多短期存款,，以應(yīng)對短期的資金需求,。

年輕人存款時，選擇哪一類銀行存款利率更高呢,？在這26家銀行中,，存款利率從高到低為：城商行、農(nóng)商行,、互聯(lián)網(wǎng)銀行＞股份行＞國有大行,。具體來說，城商行和農(nóng)商行這兩類銀行的存款利率相對較高,。股份制銀行的存款利率次之,，位于國有大行和城商行之間,。而國有大行的存款利率普遍不高，且差距較小,。因此,，為了更高的存款利息，年輕人應(yīng)當(dāng)首選城商行和農(nóng)商行,。

除了常見的整存整取,，還可以選擇零存整取、整存零取,、存本取息等類型的定期存款,。但這幾類存款利率較同期的整存整取利率更低。統(tǒng)計(jì)顯示,，26家銀行的零存整取,、整存零取、存本取息利率都在2%或以下,。26家銀行中,，存款利率最高的是四川銀行和成都銀行的五年期利率，為2.2%,。

不過,，相對較高的利率都有一定門檻要求。記者撥通了四川銀行的熱線電話,，確認(rèn)目前最高利率確實(shí)是2.2%,，如果外地客戶過來存錢，需要到四川當(dāng)?shù)氐木€下網(wǎng)點(diǎn)開戶,，開戶條件較嚴(yán)格,，需要社保證明、公積金證明等,，具體還需咨詢當(dāng)?shù)鼐W(wǎng)點(diǎn)。四川銀行客服告知記者,，資金量較大的客戶可以選擇大額存單,，利率可高達(dá)2.3%，但有20萬起存的要求,。成都銀行客服也表示,，享受該行存款利率需要在該銀行有存款賬戶，但目前開戶審核較嚴(yán)格,，需要到當(dāng)?shù)氐木€下網(wǎng)點(diǎn)提交身份證,、住址等信息，如果外地客戶跨省跨市存款,，建議先咨詢清楚線下網(wǎng)點(diǎn)的具體要求,。

如果存款金額為1萬元,，在四川銀行和成都銀行可得的一年利息分別為180元、170元,。

智聯(lián)招聘2024年薪酬報告數(shù)據(jù)顯示,，25歲以下職場新人平均月薪為6752元，25-35歲人群為9845元,，35-45歲人群為14237元,。因此，不少年輕人的薪酬都在幾千元到上萬元左右,，這部分年輕人該怎么平衡好存錢,、消費(fèi)和投資呢？

盤和林認(rèn)為要分為“有家庭”和“單身”兩種情況考慮,。如果年輕人月薪不多,，又有家庭，建議先不要想著存錢,，首先考慮眼前生活支出,，有些余錢的話，可以通過買保險如健康險的方式建立保障,。對于未成家的年輕人,，盤和林建議可以通過長期投資的方式購買權(quán)益資產(chǎn)，可以考慮股權(quán)等風(fēng)險資產(chǎn),。

對于月薪八九千的年輕人,，江瀚給出了一些建議?？梢灾贫ㄒ粋€合理的預(yù)算計(jì)劃,，確保每月的收入中有一部分用于儲蓄。即使銀行利率較低,，強(qiáng)制儲蓄仍然是積累財富的有效方式,。年輕人可以考慮多元化投資，除了銀行存款外,，還可以關(guān)注一些低風(fēng)險,、流動性較好的理財產(chǎn)品，如貨幣基金,、債券基金等,，以分散風(fēng)險并提高整體收益。他認(rèn)為,，年輕人應(yīng)培養(yǎng)理性消費(fèi)的習(xí)慣,，避免不必要的開支，將更多的資金用于儲蓄和投資。對于有一定風(fēng)險承受能力的年輕人,，可以適當(dāng)考慮投資股市或基金,，但需注意風(fēng)險控制，避免盲目跟風(fēng),。年輕人應(yīng)平衡好儲蓄與消費(fèi)的關(guān)系,，一方面，適當(dāng)?shù)膬π钍菓?yīng)對未來不確定性和實(shí)現(xiàn)財富增長的重要手段,；另一方面,，適度的消費(fèi)也有助于提升生活質(zhì)量和促進(jìn)經(jīng)濟(jì)循環(huán)。