魏晨陽：建議個人養(yǎng)老金提升政策靈活性,，鼓勵養(yǎng)老金資產的全球配置
2022年4月8日,，國務院辦公廳正式發(fā)布《關于推動個人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》，當年11月《個人養(yǎng)老金實施辦法》在北京,、廣州,、上海,、成都等36個城市先行試點。到2024年12月,，個人養(yǎng)老金在全國范圍實施,。三年以來，中國的個人養(yǎng)老金制度實現(xiàn)了從0到1的突破,。
試點之初,，各大銀行優(yōu)惠券吸引下的“開戶熱”，喚醒了很多居民對于“養(yǎng)老”的認知,。然而,，初期的熱潮之后，居民繳存意愿不足,、投資收益不高等現(xiàn)實問題也成為個人養(yǎng)老金“成長的煩惱”,。
“個人養(yǎng)老金應該在實踐中不斷優(yōu)化制度設計，當前可以提升政策的靈活性,，增加居民提前,、靈活支取的場景，同時還應該增加覆蓋面,，特別是破解靈活就業(yè)人群無法參與個人養(yǎng)老金的制度障礙,。”清華大學五道口金融學院中國保險與養(yǎng)老金融研究中心主任魏晨陽這樣建議,。
值得一提的是,，在個人養(yǎng)老金制度推出的最初一年多時間里，股市多次大幅下跌,，這讓“初生”的個人養(yǎng)老金“措手不及”,。
以個人養(yǎng)老金投資產品中的公募基金為例，據(jù)濟安金信養(yǎng)老金研究中心發(fā)布的一份報告顯示,，目前個人養(yǎng)老金基金產品以FOF產品為主,，截至2025年3月31日，運作滿2年的142只FOF產品中,，62只產品負收益,，80只產品正收益，平均收益率為-0.45%,，中位數(shù)為1.49%,，最高收益率為9.27%，最低收益率為-18.94%,。不過,，如果看近1年數(shù)據(jù)，受股市回暖的影響,，這些基金的收益明顯回升,。
此外,，個人養(yǎng)老金可投資的理財、固收類產品也受近年來利率下行等因素影響,，收益率下行,，對居民投資的吸引力下降。
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