過(guò)度挖掘校園市場(chǎng)引發(fā)連鎖問(wèn)題
“本身開(kāi)拓業(yè)務(wù)不難,,但是大學(xué)生的旺盛需求與其還款能力并不匹配,。若過(guò)度挖掘大學(xué)生的借貸需求,不僅會(huì)引發(fā)不良高企等行業(yè)問(wèn)題,,還會(huì)引起社會(huì)問(wèn)題,。”一位資深銀行業(yè)人士對(duì)長(zhǎng)江商報(bào)記者表示,,盲目給大學(xué)生借貸額度之后,,用高利率覆蓋高不良的校園網(wǎng)貸,,不可避免地面臨著償債問(wèn)題,,其他連鎖反應(yīng)也會(huì)接踵而至。
“大學(xué)生并沒(méi)有很強(qiáng)的識(shí)別能力,,即使天天講,,大學(xué)生依然是最容易上當(dāng)受騙的群體之一,,‘校園貸’問(wèn)題也是一樣,大學(xué)生根本不能完全理性判斷自己是否需要借貸,,這一責(zé)任就需要轉(zhuǎn)嫁到金融機(jī)構(gòu),、學(xué)校和家庭三方?!遍L(zhǎng)期做學(xué)生工作的大學(xué)輔導(dǎo)員蔡老師告訴長(zhǎng)江商報(bào)記者,。
多位金融行業(yè)人士稱(chēng),金融業(yè)有著做大的天然需求,,但校園市場(chǎng)卻不容大肆增長(zhǎng),。“一是學(xué)生消費(fèi)習(xí)慣和消費(fèi)能力并不理性,,很容易被鼓動(dòng)消費(fèi)或跟風(fēng)消費(fèi),;二是學(xué)生根本沒(méi)有足夠的還款能力,對(duì)未來(lái)的還款情況也缺乏預(yù)估,?!?/p>
有銀行人士回憶,曾經(jīng)銀行大規(guī)模發(fā)行大學(xué)生信用卡也是如此,。由于對(duì)個(gè)人銀行卡數(shù)量和額度沒(méi)有限制,,學(xué)生群體透支現(xiàn)象嚴(yán)重、家長(zhǎng)群體代為還款頻繁等問(wèn)題頻頻出現(xiàn),。
銀行,、電商入局,利潤(rùn)和增速緩行
長(zhǎng)江商報(bào)記者采訪多位學(xué)生了解到,,目前還在經(jīng)營(yíng)校園學(xué)生市場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu),,主要為電商平臺(tái)及作為“正規(guī)軍”的銀行。
新一輪的市場(chǎng)環(huán)境中,,銀行和電商平臺(tái)應(yīng)該如何進(jìn)行校園市場(chǎng)開(kāi)拓,?
一位長(zhǎng)期從事信貸工作的銀行人士表示,銀行首先要肩負(fù)其金融教育和金融服務(wù)的工作,,其次需要根據(jù)學(xué)生的實(shí)際情況設(shè)計(jì)產(chǎn)品,、匹配額度,而不是以市場(chǎng)利益為導(dǎo)向進(jìn)行產(chǎn)品設(shè)計(jì),。
“從目前銀行的動(dòng)作來(lái)看,,推進(jìn)速度并不快,對(duì)大學(xué)生等群體的金融服務(wù),,還需要‘摸著石頭過(guò)河’,,利潤(rùn)和增速并不是考核的主要指標(biāo)?!鄙鲜鲢y行人士指出,。
在信用卡市場(chǎng)資深研究人士董崢看來(lái),,銀行應(yīng)在準(zhǔn)入門(mén)檻、申請(qǐng)流程等方面更加謹(jǐn)慎,,在持卡數(shù)量,、額度等方面行相應(yīng)限制,同時(shí)通過(guò)相關(guān)微信或信用卡APP及時(shí)通報(bào)信用記錄,、延遲登錄征信記錄等方式,,提醒學(xué)生對(duì)信用記錄的關(guān)注等。
對(duì)于電商平臺(tái),,有金融人士表示,,其核心在于基于場(chǎng)景的消費(fèi),以及由金融消費(fèi)場(chǎng)景產(chǎn)生的利潤(rùn),,在控成本,、提效率和防風(fēng)險(xiǎn)上,電商平臺(tái)依舊需要引起重視,。