▲ 從商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)和個人消費信用貸款業(yè)務(wù)，到消費金融公司和互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu),，目前我國消費金融領(lǐng)域已形成多層次,、多元化的金融服務(wù)體系

▲ 消費金融市場,，產(chǎn)品服務(wù)各有所長，借款人在選擇機(jī)構(gòu)時,，應(yīng)分析各自特征,，并結(jié)合自身資信狀況、價格偏好綜合考量

近期,，多家消費金融公司2017年半年報見喜,，營業(yè)收入、凈利潤同比均出現(xiàn)大幅增長,。一時間,，消費金融再次站上風(fēng)口，引發(fā)市場想象,。

實際上,，消費金融服務(wù)并不局限于消費金融公司。目前,，商業(yè)銀行,、互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)均參與其中，形成了多層次,、多元化的金融供給體系,。

那么，當(dāng)你有消費信貸需求時,，應(yīng)如何在上述機(jī)構(gòu)中做出選擇,？需要考慮哪些因素？多位業(yè)內(nèi)人士表示,，建議借款人“三看”,，一是看機(jī)構(gòu)，判斷自己的信用等級能否達(dá)到該機(jī)構(gòu)的授信門檻,；二是看資金價格,，結(jié)合貸款利率和期限綜合考量,；三是看消費場景以及增值服務(wù)。

四種類別需看清

想做個微整形變美,，但初入職場收入有限,，又不想找父母支援怎么辦？家住北京朝陽區(qū)的蔡琪就選擇了貸款,。

“我是單眼皮,，感覺沒什么精氣神，想做個眼部微整形,，從某股份制商業(yè)銀行借了1萬元信用貸款,，1年期，年利率5.22%,，等額本息，一個月還857元,?！彼f。

蔡琪的這一需求,，正是消費金融的定位——房貸,、車貸之外的日常消費，如教育培訓(xùn),、旅行,、裝修、美容,、購物等,。

對于部分年長的群體來說，“貸款消費”等同于過度消費,、超前消費,，是一件較難接受的事情，但對于像蔡琪這樣的“90后”來說,，貸款消費更多是出于流動性考量,。

“借錢消費能夠減少對我原有資金的大額集中占用，獲得了流動性,。此外,，既有資金可以繼續(xù)投資理財，如果其收益能夠覆蓋借錢的成本,，還相當(dāng)于賺取了差額收益,。”蔡琪說,。

伴隨著上述觀念的興起與發(fā)展,，近年來消費金融已成長為金融業(yè)的一個重要“風(fēng)口”,。招商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人曾表示，預(yù)計到2020年消費金融規(guī)模將突破8萬億元,，每年獲客增長率超過20%,。