翻了24家銀行找不到2%的存款 年輕人跨城求高息,！在利率長期下行的背景下，存款利率的變化引起了年輕人的關注,。小紅書上甚至出現(xiàn)了“特種兵存款”攻略,，即年輕人為了追求更高的存款利率,，選擇跨省跨市跨行存款,。

社交平臺上,，不少年輕人詢問銀行存款利率越來越低時,，哪家銀行更劃算,？月薪8000元的年輕人應該把錢放在哪里,？

近期，《消費者報道》對26家銀行的存款利率進行了匯總和比較,，包括國有大行,、股份行、城商行,、農(nóng)商行和互聯(lián)網(wǎng)銀行,。結果顯示，這26家銀行中最高的存款利率為2.2%,，其中一家農(nóng)商行的五年期利率低于三年期利率,。

個人存款分為活期存款和定期存款，定期存款以整存整取較為常見,。不同銀行,、幣種和存款期限的利率標準各異，通常在各銀行儲蓄所掛牌公示,，也可在官網(wǎng)查詢,，稱為“掛牌利率”。

《消費者報道》記者在今年5月查詢并統(tǒng)計了26家銀行的存款利率,，結果顯示,，多家銀行最高存款利率不到2%。在這26家銀行中,，有20家銀行的存款利率均不足2%,，占比約77%。中國工商銀行,、中國農(nóng)業(yè)銀行,、中國建設銀行、中國銀行,、交通銀行和中國郵政儲蓄銀行這五家國有大行的最高利率只有1.55%（五年期定期利率）,。平安銀行、興業(yè)銀行,、中國光大銀行,、浦發(fā)銀行和中信銀行這五家股份制銀行的最高利率只有1.60%（五年期定期利率）。

根據(jù)金融界的報道,，2025年4月以來,，已有超過30家銀行下調存款利率,，主要以中小銀行為主，調整類別以三年期和五年期產(chǎn)品為主,，調降后多數(shù)銀行存款產(chǎn)品的利率已低于2%,。國海證券研究所2025年4月發(fā)布的研報認為，這一調整實質上是去年第二輪大行存款利率下調的補降,，或預示著由大行引導的新一輪存款掛牌利率下調已在路上,。從歷史經(jīng)驗來看，2023年以來,，每一輪存款降息均由國有大行率先發(fā)起,，并在中小行大量跟進后啟動新一輪調整。

該研報指出,，近年來銀行凈息差不斷壓縮，需要同步調整資產(chǎn)端和負債端利率,，以減輕銀行的盈利壓力,。盤古智庫高級研究員江瀚表示，銀行存款利率下降的主要原因是經(jīng)濟增長放緩和通縮壓力,。當經(jīng)濟增長放緩時,，企業(yè)和個人的投資與消費需求減少，導致資金需求降低,，進而影響到存款利率,。中央銀行為了應對經(jīng)濟下行壓力，往往會采取寬松的貨幣政策,，包括降低存款準備金率和基準利率,，這也推動了存款利率下降。

記者注意到,，不同存款期限的利率標準不同,，通常選擇的存期越長，利率越高,。定期存款的存期可分為三個月,、六個月、一年,、二年,、三年、五年,，最高利率一般為五年期,。知名經(jīng)濟學者、工信部信息通信經(jīng)濟專家委員會委員盤和林表示,，定期存款存期越長,，利率越高,，是因為資金有時間價值，定期長,，存款人放棄了更多的時間價值,，需要獲得對應的回報。

不過在本次統(tǒng)計中,，記者發(fā)現(xiàn)了一個例外情況,。無錫農(nóng)商銀行2025年5月公布的《無錫農(nóng)村商業(yè)銀行存款利率表》顯示，三年期利率為1.70%,，而五年期利率卻為1.65%,。記者撥通了該行在無錫當?shù)氐囊患揖€下營業(yè)部電話，接聽電話的工作人員表示,，三年期利率為1.7%,，五年期利率更低，但目前五年期的定期存款產(chǎn)品已經(jīng)不銷售了,。他建議記者選擇一年期和兩年期的存款產(chǎn)品,，因為如果滿足一定的起存金額，可以享受更高的存款利率,。例如,，一年期的存款產(chǎn)品，1萬以上為1.71%,，5萬以上為1.75%,，20萬以上為1.80%。工作人員還提到,，一年期和兩年期的定期存款產(chǎn)品較受歡迎,，主要以老年儲戶為主。現(xiàn)在較多年輕人開始買銀行理財產(chǎn)品,，因為比存單收益更高,，利率可高達2%以上。

