人工智能的旋風(fēng)目前已刮到了銀行業(yè),。記者在采訪中發(fā)現(xiàn),，國內(nèi)多家銀行已經(jīng)紛紛試水人工智能，應(yīng)用于營銷,、客服,、風(fēng)控、智能投顧等各個業(yè)務(wù)領(lǐng)域,。

“以前銀行老被指責(zé)‘嫌貧愛富’,，給中小微企業(yè)服務(wù)不到位。如果有更好的風(fēng)控手段,，貸款就會實現(xiàn)差異化,。人工智能在這個領(lǐng)域大有可為?！敝嘘P(guān)村銀行董事長郭洪說,。

作為北京首家民營銀行，中關(guān)村銀行近日宣布與人工智能公司“第四范式”開展合作,，打造“AI+金融”供應(yīng)鏈服務(wù)平臺,，聚集金融機構(gòu),、保理公司、擔(dān)保公司,、征信機構(gòu)等合作伙伴,，在出行、教育,、快消品,、線上旅游、三農(nóng),、汽車后市場,、物流等垂直領(lǐng)域落地，目前已為上萬家中小微企業(yè)授信,。

第四范式CEO戴文淵表示,，在信貸風(fēng)控領(lǐng)域，人工智能技術(shù)大顯身手之處就在于利用算法搭建模型,，在讀取海量數(shù)據(jù)的過程中判斷風(fēng)險,，覆蓋信貸全生命周期的各個關(guān)鍵業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，包括風(fēng)險預(yù)警,、信息驗真,、欺詐識別、貸后管理,、催收預(yù)警等,。

“在金融行業(yè)的支付環(huán)節(jié)，我們能夠生成25億條盜刷規(guī)則,，這種超高維度的反欺詐模型,，是人力不能完成的?！贝魑臏Y表示,。

實際上，不止企業(yè)信貸領(lǐng)域,，人工智能技術(shù)在銀行業(yè)的應(yīng)用已經(jīng)隨處可見,，普通客戶也在隨時享受機器人提供的服務(wù)。

比如,，在開戶環(huán)節(jié),，華夏銀行直銷銀行客戶可以借助人臉識別技術(shù)開戶。在客服領(lǐng)域,，微眾銀行打造了“微金小云”智能客服機器人,，一個機器人可替代400位人工客服，如今98%的客服均由智能云客服完成，極大節(jié)約了人工成本,。

在購買理財產(chǎn)品環(huán)節(jié),，中信銀行的客戶可以享受智能推薦服務(wù)。銀行針對客戶的消費行為以及風(fēng)險偏好,，自動推薦金融產(chǎn)品,。客戶使用手機銀行轉(zhuǎn)賬時,，銀行后臺立即啟動人工智能反欺詐模型,，甄別交易環(huán)節(jié)是否存在盜刷隱患。

在信貸環(huán)節(jié),，新網(wǎng)銀行在實時授信決策中應(yīng)用了深度學(xué)習(xí),、強化學(xué)習(xí)、遷移學(xué)習(xí)等算法,，對比多組授信策略的表現(xiàn)選擇最優(yōu)路徑,，實現(xiàn)授信策略快速迭代和更新。

在催收環(huán)節(jié),，美國征信機構(gòu)益博睿為中國多家銀行提供智能服務(wù)，利用催收評分模型優(yōu)化不同批次,、量級的催收及款項回收,，平衡風(fēng)險與報酬，降低相關(guān)成本,；還可預(yù)測客戶的還款時間和金額,。

人工智能也成為多家銀行年報的關(guān)鍵詞。招商銀行2017年年報中寫道,，近幾年云計算,、大數(shù)據(jù)、人工智能,、區(qū)塊鏈等技術(shù)的發(fā)展可能在不遠(yuǎn)的將來“成果大爆發(fā)”,，商業(yè)銀行是抓住這股浪潮完成蛻變，還是讓移動支付的失利在其他領(lǐng)域重演,，關(guān)鍵是未來三年的作為,。

中信銀行信息技術(shù)管理部架構(gòu)管理處處長衛(wèi)東表示，目前人工智能在銀行業(yè)的應(yīng)用剛剛起步,，各家銀行探索的領(lǐng)域涵蓋了銀行前臺,、中臺、后臺大部分業(yè)務(wù),，涉及客戶獲取,、接觸、識別、產(chǎn)品營銷,、風(fēng)險控制,、產(chǎn)品定價，以及業(yè)務(wù)運營與精細(xì)化管理等各個領(lǐng)域,。差異在于,，有的銀行選擇自主或合作研發(fā)人工智能平臺，有的銀行則是完全外購平臺,。中信銀行是依靠自身力量搭建了基于開源框架的大數(shù)據(jù)平臺,、機器學(xué)習(xí)平臺。

“兩種做法各有利弊,。人工智能需要一個底層基礎(chǔ)平臺,，各種細(xì)分的人工智能模型服務(wù)都是基于這個平臺實現(xiàn)的，如果一開始就采取自主或合作模式研發(fā),，把控性會更高,，后期升級維護的成本更低?！毙l(wèi)東說,，銀行完全外購服務(wù)的優(yōu)勢就是見效較快，如果在此過程中銀行能夠不斷學(xué)習(xí),、探索,，并轉(zhuǎn)換為自有知識積累，也可以提高對技術(shù)的掌握程度,。

衛(wèi)東表示,，目前銀行業(yè)開展人工智能探索的過程中，數(shù)據(jù)治理不到位及數(shù)據(jù)質(zhì)量不完善是最大的短板,。銀行已有的數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性沒有問題,，但是寬度和廣度不足，無法全面地刻畫客戶360度視圖,，較難結(jié)合應(yīng)用場景做出綜合判斷,，將會影響人工智能的應(yīng)用效果。這是銀行業(yè)面臨的普遍挑戰(zhàn),。