現(xiàn)實(shí)中,，許多借款人所借的高利貸都被用于“倒貸”,。所謂“倒貸”是指銀行貸款的“借新還舊”,，而在“倒貸”過(guò)程中,，民間借貸起到了非常重要的“過(guò)橋”作用,。比如,，企業(yè)的1000萬(wàn)銀行貸款即將到期,，想要續(xù)貸必須如期歸還該筆貸款的本金和利息,，但企業(yè)賬戶只有800萬(wàn),，這時(shí),，企業(yè)就需要通過(guò)其他渠道獲得200萬(wàn)臨時(shí)借款，銀行續(xù)貸后再予以歸還,。因此,，“倒貸”成為民間借貸的一項(xiàng)常規(guī)業(yè)務(wù)?！般y行還貸到續(xù)貸通常時(shí)間都會(huì)很短甚至只有幾天,，‘倒貸’借款產(chǎn)生的利息絕對(duì)值也就不會(huì)很高，所以10%甚至更高的月息都會(huì)有人敢借,?！?/p>

然而，如果在“倒貸”過(guò)程中金融機(jī)構(gòu)沒(méi)有信守續(xù)貸承諾,，往往會(huì)造成“倒貸”借款無(wú)法歸還,，最壞的結(jié)果甚至?xí)陆杩钊速Y金鏈斷裂。

巨額的利息,、暴力的催債手段隨之出現(xiàn),，高利貸之“惡”也由此而來(lái)。

暴力催貸為何屢屢發(fā)生,？

一位小額貸款公司的老板告訴《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》,，高利貸的催債手法確實(shí)無(wú)所不用其極。不過(guò),，民間借貸的資金循環(huán)總體還是良性的,，否則無(wú)法解釋它為何能夠綿延不絕。

“毋庸諱言,，敢于發(fā)放大額高利貸者肯定是要‘兩頭有人’的——一方面能動(dòng)用公共權(quán)力到銀行強(qiáng)行劃撥借款人賬款以還貸,；另一方面則是利用社會(huì)人員對(duì)借款人‘強(qiáng)制執(zhí)行’或施以‘教訓(xùn)’?！边@位老板說(shuō),，“利率超出國(guó)家上限的高利貸往往是底層百姓和中小企業(yè)‘最后的融資渠道’。一般而言,，在與民間借貸組織或個(gè)人洽談交易前,，借款人都曾有過(guò)向國(guó)有銀行等正規(guī)機(jī)構(gòu)求助未果的經(jīng)歷，對(duì)他們而言,，‘利率高低’已經(jīng)讓位于‘能否貸到’,。這樣一些資產(chǎn)和信譽(yù)都無(wú)法打動(dòng)金融機(jī)構(gòu)的貸款對(duì)象，放款以后不能及時(shí)收回的概率非常之高,，因此放貸一方早已為此做出預(yù)案,。實(shí)際上，‘高利’當(dāng)中就預(yù)留了‘貸后管理’和‘壞賬準(zhǔn)備’的成本,，這一點(diǎn)往往不為外人所知,?！?/p>

據(jù)上述資深業(yè)內(nèi)人士介紹，民間借貸已經(jīng)形成相對(duì)封閉的運(yùn)行體系和共同遵循的游戲規(guī)則,，參與各方都希望能夠以自決的方式維持某種平衡,，于是我們看到了躲債者與討債者游走在法律邊緣的種種較量?！扒穫€錢(qián)”作為民事糾紛,，“不告不理”是法院的基本原則；“糾紛”不上升為“案件”,，公安機(jī)關(guān)也有“不可隨便”的內(nèi)部規(guī)定,，如《公安部關(guān)于嚴(yán)禁公安機(jī)關(guān)插手經(jīng)濟(jì)糾紛違法抓人的通知》等等，所以我們聽(tīng)到了警察“要債可以,、打人不行”的“格式化”警示,。