無(wú)獨(dú)有偶,，南充市消委會(huì)也調(diào)處了一起在校園內(nèi)以提供推銷幫助還款為由,，吸引學(xué)生分期貸款高價(jià)購(gòu)買筆記本電腦等，讓學(xué)生承受高額利息的校園貸糾紛,。

“餡餅”暗藏四重風(fēng)險(xiǎn)

“天上掉下的餡餅必然隱藏著不可預(yù)知的風(fēng)險(xiǎn),?！彼拇ㄏ貢L(zhǎng)肖向榮在接受記者專訪時(shí)說(shuō),，這些風(fēng)險(xiǎn)主要包括以下四個(gè)方面。

首先是免費(fèi)領(lǐng)取商品難兌現(xiàn),，雙方權(quán)利不對(duì)等的風(fēng)險(xiǎn),。經(jīng)營(yíng)者宣稱的免費(fèi)領(lǐng)取商品,，實(shí)際上是將高于市場(chǎng)價(jià)格的商品或者服務(wù)，以附加條件的形式銷售給消費(fèi)者以轉(zhuǎn)嫁自身的經(jīng)營(yíng)成本,。在南充的校園貸糾紛中,，學(xué)生支付的價(jià)格比市場(chǎng)價(jià)平均高出1500元以上，德陽(yáng)的“免費(fèi)領(lǐng)手機(jī)”,、涼山的“家具款全返”等案例中,，商家所銷售的商品價(jià)格往往高于市場(chǎng)同類商品價(jià)格。同時(shí),，協(xié)議中還約定了消費(fèi)者購(gòu)買商品后,，不能退貨等許多不合理?xiàng)l款。如果遇到商品質(zhì)量問題,，即使符合法定退貨條件,，消費(fèi)者也不能按照“三包”規(guī)定進(jìn)行維權(quán)，從而免除了經(jīng)營(yíng)者責(zé)任,。

其次,，約定不明成隱患，貸款消費(fèi)藏風(fēng)險(xiǎn),。消費(fèi)者辦理分期貸款購(gòu)買商品,，便與小額貸款平臺(tái)構(gòu)成了借貸合同關(guān)系，消費(fèi)者應(yīng)承擔(dān)的貸款金額,、貸款利率,、違約責(zé)任往往由該平臺(tái)單方面約定。在此環(huán)節(jié)中,，消費(fèi)者貸款購(gòu)買商品的價(jià)格往往都高于該商品的市場(chǎng)價(jià)格,、貸款利率高于商業(yè)銀行同期利率，從而產(chǎn)生了加重消費(fèi)者負(fù)擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn),?！耙坏┫M(fèi)者違約，未按期還款,，還將面臨個(gè)人信譽(yù)損失風(fēng)險(xiǎn),，影響今后的個(gè)人信用評(píng)價(jià)?！毙は驑s說(shuō),。

再次是協(xié)議規(guī)則迷霧重重，平臺(tái)返現(xiàn)隨時(shí)終止的風(fēng)險(xiǎn),。消費(fèi)者如果參加小額貸款平臺(tái)返現(xiàn)活動(dòng),，也將面臨返現(xiàn)隨時(shí)終止的風(fēng)險(xiǎn)。一是平臺(tái)返現(xiàn)一般未明確約定每月返現(xiàn)數(shù)額和返現(xiàn)期限，一旦平臺(tái)未及時(shí)返現(xiàn)或者返現(xiàn)數(shù)額不足以償還貸款,，消費(fèi)者必須自掏腰包還貸,；二是平臺(tái)的存續(xù)時(shí)間具有不確定性，平臺(tái)方時(shí)常以系統(tǒng)維護(hù)為由關(guān)閉平臺(tái),，即使消費(fèi)者符合平臺(tái)返現(xiàn)的要求,，也會(huì)面臨平臺(tái)關(guān)閉“跑路”，無(wú)法返現(xiàn)的局面,。

此外,，消費(fèi)者還需面對(duì)“全額返現(xiàn)”未兌現(xiàn)，商家跑路維權(quán)難的風(fēng)險(xiǎn),。全額返現(xiàn)模式須以經(jīng)營(yíng)者有足夠的資金周轉(zhuǎn)為前提,，其本質(zhì)上是通過后人的消費(fèi)來(lái)支付前人的返現(xiàn)，這好比擊鼓傳花游戲,，一旦無(wú)人參與此類活動(dòng),，經(jīng)營(yíng)者在“免費(fèi)領(lǐng)取”“全額返款”活動(dòng)光環(huán)下所作出的承諾就成為“空頭支票”，經(jīng)營(yíng)者通過誘惑誤導(dǎo),、虛假宣傳,、暗設(shè)陷阱的真面目就會(huì)露餡，特別是當(dāng)經(jīng)營(yíng)者資金鏈斷裂或卷款潛逃時(shí),，消費(fèi)者的合法權(quán)益就難以保障,。