手法二：以家庭為單位“里應外合”

境內(nèi)外協(xié)同作案的手法常常是在境內(nèi)銀行開立數(shù)百個賬戶，然后通過境外的ATM機取出外匯,。這些案例中,，有些是以家庭為單位作案,，包括夫妻二人聯(lián)手,，有些是一家三口，還有以回報率為誘餌慫恿親朋好友一起干,。

這種手法利用的是，離岸和在岸人民幣的兌換價差,，以及境內(nèi)很多銀行都提供境外取現(xiàn)免手續(xù)費的服務,。長期以來，離岸和在岸人民幣價差都在數(shù)十個點,，比如,，日前1離岸人民幣可以兌換1.1297港元，而1在岸人民幣只能兌換1.1288港元,，兩者價差為8個點,；同時，目前全國共有70余家銀行提供境外取現(xiàn)免手續(xù)費的服務,，只要在境外帶有銀聯(lián)標志的ATM機即可取現(xiàn),，但不同銀行會規(guī)定每天第一筆或是每月前3筆/6筆免手續(xù)費，境外取款的匯率按所在銀行提供的匯率計算,。

2016年1月,，浙江省常山縣人民法院宣判了一起大案：浙江一對夫妻，丈夫陳義塔,、妻子徐玉燕,，以本人和他人名義，在溫州等地農(nóng)村信用社,、農(nóng)業(yè)銀行,、華夏銀行等辦理400多個銀行賬戶用于買賣外匯，其中402個賬戶作為取現(xiàn)卡賬戶用于在澳門ATM機上取港元,。徐玉燕負責在境內(nèi)將資金通過網(wǎng)銀匯至這402個賬戶中,，陳義塔在澳門的ATM上取出港元,，并賣給澳門大楊珠寶、鴻興電訊等從事買賣外匯的店鋪,。這些店鋪將相應的人民幣通過境內(nèi)銀行賬戶匯入徐玉燕指定的賬戶,，就此，從中牟取利差,。之后,，徐玉燕繼續(xù)將資金匯至取現(xiàn)卡賬戶內(nèi)，由陳義塔在澳門ATM機上循環(huán)取現(xiàn),，從而實現(xiàn)循環(huán)牟利,。

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