人工智能的旋風(fēng)目前已刮到了銀行業(yè),。記者在采訪中發(fā)現(xiàn),，國(guó)內(nèi)多家銀行已經(jīng)紛紛試水人工智能，應(yīng)用于營(yíng)銷,、客服,、風(fēng)控、智能投顧等各個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域,。

“以前銀行老被指責(zé)‘嫌貧愛(ài)富’,，給中小微企業(yè)服務(wù)不到位。如果有更好的風(fēng)控手段,，貸款就會(huì)實(shí)現(xiàn)差異化,。人工智能在這個(gè)領(lǐng)域大有可為?！敝嘘P(guān)村銀行董事長(zhǎng)郭洪說(shuō),。

作為北京首家民營(yíng)銀行，中關(guān)村銀行近日宣布與人工智能公司“第四范式”開(kāi)展合作,，打造“AI+金融”供應(yīng)鏈服務(wù)平臺(tái),，聚集金融機(jī)構(gòu)、保理公司,、擔(dān)保公司,、征信機(jī)構(gòu)等合作伙伴，在出行,、教育,、快消品、線上旅游,、三農(nóng),、汽車后市場(chǎng)、物流等垂直領(lǐng)域落地,，目前已為上萬(wàn)家中小微企業(yè)授信,。

第四范式CEO戴文淵表示，在信貸風(fēng)控領(lǐng)域，人工智能技術(shù)大顯身手之處就在于利用算法搭建模型,，在讀取海量數(shù)據(jù)的過(guò)程中判斷風(fēng)險(xiǎn),，覆蓋信貸全生命周期的各個(gè)關(guān)鍵業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，包括風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警,、信息驗(yàn)真,、欺詐識(shí)別、貸后管理,、催收預(yù)警等,。

“在金融行業(yè)的支付環(huán)節(jié)，我們能夠生成25億條盜刷規(guī)則,，這種超高維度的反欺詐模型,，是人力不能完成的?！贝魑臏Y表示,。

實(shí)際上，不止企業(yè)信貸領(lǐng)域,，人工智能技術(shù)在銀行業(yè)的應(yīng)用已經(jīng)隨處可見(jiàn),，普通客戶也在隨時(shí)享受機(jī)器人提供的服務(wù)。

比如,，在開(kāi)戶環(huán)節(jié),，華夏銀行直銷銀行客戶可以借助人臉識(shí)別技術(shù)開(kāi)戶。在客服領(lǐng)域,，微眾銀行打造了“微金小云”智能客服機(jī)器人,，一個(gè)機(jī)器人可替代400位人工客服，如今98%的客服均由智能云客服完成,，極大節(jié)約了人工成本,。

在購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品環(huán)節(jié)，中信銀行的客戶可以享受智能推薦服務(wù),。銀行針對(duì)客戶的消費(fèi)行為以及風(fēng)險(xiǎn)偏好,，自動(dòng)推薦金融產(chǎn)品?？蛻羰褂檬謾C(jī)銀行轉(zhuǎn)賬時(shí),，銀行后臺(tái)立即啟動(dòng)人工智能反欺詐模型，甄別交易環(huán)節(jié)是否存在盜刷隱患,。

在信貸環(huán)節(jié)，新網(wǎng)銀行在實(shí)時(shí)授信決策中應(yīng)用了深度學(xué)習(xí),、強(qiáng)化學(xué)習(xí),、遷移學(xué)習(xí)等算法，對(duì)比多組授信策略的表現(xiàn)選擇最優(yōu)路徑，實(shí)現(xiàn)授信策略快速迭代和更新,。

在催收環(huán)節(jié),，美國(guó)征信機(jī)構(gòu)益博睿為中國(guó)多家銀行提供智能服務(wù)，利用催收評(píng)分模型優(yōu)化不同批次,、量級(jí)的催收及款項(xiàng)回收,，平衡風(fēng)險(xiǎn)與報(bào)酬，降低相關(guān)成本,；還可預(yù)測(cè)客戶的還款時(shí)間和金額,。

人工智能也成為多家銀行年報(bào)的關(guān)鍵詞。招商銀行2017年年報(bào)中寫(xiě)道,，近幾年云計(jì)算,、大數(shù)據(jù)、人工智能,、區(qū)塊鏈等技術(shù)的發(fā)展可能在不遠(yuǎn)的將來(lái)“成果大爆發(fā)”,，商業(yè)銀行是抓住這股浪潮完成蛻變，還是讓移動(dòng)支付的失利在其他領(lǐng)域重演,，關(guān)鍵是未來(lái)三年的作為,。

中信銀行信息技術(shù)管理部架構(gòu)管理處處長(zhǎng)衛(wèi)東表示，目前人工智能在銀行業(yè)的應(yīng)用剛剛起步,，各家銀行探索的領(lǐng)域涵蓋了銀行前臺(tái),、中臺(tái)、后臺(tái)大部分業(yè)務(wù),，涉及客戶獲取,、接觸、識(shí)別,、產(chǎn)品營(yíng)銷,、風(fēng)險(xiǎn)控制、產(chǎn)品定價(jià),，以及業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)與精細(xì)化管理等各個(gè)領(lǐng)域,。差異在于，有的銀行選擇自主或合作研發(fā)人工智能平臺(tái),，有的銀行則是完全外購(gòu)平臺(tái),。中信銀行是依靠自身力量搭建了基于開(kāi)源框架的大數(shù)據(jù)平臺(tái)、機(jī)器學(xué)習(xí)平臺(tái),。

“兩種做法各有利弊,。人工智能需要一個(gè)底層基礎(chǔ)平臺(tái)，各種細(xì)分的人工智能模型服務(wù)都是基于這個(gè)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)的,，如果一開(kāi)始就采取自主或合作模式研發(fā),，把控性會(huì)更高，后期升級(jí)維護(hù)的成本更低?！毙l(wèi)東說(shuō),，銀行完全外購(gòu)服務(wù)的優(yōu)勢(shì)就是見(jiàn)效較快，如果在此過(guò)程中銀行能夠不斷學(xué)習(xí),、探索,，并轉(zhuǎn)換為自有知識(shí)積累，也可以提高對(duì)技術(shù)的掌握程度,。

衛(wèi)東表示,，目前銀行業(yè)開(kāi)展人工智能探索的過(guò)程中，數(shù)據(jù)治理不到位及數(shù)據(jù)質(zhì)量不完善是最大的短板,。銀行已有的數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性沒(méi)有問(wèn)題,，但是寬度和廣度不足，無(wú)法全面地刻畫(huà)客戶360度視圖,，較難結(jié)合應(yīng)用場(chǎng)景做出綜合判斷,，將會(huì)影響人工智能的應(yīng)用效果。這是銀行業(yè)面臨的普遍挑戰(zhàn),。