□　本報(bào)記者　　　杜曉

□　本報(bào)實(shí)習(xí)生　韓婕

近日,眾安保險(xiǎn)推出的國(guó)內(nèi)首款電信詐騙險(xiǎn)面向所有用戶開放,。

據(jù)了解,個(gè)人投保電信詐騙險(xiǎn)一年保費(fèi)為4.9元,賠付比為80%,一旦投保人發(fā)生由電信詐騙造成的損失,最高可獲賠1萬元,。除此之外,電信詐騙險(xiǎn)仍存在免費(fèi)贈(zèng)送的公益版,保障期為3個(gè)月,賠付比例是60%,最高保額為1萬元,。

近年來,電信詐騙引發(fā)越來越多的關(guān)注,社會(huì)各界都在積極尋求對(duì)策,。類似這種電信詐騙險(xiǎn)對(duì)于遏制詐騙、保護(hù)公眾權(quán)益有何作用?《法制日?qǐng)?bào)》記者就此采訪了業(yè)內(nèi)專家,。

事后救濟(jì)預(yù)防作用不大

早在2016年5月,眾安保險(xiǎn)便推出了國(guó)內(nèi)首款電信詐騙險(xiǎn),小米手機(jī)用戶成為首批被保障用戶,。

根據(jù)眾安保險(xiǎn)提供的電信詐騙報(bào)告數(shù)據(jù),電信詐騙呈現(xiàn)四大特點(diǎn):涉騙金額大,從幾千元到幾千萬元不等,遠(yuǎn)超其他詐騙手段；涉騙范圍廣,防不勝防,；詐騙手段多,從“我是領(lǐng)導(dǎo)”到“助學(xué)貸款”,覆蓋網(wǎng)絡(luò),、短信,、手機(jī)等,；損失難追回,不到三成的被騙者追回經(jīng)濟(jì)損失或得到補(bǔ)償,追回的經(jīng)濟(jì)損失或賠償金額僅有涉案金額的一成。

“電信詐騙險(xiǎn)是解決電信詐騙的一種新方式,可以稱得上是一種社會(huì)共治的方式,。以往打擊電信詐騙主要通過兩種方式:第一是公安機(jī)關(guān)對(duì)電信詐騙進(jìn)行刑事打擊,第二是電信運(yùn)營(yíng)商對(duì)電信詐騙從技術(shù)層面去舉報(bào),、處理。這兩種方式是最為主要的,同時(shí)還有一些其他方式,。比如安全軟件生產(chǎn)企業(yè)對(duì)于一些電信詐騙電話進(jìn)行標(biāo)注,、攔截,這些方式不屬于政府機(jī)關(guān)的行為,而是社會(huì)共治的范疇,包括像手機(jī)硬件廠商和保險(xiǎn)公司合作,這也是一種不同于以往的新形式?！敝袊?guó)政法大學(xué)知識(shí)產(chǎn)權(quán)中心特約研究員趙占領(lǐng)律師說,。

趙占領(lǐng)認(rèn)為,電信詐騙保險(xiǎn)就其性質(zhì)來說,應(yīng)該屬于一種事后救濟(jì)機(jī)制,主要起到彌補(bǔ)受害用戶的損失這樣一種效果。從事后救濟(jì)的角度來看,電信詐騙險(xiǎn)為用戶提供了一種保障,。電信詐騙險(xiǎn)究竟能起到多大的作用,這取決于執(zhí)行中的一些細(xì)節(jié),。比如說用戶是不是一旦遭受電信詐騙都會(huì)獲得賠償,我想應(yīng)該是會(huì)有條件的。對(duì)于保險(xiǎn)公司而言,肯定是要求符合一些條件才會(huì)去理賠,。這些條件是否苛刻?受害者獲得賠償?shù)谋壤卸啻?這些可以用來衡量電信詐騙險(xiǎn)的效果,。

“電信詐騙險(xiǎn)屬于事后救濟(jì)的方式,對(duì)于預(yù)防電信詐騙作用不大。一般來講電信詐騙主要針對(duì)識(shí)別能力比較弱的人,像老年人,或者剛走入社會(huì)的大學(xué)新生,他們手中有一些錢可以支配,但是識(shí)別能力比較弱,。如果說買了這樣的保險(xiǎn),家人,、朋友包括本人可能放松了防范電信詐騙的這根弦,甚至覺得買完保險(xiǎn)就萬事大吉了。不管怎么樣,對(duì)電信詐騙受害人來說,電信詐騙保險(xiǎn)還是能夠起到減少損失的作用,。這樣的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)屬于市場(chǎng)行為,主要靠市場(chǎng)調(diào)節(jié),。”亞太網(wǎng)絡(luò)法律研究中心主任、北京師范大學(xué)教授劉德良說,。

據(jù)介紹,眾安電信詐騙險(xiǎn)包括事先提醒和事后損失保障,。在事先提醒上,目前眾安主動(dòng)識(shí)別詐騙電話和詐騙短信,對(duì)用戶進(jìn)行提醒；在事后損失保障上,由于沒有及時(shí)提醒,導(dǎo)致用戶被電信詐騙,眾安將對(duì)用戶產(chǎn)生的損失進(jìn)行賠付,。

推廣價(jià)值需由市場(chǎng)決定

眾安保險(xiǎn)前期的用戶調(diào)研數(shù)據(jù)顯示,通過網(wǎng)絡(luò),、短信、電話等方式的電信詐騙,絕大多數(shù)的詐騙金額在1萬元以下,。

詐騙金額在1萬元以下,這也是大多數(shù)電信詐騙金額無法追回的原因:金額過小,追回成本過高,。數(shù)據(jù)顯示,僅不到三成的受害者得到部分或全部經(jīng)濟(jì)賠償,賠償金額不到涉案金額的10%。因此1萬元保額已經(jīng)能夠保障大部分被騙用戶的損失,。