例如,由于各自應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的能力不同,小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)程度出現(xiàn)明顯的兩極分化,有一部分(52.6%)能夠在良好的風(fēng)控條件下堅(jiān)持服務(wù),；另一部分(15.3%)卻面臨非常嚴(yán)重的信貸風(fēng)險(xiǎn),貸款不良率達(dá)到90%以上。

在顧雷看來(lái),總的來(lái)說(shuō),小額貸款公司行業(yè)始終存在行業(yè)秩序不佳,、社會(huì)形象不高的問(wèn)題,。造成這一局面的原因,除了小額貸款公司自身之外,缺乏統(tǒng)一、有效的監(jiān)管也是重要的外因,。顧雷告訴《法制日?qǐng)?bào)》記者,外因主要在行業(yè)頂層設(shè)計(jì)方面,“由于全國(guó)層面的小額貸款公司行業(yè)立法滯后,缺乏相對(duì)統(tǒng)一,、明確的監(jiān)管規(guī)則和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn),地方政府及其授權(quán)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)缺乏監(jiān)管依據(jù),、監(jiān)管權(quán)限以及必要的監(jiān)管手段”。

　　相關(guān)法規(guī)制定提上日程

　　行業(yè)法律地位亟需明確

從全國(guó)層面來(lái)講,截至目前,專(zhuān)門(mén)用來(lái)規(guī)范和指導(dǎo)小額貸款公司行業(yè)發(fā)展的規(guī)范性文件,只有《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》,行業(yè)內(nèi)習(xí)慣稱(chēng)其為“23號(hào)文”,。

在中國(guó)小額貸款公司協(xié)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人看來(lái),“23號(hào)文”由原銀監(jiān)會(huì)和中國(guó)人民銀行聯(lián)合制定并下發(fā),其能夠制定的最高層級(jí)規(guī)范性文件是部門(mén)規(guī)章,法律層級(jí)不足,部分內(nèi)容已經(jīng)過(guò)時(shí),不宜繼續(xù)作為一個(gè)試點(diǎn)時(shí)間超過(guò)10年,、機(jī)構(gòu)數(shù)量近萬(wàn)家、貸款和資本規(guī)模上萬(wàn)億元的行業(yè)“根本大法”,。

根據(jù)立法法和國(guó)務(wù)院發(fā)布的《規(guī)章制定程序條例》,“23號(hào)文”尚達(dá)不到規(guī)章的層級(jí),。

2013年,國(guó)務(wù)院辦公廳下發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)影子銀行監(jiān)管有關(guān)問(wèn)題的通知》,要求原銀監(jiān)會(huì)會(huì)同中國(guó)人民銀行針對(duì)小額貸款公司盡快制定統(tǒng)一的監(jiān)管制度和經(jīng)營(yíng)規(guī)則,并建立全國(guó)性的行業(yè)自律組織。

2014年,原銀監(jiān)會(huì)會(huì)同中國(guó)人民銀行起草了小額貸款公司管理辦法并征求相關(guān)部委意見(jiàn),后因行政許可須由法律法規(guī)或者國(guó)務(wù)院決定設(shè)定問(wèn)題,、相關(guān)行政法規(guī)和部門(mén)規(guī)章出臺(tái)先后順序問(wèn)題等,小額貸款公司管理辦法的出臺(tái)暫時(shí)擱置,。