值得關(guān)注的是,，在產(chǎn)品管理方面，新規(guī)要求各家銀行建立統(tǒng)一的產(chǎn)品信息查詢平臺(tái),，并由專門部門負(fù)責(zé)平臺(tái)的信息錄入及管理工作,，凡未在平臺(tái)上收錄的產(chǎn)品，一律不得銷售,。在產(chǎn)品銷售環(huán)節(jié),，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在自助終端等電子設(shè)備上對(duì)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)信息進(jìn)行充分披露，同時(shí)還應(yīng)提示消費(fèi)者如有銷售人員介入進(jìn)行營(yíng)銷推介,，則應(yīng)停止自助終端購(gòu)買操作,，轉(zhuǎn)至銷售專區(qū)內(nèi)購(gòu)買。嚴(yán)禁銷售人員在自助終端等電子設(shè)備上代客操作購(gòu)買產(chǎn)品。

誤導(dǎo),、私售不鮮見

近年來(lái),，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自營(yíng)理財(cái)及代理銷售業(yè)務(wù)發(fā)展較快，產(chǎn)品種類逐步增多,，規(guī)模不斷擴(kuò)大,。中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，截至2016年末,，銀行理財(cái)發(fā)行機(jī)構(gòu)已增加至523家,，銀行理財(cái)產(chǎn)品余額29.05萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)23.63%,。從資金來(lái)源來(lái)看,，2016年個(gè)人投資者仍是銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資主體。此外,，2016年銀行理財(cái)踐行普惠金融,，為投資者實(shí)現(xiàn)投資收益9772.7億元，同比增加了1121.7億元,，增幅12.97%,。

與此同時(shí)，部分金融機(jī)構(gòu)在開展業(yè)務(wù)過(guò)程中出現(xiàn)了誤導(dǎo)銷售,、私自銷售產(chǎn)品,、存款變保險(xiǎn)理財(cái)?shù)葐?wèn)題，消費(fèi)者相關(guān)合法權(quán)益遭到侵害的案例并不鮮見,。

作為銀行業(yè)亂象中最為突出的領(lǐng)域之一,，銀監(jiān)會(huì)一直在加大對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)的整治。今年7月,，上海銀監(jiān)局共對(duì)民生銀行,、江蘇銀行、寧波銀行三名員工做出頂格監(jiān)管處罰,。三人因涉嫌私售非本行產(chǎn)品或者推薦未經(jīng)總行批準(zhǔn)的私募產(chǎn)品,，構(gòu)成非法吸收公眾存款罪，被禁止從事銀行業(yè)工作終身,。

“飛單”事件近年頻出,，而“飛單”行為往往在產(chǎn)品不能按期兌付，甚至出現(xiàn)本金虧損時(shí)才得以暴露,，等投資者發(fā)現(xiàn)“李逵”變“李鬼”往往為時(shí)已晚,，求告無(wú)門。在業(yè)內(nèi)人士看來(lái),，“雙錄”可以加強(qiáng)銀行理財(cái)產(chǎn)品的全過(guò)程管理,，更好地治理銷售誤導(dǎo)等問(wèn)題,，也有利于提高消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。

有助保障投資者權(quán)益

銀監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示,，專區(qū)“雙錄”以技術(shù)手段增強(qiáng)了對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷售行為的硬性約束,，強(qiáng)化了其信息披露義務(wù)，有利于從源頭上規(guī)范銷售行為,。

以上海為例，率先實(shí)行“雙錄”后,，2016年上海銀監(jiān)局收到理財(cái),、代銷類投訴舉報(bào)事項(xiàng)同比減少55%，消費(fèi)者權(quán)益得到了有效保護(hù),。

“銀行實(shí)施‘雙錄’后,，銀行員工的一言一行都會(huì)被納入監(jiān)控中，在售賣代銷產(chǎn)品時(shí)要清楚告知投資者產(chǎn)品的屬性及風(fēng)險(xiǎn),，而投資者在購(gòu)買此類產(chǎn)品之前也會(huì)知道自己購(gòu)買的是什么樣的產(chǎn)品,，因此未來(lái)存款變保險(xiǎn)及理財(cái)‘飛單’事件發(fā)生的概率會(huì)降低很多?！眲y平稱,。