截至3月27日,,已有多家銀行公布了2016年業(yè)績報告。年報數(shù)據(jù)顯示,,大部分銀行的住房按揭貸款規(guī)模均較上一年有了明顯增長,,不少貸款規(guī)模基數(shù)并不低的銀行的貸款增速甚至達(dá)到了50%以上,,遠(yuǎn)高于其整體貸款增速,。與此同時,一些銀行的住房按揭貸款所占個人貸款的比例也在50%以上,。
業(yè)內(nèi)人士表示,,監(jiān)管層在房地產(chǎn)信貸方面政策已經(jīng)有所收緊,相關(guān)的購房貸款需求勢必也會得到抑制,。今年銀行個人住房按揭貸款在銀行新增貸款的占比會出現(xiàn)大幅下降,,其增速肯定也會大幅下降。而在房貸增速下降之后,,銀行很可能在企業(yè)信貸領(lǐng)域?qū)で笤隽俊?/p>
現(xiàn)象 多家銀行房貸業(yè)務(wù)快增
《經(jīng)濟(jì)參考報》記者最新梳理平安銀行,、中信銀行、招商銀行,、江蘇銀行和江陰農(nóng)商行5家在A股上市的銀行年報以及郵儲銀行,、浙商銀行2家在H股上市的銀行年報發(fā)現(xiàn),大部分銀行2016年的個人住房按揭貸款業(yè)務(wù)呈現(xiàn)快速增長狀態(tài),,且高于其整體貸款增速,。
平安銀行2016年住房按揭貸款余額達(dá)852億人民幣,比2015年增長了85.41%,。另外,,其2016年住房按揭貸款占比為5.78%,較2015年的3.78%也有所提高,。中信銀行截至2016年末的住房按揭貸款余額為4206.30億元,,比上年增長63.03%。
招商銀行2016年個人住房貸款余額7203.05億元,,較上年末也增長46.62%,。另外,其個人住房貸款占零售貸款整體的比重為47.37%,。而招行個人住房貸款占其客戶貸款總額的比例也從2015年末的17.69%上升至2016年末的22.32%,。
江蘇銀行年報也顯示,該行住房按揭貸款規(guī)模增速亦超過了30%,,達(dá)到33.97%,。從按揭貸款占零售貸款比例來看,,2015年該行住房按揭貸款占比為52.94%,2016年占比則微降,,為51.26%,。
記者梳理發(fā)現(xiàn),5家在A股上市的銀行中,,只有江陰農(nóng)商銀行個人住房按揭貸款余額從2015年末的5.69億元下降至2016年末的3.9億元,,占整體個人貸款的比例也由12.76%降至8.62%。
兩家H股上市的銀行中,,郵儲銀行年報顯示,,截至2016年末,郵儲銀行個人住房貸款余額9039億元,,較2015年末增加3267.11億元,,增長56.60%,個人住房貸款占整體個人貸款的比例也由47.22%上升至57.13%,。郵儲銀行稱,,這主要是由于郵儲銀行不斷增長的市場需求,積極支持居民合理的自住房融資需求,。浙商銀行年報顯示,,2016年末其個人住房貸款為88.12億人民幣,較2015年末的22.04億元人民幣上升幅度十分明顯,。據(jù)記者了解,,這主要是由于浙商銀行個人銀行部自2014年末才成立,而其此前基本不開展個人業(yè)務(wù),,增速較快也和其相關(guān)個人貸款基數(shù)較低有較大關(guān)系,。
趨勢 今年房貸增速將放緩
“事實上,房貸的利率,,一般是基準(zhǔn)利率下浮后的利率,,因此房貸本身對銀行并不是很賺錢的業(yè)務(wù),只不過2016年上半年,,企業(yè)對銀行資金需求有限,,銀行大量資金放不出去。因此銀行在綜合考慮下,,只能選擇將錢投向個人住房按揭上面?!敝袊缈圃航鹑谘芯克y行研究室主任曾剛在接受《經(jīng)濟(jì)參考報》記者采訪時表示,,對銀行而言,住房按揭雖然綜合收益低了點,,但是從拓展零售業(yè)務(wù)的角度看,,還是有好處的,。
業(yè)內(nèi)人士表示,監(jiān)管層在房地產(chǎn)信貸方面政策已經(jīng)有所收緊,。另外,,在宏觀調(diào)控的背景下,相關(guān)的購房貸款需求勢必會得到抑制,。中國人民銀行副行長潘功勝日前強(qiáng)調(diào),,要繼續(xù)完善差別化住房信貸政策,加強(qiáng)房地產(chǎn)金融宏觀審慎管理,,促進(jìn)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展,。央行數(shù)據(jù)顯示,今年2月,,新增住戶部門中長期貸款3804億元,,環(huán)比1月份的6293億元已下降2489億元。