隨著互聯(lián)網在國際貿易領域的廣泛應用，很多跨境貿易往往通過幾番電郵往返就能輕松搞定,，為外貿企業(yè)提供方便的同時,，也帶來網絡資金詐騙的隱患。

近年來,，不法分子利用黑客技術,，炮制“李鬼”之身截走貨款的案件屢見不鮮，給國內外企業(yè)造成巨大損失,。

日前,，浙商銀行濟南分行通過開展“內控保駕、合規(guī)護航”專項行動,，嚴格執(zhí)行風險審查,，審慎審核貿易信息，成功堵截一起跨境資金詐騙案件,，幫助客戶挽回了巨額經濟損失,。

一筆疑竇叢生的付匯

在跨境支付領域，因為時差,、語言等諸多即時通訊的限制,，不法分子“真假李逵”的詐騙伎倆屢屢得手。

去年9月11日,，浙商銀行濟南分行收到當?shù)毓膊块T案情通報,，稱前一日山東濟寧如意毛紡織股份有限公司(下稱如意公司)的一筆境外匯款業(yè)務涉嫌跨境網絡資金詐騙，企業(yè)用于進口紡織設備的187.6萬歐元或被匯往了詐騙分子在海外開設的銀行賬戶,。

濟南分行貿易融資中心主管經理龍帆對這筆業(yè)務印象頗深,。3天前，如意公司財務人員馬女士發(fā)起業(yè)務申請，龍帆在復核資料時對匯款路徑中收款人名稱“BRIDGE WW SP ZOO”與合同出口方名稱“OBEM S.P.A”不符提出疑議,，并聯(lián)系企業(yè)要求核實貿易真實性及一致性,。

次日，負責該筆合同簽訂事宜的如意公司外貿業(yè)務員楊先生從郵箱中找出合同郵件,，經比對確認賬號無誤,，但將收款人名稱改為“OBEM S.P.A”?？紤]到業(yè)務異常,，為規(guī)避內外部勾結可能造成的貿易糾紛風險，分行對該筆業(yè)務貿易背景和客戶身份等重要事項向企業(yè)的業(yè)務和財務人員分別進行電話核實并留存電話記錄,。當天下午,，濟南分行重新為客戶辦理了境外匯款，并在資金劃出后將業(yè)務回單發(fā)給了客戶,。

一封來自“李鬼”的郵件

正是這紙業(yè)務回單,，幫助企業(yè)及時發(fā)現(xiàn)了問題。

按照以往經驗,，收款方一般會在付匯次日收到款項,。9月11日如意公司給對方去電后得知，對方并未收到貨款,。如意公司隨后即將業(yè)務回單轉發(fā)給對方核驗,，這才發(fā)現(xiàn)合同郵件中的收款賬號，并非OBEM S.P.A的,！

據(jù)如意公司楊先生事后回憶,，付匯前如意公司和OBEM S.P.A曾就貿易合同細節(jié)進行過一次修訂，而正是在這一環(huán)節(jié),，被詐騙分子鉆了空子,。

近年來，不法分子利用黑客技術,，長期“潛伏”于網絡,，偷窺企業(yè)跨境貿易信息。在雙方交易達成即將付款之際乘虛而入,，入侵或冒用供貨商郵箱,，發(fā)送虛假收款賬號，讓付款方難辨“李鬼”之身,，趁機劫走貨款,。

具體到這筆業(yè)務，詐騙分子通過郵箱侵入,，獲知了雙方的合同信息,，并趁雙方對合同進行最后修訂時,，注冊了一個與OBEM S.P.A的用戶名極為類似的電子郵箱(假郵箱的后綴為“googgle”，比真郵箱多了一個“g”),，并向如意公司發(fā)出詐騙郵件。

“在這封詐騙郵件中,，不法分子篡改了收款人和賬號,。”楊先生說：“我們在校驗合同時疏忽大意,，只檢查了最后一輪修改的合同內容,，未對這些信息進行仔細查驗?！闭沁@一疏忽,，讓一起跨境資金詐騙幾乎得逞。

一場爭分奪秒的賽跑

接到案情通報后,，浙商銀行濟南分行立即啟動應急預案發(fā)起資金追索流程,。

考慮到該筆資金涉及跨境，且距離濟南分行劃出時間已超過43小時,，資金隨時有可能被清算,，分行隨即全力配合公安部門調查案件、追索資金等工作,，與詐騙分子展開爭分奪秒的賽跑,。

經查，詐騙分子的收款行為波蘭儲蓄銀行,，因該行在我國未設分支機構,，故資金需從代理行大通銀行法蘭克福分行中轉。濟南分行國際業(yè)務部第一時間向總行匯報具體事項,，并請求通過代理行和資金系統(tǒng)查詢資金流向并實施堵截,。

9月11日恰逢周末，又有時差的原因,，辦事人員與前述代理行和收款行都無法及時取得聯(lián)系,。浙商銀行總行國際業(yè)務部啟動應急流程，于當日下午向該筆業(yè)務賬戶行和收款行同時發(fā)送“止付報文”,，并擬于周一一早繼續(xù)聯(lián)系境外銀行,。

次日清晨，好消息傳來,。因收款人戶名與賬號不符,，資金在收款行未入賬，于第一時間追回至浙商銀行境外賬戶,，成功挽回企業(yè)重大經濟損失,。

“盡管最終成功追回了資金,，但事后想來還是有些后怕，畢竟資金已經通過代理行,，離落入詐騙分子的口袋只有一步之遙,。”參與追索工作的浙商銀行濟南分行國際業(yè)務部的馬云燕說,，為了防范此類案件的再次發(fā)生,，建議進出口企業(yè)必須保證郵件安全，防止黑客破解,；買賣雙方簽訂貿易合同時,，要詳細約定收款賬戶；如有變更,，雙方要通過書面,、電話等形式，進行反復查驗,，嚴防“李鬼”,。