但是,“e租寶”抓住了部分老百姓對(duì)金融知識(shí)了解不多的弱點(diǎn),,用虛假的承諾編織了一個(gè)“陷阱”,。為了加快擴(kuò)張速度,鈺誠(chéng)集團(tuán)還在各地設(shè)立了大量分公司和代銷公司,,直接面對(duì)老百姓“貼身推銷”。其地推人員除了推薦“e租寶”的產(chǎn)品外,,甚至還會(huì)“熱心”地為他們提供開(kāi)通網(wǎng)銀,、注冊(cè)平臺(tái)等服務(wù)。正是在這種強(qiáng)大攻勢(shì)下,,“e租寶”僅用一年半時(shí)間,,就吸引來(lái)90多萬(wàn)實(shí)際投資人,客戶遍布全國(guó),。
非法吸取的巨額資金被鈺誠(chéng)集團(tuán)自用
據(jù)警方調(diào)查,,“鈺誠(chéng)系”除了將一部分吸取的資金用于還本付息外,相當(dāng)一部分被用于個(gè)人揮霍,、維持公司的巨額運(yùn)行成本,、投資不良債權(quán)以及廣告炒作,。
據(jù)多個(gè)犯罪嫌疑人供述,丁寧與數(shù)名集團(tuán)女高管關(guān)系密切,,其私生活極其奢侈,,大肆揮霍吸來(lái)的資金。警方初步查明,,丁寧贈(zèng)與他人的現(xiàn)金,、房產(chǎn)、車輛,、奢侈品的價(jià)值達(dá)10余億元,。僅對(duì)張敏一人,丁寧除了向其贈(zèng)送價(jià)值1.3億的新加坡別墅,、價(jià)值1200萬(wàn)的粉鉆戒指,、豪華轎車、名表等禮物,,還先后“獎(jiǎng)勵(lì)”她5.5億元人民幣,。
“鈺誠(chéng)系”的一大開(kāi)支還來(lái)自高昂的員工薪金。以丁寧的弟弟丁甸為例,,他原本月薪1.8萬(wàn)元,,但調(diào)任北京后,月薪就飛漲到100萬(wàn)元,。據(jù)張敏交代,,整個(gè)集團(tuán)拿著百萬(wàn)級(jí)年薪的高管多達(dá)80人左右,僅2015年11月,,鈺誠(chéng)集團(tuán)需發(fā)給員工的工資就有8億元,。
多位公司高管稱,為了給公眾留下“財(cái)大氣粗”的印象,,丁寧要求辦公室?guī)资畟€(gè)秘書(shū)全身穿戴奢侈品牌的制服和首飾“展示公司形象”,,甚至一次就把一個(gè)奢侈品店全部買空。
不僅如此,,2014年以來(lái),,“鈺誠(chéng)系”先后花費(fèi)上億元大量投放廣告進(jìn)行“病毒式營(yíng)銷”,還將張敏包裝成“互聯(lián)網(wǎng)金融第一美女總裁”,,作為企業(yè)形象代言人公開(kāi)出席各種活動(dòng),。
公司的花銷在水漲船高,資金回籠的壓力也越來(lái)越大,。雍磊說(shuō),“e租寶”只要一天沒(méi)有新項(xiàng)目上線,,丁寧就會(huì)立刻催問(wèn),。
實(shí)際上,,“鈺誠(chéng)系”的高管們對(duì)公司的實(shí)際狀況都心知肚明。“‘e租寶’的窟窿只會(huì)越滾越大,,然后在某個(gè)點(diǎn)集中爆發(fā),,賬上沒(méi)錢還給老客戶,也不能還給新客戶,。”張敏說(shuō),,自己曾在2015年9月讓公司的數(shù)據(jù)中心進(jìn)行測(cè)算,結(jié)果顯示,,“e租寶”的贖回量將在2016年1月達(dá)到9億,,此后贖回量逐月遞增。
這個(gè)預(yù)測(cè),,與公安機(jī)關(guān)此前的分析結(jié)果非常吻合,。
丁寧坦言,鈺誠(chéng)集團(tuán)旗下僅有鈺誠(chéng)租賃,、鈺誠(chéng)五金和鈺誠(chéng)新材料三家公司能產(chǎn)生實(shí)際的經(jīng)營(yíng)利潤(rùn),,但三家企業(yè)的總收入不足8億,利潤(rùn)尚不足一億,。因此,,除了靠瘋狂占用“e租寶”吸收來(lái)的資金,“鈺誠(chéng)系”的正常收入根本不足以覆蓋其龐大的開(kāi)支,。
“e租寶”涉嫌非法集資犯罪
根據(jù)“e租寶”案件中已經(jīng)查明的種種犯罪事實(shí),,司法機(jī)關(guān)認(rèn)為,犯罪嫌疑人的這些行為已經(jīng)涉嫌非法吸收公眾存款和集資詐騙,。
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)法學(xué)院教授郭華介紹,,非法吸收公眾存款罪有4個(gè)構(gòu)成要件:第一是未經(jīng)有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)或者假借合法的經(jīng)營(yíng)形式來(lái)吸存,第二是以媒介,、短信,、推薦會(huì)等形式公開(kāi)吸存,第三是通過(guò)私募,、股權(quán)等其他的手段來(lái)承諾還本付息或者回報(bào),,第四是向社會(huì)公眾即不特定的人吸存。在本案中,,犯罪嫌疑人利用網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)公開(kāi)向全國(guó)吸存,,還對(duì)外承諾還本付息,其行為已經(jīng)涉嫌非法吸收公眾存款罪,。