人工智能的旋風目前已刮到了銀行業(yè)。記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，國內多家銀行已經(jīng)紛紛試水人工智能,，應用于營銷,、客服、風控,、智能投顧等各個業(yè)務領域,。

“以前銀行老被指責‘嫌貧愛富’，給中小微企業(yè)服務不到位,。如果有更好的風控手段,，貸款就會實現(xiàn)差異化。人工智能在這個領域大有可為,?！敝嘘P村銀行董事長郭洪說。

作為北京首家民營銀行,，中關村銀行近日宣布與人工智能公司“第四范式”開展合作,，打造“AI+金融”供應鏈服務平臺，聚集金融機構,、保理公司,、擔保公司,、征信機構等合作伙伴，在出行,、教育,、快消品、線上旅游,、三農,、汽車后市場、物流等垂直領域落地,，目前已為上萬家中小微企業(yè)授信,。

第四范式CEO戴文淵表示，在信貸風控領域,，人工智能技術大顯身手之處就在于利用算法搭建模型,，在讀取海量數(shù)據(jù)的過程中判斷風險，覆蓋信貸全生命周期的各個關鍵業(yè)務環(huán)節(jié),，包括風險預警,、信息驗真、欺詐識別,、貸后管理,、催收預警等。

“在金融行業(yè)的支付環(huán)節(jié),，我們能夠生成25億條盜刷規(guī)則,，這種超高維度的反欺詐模型，是人力不能完成的,?！贝魑臏Y表示。

實際上,，不止企業(yè)信貸領域,，人工智能技術在銀行業(yè)的應用已經(jīng)隨處可見，普通客戶也在隨時享受機器人提供的服務,。

比如,，在開戶環(huán)節(jié)，華夏銀行直銷銀行客戶可以借助人臉識別技術開戶,。在客服領域,，微眾銀行打造了“微金小云”智能客服機器人，一個機器人可替代400位人工客服,，如今98%的客服均由智能云客服完成,，極大節(jié)約了人工成本。

在購買理財產(chǎn)品環(huán)節(jié)，中信銀行的客戶可以享受智能推薦服務,。銀行針對客戶的消費行為以及風險偏好,，自動推薦金融產(chǎn)品?？蛻羰褂檬謾C銀行轉賬時,，銀行后臺立即啟動人工智能反欺詐模型，甄別交易環(huán)節(jié)是否存在盜刷隱患,。

在信貸環(huán)節(jié),，新網(wǎng)銀行在實時授信決策中應用了深度學習、強化學習,、遷移學習等算法,，對比多組授信策略的表現(xiàn)選擇最優(yōu)路徑，實現(xiàn)授信策略快速迭代和更新,。

在催收環(huán)節(jié)，美國征信機構益博睿為中國多家銀行提供智能服務,，利用催收評分模型優(yōu)化不同批次,、量級的催收及款項回收，平衡風險與報酬,，降低相關成本,；還可預測客戶的還款時間和金額。

人工智能也成為多家銀行年報的關鍵詞,。招商銀行2017年年報中寫道,，近幾年云計算、大數(shù)據(jù),、人工智能,、區(qū)塊鏈等技術的發(fā)展可能在不遠的將來“成果大爆發(fā)”，商業(yè)銀行是抓住這股浪潮完成蛻變,，還是讓移動支付的失利在其他領域重演,，關鍵是未來三年的作為。

中信銀行信息技術管理部架構管理處處長衛(wèi)東表示,，目前人工智能在銀行業(yè)的應用剛剛起步,，各家銀行探索的領域涵蓋了銀行前臺、中臺,、后臺大部分業(yè)務,，涉及客戶獲取、接觸,、識別,、產(chǎn)品營銷、風險控制、產(chǎn)品定價,，以及業(yè)務運營與精細化管理等各個領域,。差異在于，有的銀行選擇自主或合作研發(fā)人工智能平臺,，有的銀行則是完全外購平臺,。中信銀行是依靠自身力量搭建了基于開源框架的大數(shù)據(jù)平臺、機器學習平臺,。

“兩種做法各有利弊,。人工智能需要一個底層基礎平臺，各種細分的人工智能模型服務都是基于這個平臺實現(xiàn)的,，如果一開始就采取自主或合作模式研發(fā),，把控性會更高，后期升級維護的成本更低,?！毙l(wèi)東說，銀行完全外購服務的優(yōu)勢就是見效較快,，如果在此過程中銀行能夠不斷學習,、探索，并轉換為自有知識積累,，也可以提高對技術的掌握程度,。

衛(wèi)東表示，目前銀行業(yè)開展人工智能探索的過程中,，數(shù)據(jù)治理不到位及數(shù)據(jù)質量不完善是最大的短板,。銀行已有的數(shù)據(jù)準確性沒有問題，但是寬度和廣度不足,，無法全面地刻畫客戶360度視圖,，較難結合應用場景做出綜合判斷，將會影響人工智能的應用效果,。這是銀行業(yè)面臨的普遍挑戰(zhàn),。