中國(guó)人民銀行9月7日發(fā)布的《2017年第二季度支付體系運(yùn)行總體情況》顯示,截至第二季度末,全國(guó)銀行借記卡在用發(fā)卡數(shù)量58.28億張,,同比增長(zhǎng)8.82%;信用卡和借貸合一卡在用發(fā)卡數(shù)量共計(jì)5.20億張,,同比增長(zhǎng)9.82%。全國(guó)人均持有銀行卡4.59張,,其中人均持有信用卡0.34張,。
從人均信用卡數(shù)量來(lái)看,我國(guó)信用卡領(lǐng)域仍是藍(lán)海,,特別是隨著移動(dòng)支付的快速發(fā)展,人們刷卡支付的幾率雖然在降低,,但是信用卡支付在所有支付方式中的比重卻在逐年上升,。
值得注意的是,招商銀行和浦發(fā)銀行半年報(bào)顯示,,招商銀行信用卡發(fā)卡發(fā)卡總量為8812萬(wàn)張,,流通5192萬(wàn)張;浦發(fā)銀行信用卡總量為3462.74萬(wàn)張,,流通卡為2243.73萬(wàn)張,,計(jì)算下來(lái)招行約有死卡3620萬(wàn)張,死卡率達(dá)到41%,;浦發(fā)銀行死卡數(shù)約為1219.01萬(wàn)張,,死卡率達(dá)到35%。
銀行信用卡業(yè)務(wù)的收入主要由年費(fèi),、分期手續(xù)費(fèi),、商戶回傭、逾期利息等構(gòu)成,,不過(guò)這些收入的基礎(chǔ)都是活躍卡,。也就是說(shuō),一家銀行的活躍信用卡數(shù)量越高,,信用卡對(duì)應(yīng)收益才會(huì)高,。因此,銀行會(huì)通過(guò)各種營(yíng)銷手段來(lái)刺激用戶使用信用卡,,這是出現(xiàn)各種層出不窮的積分兌換,、刷卡返現(xiàn)活動(dòng)的主要原因。
對(duì)銀行而言,,發(fā)卡量雖然只是個(gè)基數(shù),,但基數(shù)大了,,信用卡活躍度每提升一個(gè)百分點(diǎn),所帶來(lái)的收益可能會(huì)呈幾何級(jí)數(shù)增長(zhǎng),。所以,,各家銀行在辦卡促銷時(shí)總是會(huì)對(duì)新用戶特別“慷慨”,又是送禮,,又是返現(xiàn),,意在盡可能地圈得粉絲。許多人或是對(duì)辦卡時(shí)送的小禮物一見傾心,,或是被銀行推薦的信用卡權(quán)益吸引,,不知不覺(jué)之間就申請(qǐng)了好幾張信用卡。等辦下來(lái)的信用卡到了自己手里,,又不一定馬上使用,,就產(chǎn)生了“死卡”。還有的持卡人信用卡到期后,,雖然收到新卡,,但因?yàn)殂y行促銷活動(dòng)不給力,缺少了用卡動(dòng)力,,沒(méi)有重新激活卡片,,也產(chǎn)生了一定量的死卡。
對(duì)持卡人而言,,卡片多一張少一張似乎沒(méi)有多大關(guān)系,,但事實(shí)上信用卡數(shù)量過(guò)多,無(wú)論對(duì)持卡人還是對(duì)銀行都存在不少風(fēng)險(xiǎn),。
首先,,信用卡一旦通過(guò)審核,不論激活與否,,都會(huì)出現(xiàn)在個(gè)人征信報(bào)告上,。個(gè)人的持卡總數(shù)、授信總額度都會(huì)相應(yīng)變化,。一旦持卡數(shù)量及授信額度過(guò)高,,將會(huì)影響銀行的資信審核,當(dāng)再次申辦信用卡時(shí),,很容易在額度上受到影響,。另外,如果持有多張未激活的信用卡,,再次申請(qǐng)信用卡時(shí),,銀行可能會(huì)認(rèn)為你并非真正需要信用卡,被拒絕概率也大大提高。