浙商銀行發(fā)展研究部分析研究中心總經(jīng)理?xiàng)钴S說,，近年來為解決小微企業(yè)“倒貸”問題,，商業(yè)銀行加大了貸款周期,，用2年、3年或更長(zhǎng)的放貸周期替代傳統(tǒng)的1年期限,，減少小微企業(yè)續(xù)貸壓力,；通過特色產(chǎn)品支持符合條件的小微企業(yè)無還本續(xù)貸,，創(chuàng)新隨借隨還產(chǎn)品,，提高小微企業(yè)資金使用效率，并運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù),，提高線上服務(wù)能力,，通過客戶自助網(wǎng)上提還款等功能提升續(xù)貸小微客戶的體驗(yàn)。

分享數(shù)據(jù)共享征信盡職免責(zé)

防控風(fēng)險(xiǎn)穩(wěn)妥推進(jìn)

為持續(xù)提升小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)效,，2017年銀監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于做好2017年小微企業(yè)金融服務(wù)工作的通知》,，要求積極落實(shí)續(xù)貸政策，并明確銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)管控水平和信貸管理制度,，自主決定辦理續(xù)貸業(yè)務(wù)的范圍,。所以,，并非所有小微企業(yè)都能獲得續(xù)貸支持。

“流轉(zhuǎn)貸重點(diǎn)支持制造業(yè)領(lǐng)域小微企業(yè)的轉(zhuǎn)貸需求,?！卞X海天說,，商貿(mào)流通業(yè)審慎開展,，固定資產(chǎn)、消費(fèi)用途以及建筑行業(yè)貸款等不屬于流轉(zhuǎn)貸范圍,。

出于風(fēng)控考慮,，在具體實(shí)踐中，銀行從經(jīng)營(yíng)狀況,、征信以及擔(dān)保等多個(gè)方面設(shè)定續(xù)貸標(biāo)準(zhǔn)和條件,。比如，海安農(nóng)村商業(yè)銀行要求小微企業(yè)需符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策,，主業(yè)突出,，經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定，財(cái)務(wù)狀況良好,，在原貸款期限內(nèi)未發(fā)生欠息,、挪用貸款等不良記錄，經(jīng)征信系統(tǒng)查詢無重大違約和違規(guī)行為等記錄,，且貸款擔(dān)保有效等,。有的銀行還關(guān)注小微企業(yè)主有無不良嗜好以及是否涉及民間借貸和訴訟等。

“所以,，如果銀行發(fā)現(xiàn)小微企業(yè)有逃廢債務(wù)或惡意欠息,，資不抵債、瀕臨破產(chǎn),，貸款擔(dān)保已出現(xiàn)如抵押物實(shí)際價(jià)值下降等對(duì)貸款償還產(chǎn)生不利影響的情況,，將停止辦理續(xù)貸業(yè)務(wù)?！蹦炽y行人士說,。

對(duì)于今后如何引導(dǎo)銀行進(jìn)一步推進(jìn)小微企業(yè)續(xù)貸業(yè)務(wù)，朱廣德說,，江蘇銀監(jiān)局將引導(dǎo)轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)加強(qiáng)銀行業(yè)務(wù)與大數(shù)據(jù)的融合,，充分利用電子商務(wù)、征信系統(tǒng)以及其他各類信用信息平臺(tái),，獲取較全面的小微企業(yè)客戶信息,，減少信息不對(duì)稱，在加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控前提下,，持續(xù)擴(kuò)大續(xù)貸業(yè)務(wù)應(yīng)用范圍,。同時(shí),，推動(dòng)小微企業(yè)授信盡職免責(zé)工作的貫徹落實(shí)，要求轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)在制度層面,、考核機(jī)制以及盡職免責(zé)制度中真正落實(shí)差異化的小微企業(yè)貸款不良容忍度,，激勵(lì)和保護(hù)基層機(jī)構(gòu)和人員的積極性。

重慶銀監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人說,，未來在提高小微企業(yè)續(xù)貸效率方面,，重慶銀監(jiān)局將引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在有效防控風(fēng)險(xiǎn)的前提下，將信貸業(yè)務(wù)審批權(quán)合理下放支行,，縮短審批層級(jí)和鏈條,；針對(duì)放款環(huán)節(jié)的抵押辦理耗時(shí)長(zhǎng)問題，鼓勵(lì)擴(kuò)大押品內(nèi)部評(píng)估范圍,，減少第三方評(píng)估耗時(shí),。