地區(qū)之間發(fā)展有差距

由于歷史的原因以及地區(qū)之間的經(jīng)濟與社會發(fā)展差距，家庭資產(chǎn)金融化在不同地區(qū)的發(fā)展也存在一定的差距,。根據(jù)表2數(shù)據(jù)所示,，從東部到中部、西部,，金融發(fā)展水平存在著明顯的不平衡,，呈現(xiàn)出階梯式遞減的特征。對于一個具有遼闊國土面積的大國來說,，這是經(jīng)濟發(fā)展特定階段必然存在的現(xiàn)象,。具體來看，在家庭現(xiàn)金及存款總額方面,，東部依次大于中部,、西部。其中,，東部和中部所有家庭的平均值高于全國平均值,，西部地區(qū)的家庭的平均值低于全國平均值。東部所有家庭的平均值為52213元,；中部所有家庭的平均值為30850元,；西部家庭的平均值為17629元。在金融產(chǎn)品總價方面,，從東部到西部依然呈現(xiàn)遞減趨勢,，其中東部家庭購買的金融產(chǎn)品價值的平均值超過了全國家庭的平均值，中西部家庭均低于全國家庭的平均值,。東部所有家庭的平均值為141550元,，中部所有家庭的平均值為84682元，西部家庭的平均值為62167元,。由于經(jīng)濟,、社會與金融發(fā)展總體水平相對較低，在中西部地區(qū),，家庭資產(chǎn)金融化面臨著比東部發(fā)達地區(qū)更多的障礙,，中西部地區(qū)在金融資源方面，相對也比較缺乏,。

中國幅員廣闊,，地區(qū)之間在經(jīng)濟、社會發(fā)展上存在著一定的差距,。由于不同地區(qū)的家庭收入不同,，因此,，對于家庭資產(chǎn)金融化的需求也會存在差距。但是,，家庭收入的高低并不必然會阻礙家庭資產(chǎn)金融化的進程,。正如C.K.普拉哈拉德在《金字塔底層的財富》一書中就指出的那樣，全球有超過40億人口生活在按照財富和收入能力劃分的經(jīng)濟金字塔底層,，這部分群體內(nèi)蘊含著潛在的巨大財富,。從社會分層的角度來看，無論是經(jīng)濟發(fā)達的東部地區(qū),，還是經(jīng)濟相對比較落后的中西部地區(qū),，都有高收入家庭，也都有低收入家庭,。從家庭資產(chǎn)金融化的角度來看,，無論是高收入家庭還是低收入家庭，都會有家庭資產(chǎn)金融化的內(nèi)在需求,。所以,，盡管存在地區(qū)差異，但是通過因地制宜的制度設(shè)計,，可以有效提高家庭資產(chǎn)金融化程度,。

結(jié)論

隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展和普惠金融體系的不斷完善，中國家庭理財能力有了顯著提升,，家庭理財?shù)姆绞揭哺佣鄻雍投嘣?，可選擇的投資理財種類也越來越多。老百姓的家庭財務(wù)管理更加靈活與多元,，家庭金融杠桿作用日趨明顯，為家庭資產(chǎn)金融化奠定了厚實的基礎(chǔ),。

調(diào)查數(shù)據(jù)表明,，中國家庭資產(chǎn)金融化的發(fā)展趨勢明顯，這是普惠金融發(fā)展的必然結(jié)果,。當(dāng)然,，城鄉(xiāng)之間、不同地區(qū)之間,，在理財上依然存在著一定的差距,。政府在推廣和普及金融知識和服務(wù)上，通過各種行之有效的政策和舉措,，盡可能讓社會每個人都能夠獲得金融服務(wù)的機會,，享受金融發(fā)展所帶來的益處，使得家庭資產(chǎn)金融化過程更為順暢,。在制度設(shè)計上,，家庭資產(chǎn)金融化需要和創(chuàng)業(yè)結(jié)合和協(xié)調(diào)起來,，效果就會更好。此外政府也通過宣傳等方式,，提醒廣大老百姓要時刻警惕金融風(fēng)險,，要通過合理的風(fēng)險規(guī)避措施來盡可能保護自己的財富。對于廣大家庭理財者而言,，除了要積極學(xué)習(xí)和掌握相關(guān)的金融知識,，還要掌握正確的家庭理財理念和方法，合理管控風(fēng)險,，確保家庭金融長期可持續(xù)發(fā)展,。對于有條件的家庭，也可以考慮通過創(chuàng)業(yè)與上市的方法去實現(xiàn)家庭資產(chǎn)的金融化,?！?/p>

（作者顧佳峰系北京大學(xué)中國社會科學(xué)調(diào)查中心科研發(fā)展部主任，北京大學(xué)創(chuàng)新研究院副院長,。)