隨著互聯(lián)網(wǎng)在國際貿(mào)易領(lǐng)域的廣泛應(yīng)用,，很多跨境貿(mào)易往往通過幾番電郵往返就能輕松搞定，為外貿(mào)企業(yè)提供方便的同時,，也帶來網(wǎng)絡(luò)資金詐騙的隱患,。

近年來，不法分子利用黑客技術(shù),，炮制“李鬼”之身截走貨款的案件屢見不鮮,，給國內(nèi)外企業(yè)造成巨大損失。

日前,，浙商銀行濟南分行通過開展“內(nèi)控保駕,、合規(guī)護航”專項行動，嚴(yán)格執(zhí)行風(fēng)險審查,，審慎審核貿(mào)易信息,，成功堵截一起跨境資金詐騙案件，幫助客戶挽回了巨額經(jīng)濟損失,。

一筆疑竇叢生的付匯

在跨境支付領(lǐng)域,，因為時差、語言等諸多即時通訊的限制,，不法分子“真假李逵”的詐騙伎倆屢屢得手,。

去年9月11日，浙商銀行濟南分行收到當(dāng)?shù)毓膊块T案情通報,，稱前一日山東濟寧如意毛紡織股份有限公司(下稱如意公司)的一筆境外匯款業(yè)務(wù)涉嫌跨境網(wǎng)絡(luò)資金詐騙,，企業(yè)用于進口紡織設(shè)備的187.6萬歐元或被匯往了詐騙分子在海外開設(shè)的銀行賬戶,。

濟南分行貿(mào)易融資中心主管經(jīng)理龍帆對這筆業(yè)務(wù)印象頗深。3天前,，如意公司財務(wù)人員馬女士發(fā)起業(yè)務(wù)申請,，龍帆在復(fù)核資料時對匯款路徑中收款人名稱“BRIDGE WW SP ZOO”與合同出口方名稱“OBEM S.P.A”不符提出疑議，并聯(lián)系企業(yè)要求核實貿(mào)易真實性及一致性,。

次日,，負責(zé)該筆合同簽訂事宜的如意公司外貿(mào)業(yè)務(wù)員楊先生從郵箱中找出合同郵件，經(jīng)比對確認(rèn)賬號無誤,，但將收款人名稱改為“OBEM S.P.A”,。考慮到業(yè)務(wù)異常,，為規(guī)避內(nèi)外部勾結(jié)可能造成的貿(mào)易糾紛風(fēng)險,，分行對該筆業(yè)務(wù)貿(mào)易背景和客戶身份等重要事項向企業(yè)的業(yè)務(wù)和財務(wù)人員分別進行電話核實并留存電話記錄。當(dāng)天下午,，濟南分行重新為客戶辦理了境外匯款，并在資金劃出后將業(yè)務(wù)回單發(fā)給了客戶,。

一封來自“李鬼”的郵件

正是這紙業(yè)務(wù)回單,，幫助企業(yè)及時發(fā)現(xiàn)了問題。

按照以往經(jīng)驗,，收款方一般會在付匯次日收到款項,。9月11日如意公司給對方去電后得知，對方并未收到貨款,。如意公司隨后即將業(yè)務(wù)回單轉(zhuǎn)發(fā)給對方核驗,，這才發(fā)現(xiàn)合同郵件中的收款賬號，并非OBEM S.P.A的,！

據(jù)如意公司楊先生事后回憶,，付匯前如意公司和OBEM S.P.A曾就貿(mào)易合同細節(jié)進行過一次修訂，而正是在這一環(huán)節(jié),，被詐騙分子鉆了空子,。

近年來，不法分子利用黑客技術(shù),，長期“潛伏”于網(wǎng)絡(luò),，偷窺企業(yè)跨境貿(mào)易信息。在雙方交易達成即將付款之際乘虛而入,，入侵或冒用供貨商郵箱,，發(fā)送虛假收款賬號，讓付款方難辨“李鬼”之身,，趁機劫走貨款,。

具體到這筆業(yè)務(wù),，詐騙分子通過郵箱侵入，獲知了雙方的合同信息,，并趁雙方對合同進行最后修訂時,，注冊了一個與OBEM S.P.A的用戶名極為類似的電子郵箱(假郵箱的后綴為“googgle”，比真郵箱多了一個“g”),，并向如意公司發(fā)出詐騙郵件,。

“在這封詐騙郵件中，不法分子篡改了收款人和賬號,?！睏钕壬f：“我們在校驗合同時疏忽大意，只檢查了最后一輪修改的合同內(nèi)容,，未對這些信息進行仔細查驗,。”正是這一疏忽,，讓一起跨境資金詐騙幾乎得逞,。

一場爭分奪秒的賽跑

接到案情通報后，浙商銀行濟南分行立即啟動應(yīng)急預(yù)案發(fā)起資金追索流程,。

考慮到該筆資金涉及跨境,，且距離濟南分行劃出時間已超過43小時，資金隨時有可能被清算,，分行隨即全力配合公安部門調(diào)查案件,、追索資金等工作，與詐騙分子展開爭分奪秒的賽跑,。

經(jīng)查,，詐騙分子的收款行為波蘭儲蓄銀行，因該行在我國未設(shè)分支機構(gòu),，故資金需從代理行大通銀行法蘭克福分行中轉(zhuǎn),。濟南分行國際業(yè)務(wù)部第一時間向總行匯報具體事項，并請求通過代理行和資金系統(tǒng)查詢資金流向并實施堵截,。

9月11日恰逢周末,，又有時差的原因，辦事人員與前述代理行和收款行都無法及時取得聯(lián)系,。浙商銀行總行國際業(yè)務(wù)部啟動應(yīng)急流程,，于當(dāng)日下午向該筆業(yè)務(wù)賬戶行和收款行同時發(fā)送“止付報文”，并擬于周一一早繼續(xù)聯(lián)系境外銀行,。

次日清晨,，好消息傳來。因收款人戶名與賬號不符，資金在收款行未入賬,，于第一時間追回至浙商銀行境外賬戶,，成功挽回企業(yè)重大經(jīng)濟損失。

“盡管最終成功追回了資金,，但事后想來還是有些后怕,，畢竟資金已經(jīng)通過代理行，離落入詐騙分子的口袋只有一步之遙,?！眳⑴c追索工作的浙商銀行濟南分行國際業(yè)務(wù)部的馬云燕說，為了防范此類案件的再次發(fā)生,，建議進出口企業(yè)必須保證郵件安全,，防止黑客破解；買賣雙方簽訂貿(mào)易合同時,，要詳細約定收款賬戶,；如有變更，雙方要通過書面,、電話等形式,，進行反復(fù)查驗，嚴(yán)防“李鬼”,。