對于銀行利率倒掛的個例,，江瀚認為可能與銀行的資金成本有關,。如果銀行預期未來資金成本將上升，那么為了降低未來的負債成本,，銀行就會選擇降低長期存款的利率,。銀行也可能根據(jù)市場情況和自身經(jīng)營狀況，對存款利率進行靈活調整,。例如,，當銀行面臨較大的資金壓力或需要調整負債結構時，會通過降低長期存款利率來優(yōu)化負債成本,。此外,，銀行通過降低長期存款利率來吸引更多短期存款,，以應對短期的資金需求。

年輕人存款時,，選擇哪一類銀行存款利率更高呢,？在這26家銀行中，存款利率從高到低為：城商行,、農(nóng)商行,、互聯(lián)網(wǎng)銀行＞股份行＞國有大行。具體來說,，城商行和農(nóng)商行這兩類銀行的存款利率相對較高,。股份制銀行的存款利率次之，位于國有大行和城商行之間,。而國有大行的存款利率普遍不高,，且差距較小。因此,，為了更高的存款利息,，年輕人應當首選城商行和農(nóng)商行。

除了常見的整存整取,，還可以選擇零存整取、整存零取,、存本取息等類型的定期存款,。但這幾類存款利率較同期的整存整取利率更低。統(tǒng)計顯示,，26家銀行的零存整取,、整存零取、存本取息利率都在2%或以下,。26家銀行中,，存款利率最高的是四川銀行和成都銀行的五年期利率，為2.2%,。

不過,，相對較高的利率都有一定門檻要求。記者撥通了四川銀行的熱線電話,，確認目前最高利率確實是2.2%,，如果外地客戶過來存錢，需要到四川當?shù)氐木€下網(wǎng)點開戶,，開戶條件較嚴格,，需要社保證明、公積金證明等,，具體還需咨詢當?shù)鼐W(wǎng)點,。四川銀行客服告知記者,，資金量較大的客戶可以選擇大額存單，利率可高達2.3%,，但有20萬起存的要求,。成都銀行客服也表示，享受該行存款利率需要在該銀行有存款賬戶,，但目前開戶審核較嚴格,，需要到當?shù)氐木€下網(wǎng)點提交身份證、住址等信息,，如果外地客戶跨省跨市存款,，建議先咨詢清楚線下網(wǎng)點的具體要求。

如果存款金額為1萬元,，在四川銀行和成都銀行可得的一年利息分別為180元,、170元。

智聯(lián)招聘2024年薪酬報告數(shù)據(jù)顯示,，25歲以下職場新人平均月薪為6752元,，25-35歲人群為9845元，35-45歲人群為14237元,。因此,，不少年輕人的薪酬都在幾千元到上萬元左右，這部分年輕人該怎么平衡好存錢,、消費和投資呢,？

盤和林認為要分為“有家庭”和“單身”兩種情況考慮。如果年輕人月薪不多,，又有家庭,，建議先不要想著存錢，首先考慮眼前生活支出,，有些余錢的話,，可以通過買保險如健康險的方式建立保障。對于未成家的年輕人,，盤和林建議可以通過長期投資的方式購買權益資產(chǎn),，可以考慮股權等風險資產(chǎn)。

對于月薪八九千的年輕人,，江瀚給出了一些建議,。可以制定一個合理的預算計劃,，確保每月的收入中有一部分用于儲蓄,。即使銀行利率較低，強制儲蓄仍然是積累財富的有效方式。年輕人可以考慮多元化投資,，除了銀行存款外,，還可以關注一些低風險、流動性較好的理財產(chǎn)品,，如貨幣基金,、債券基金等，以分散風險并提高整體收益,。他認為,，年輕人應培養(yǎng)理性消費的習慣，避免不必要的開支,，將更多的資金用于儲蓄和投資,。對于有一定風險承受能力的年輕人，可以適當考慮投資股市或基金,，但需注意風險控制,，避免盲目跟風。年輕人應平衡好儲蓄與消費的關系,，一方面,，適當?shù)膬π钍菓獙ξ磥聿淮_定性和實現(xiàn)財富增長的重要手段；另一方面,，適度的消費也有助于提升生活質量和促進經(jīng)濟循環(huán),。