新華社拉薩6月21日電　題：這里的農(nóng)牧民為啥不賴賬,？——西藏銀行業(yè)評估放貸方法值得關(guān)注

新華社記者田金文,、李鍵

“我打算今年把貸款提前還了?！比湛t農(nóng)牧民多吉去年從當?shù)剞r(nóng)行貸了30萬元,，用于裝修自己的餐館。按照規(guī)定,，貸款應在3年內(nèi)還清,。今年才是第二年，但多吉已打算還清貸款,，讓銀行貸給更多有需要的人,。

“村里不少人賺了錢后不是花掉，而是第一時間按約定去銀行還款,?！倍嗉f。

西藏80%的人口分布在農(nóng)牧區(qū),，長期以來,，受制于自然條件及經(jīng)濟發(fā)展等因素,，以及“無債便是富”的傳統(tǒng)思想，一些人即便有創(chuàng)業(yè)致富的想法,，往往也面臨著“缺本錢”的難題,。

為破解這一難題,，西藏各級銀行業(yè)機構(gòu)以征信和農(nóng)村信用體系建設(shè)為突破口,，發(fā)力農(nóng)牧民信用信息采集及應用，創(chuàng)新研發(fā)信貸產(chǎn)品,，極大提高了農(nóng)牧民貸款可得性,，降低了農(nóng)牧民貸款不良率，讓廣大農(nóng)牧民受益,。

統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,，2018年，西藏各級金融機構(gòu)不斷加大“三農(nóng)”,、扶貧等領(lǐng)域的信貸投入,，而金融機構(gòu)不良貸款率控制在0.31%，顯著優(yōu)于全國平均水平,。

事實上,，由于西藏農(nóng)牧民缺乏可抵押資源，傳統(tǒng)的信貸方式往往很難奏效,。作為服務(wù)“三農(nóng)”的重要金融力量,，中國農(nóng)業(yè)銀行西藏分行在風險控制上積極推進縣域信用體系建設(shè)，充分運用信用評價結(jié)果,，使農(nóng)戶授信額度有了大幅提升,。

據(jù)中國農(nóng)業(yè)銀行西藏分行三農(nóng)金融部相關(guān)負責人介紹，農(nóng)行通過在縣域的網(wǎng)點對于縣,、村一級進行信用評定,，然后給予一定額度的直接授信。在此基礎(chǔ)上,，推出以“鉆,、金、銀,、銅”為信用標識的四卡小額信用貸款產(chǎn)品,，采取“評級授信、逐筆立據(jù),、余額控制,、隨用隨貸、周轉(zhuǎn)使用,、動態(tài)調(diào)整”的方法,。