央廣網(wǎng)北京9月27日消息（記者 王明月）繼宜人貸和信而富后,，趣店將赴美IPO再度刷屏。作為消費金融尤其是互聯(lián)網(wǎng)消費金融的典型代表,，趣店進軍海外資本市場似乎指明行業(yè)前景一片光明,。

與此同時，國內(nèi)第二大分期金融公司佰仟金融卻面臨著哈爾濱銀行“斷糧“的壓力,，同樣的問題也正困擾著其它同行,。近期，激增的消費貸卻被查違規(guī)流入樓市,，消費金融所面臨的“資產(chǎn)荒”同樣令人擔(dān)憂,。此外,，風(fēng)控不足導(dǎo)致的壞賬壓力也成為行業(yè)不愿提及的痛點。

一面是美好的未來,，一面是焦灼的現(xiàn)狀,，如何突破瓶頸成為行業(yè)不得不思考的問題。

　　消費金融處于增量市場 三大主體躋身其中

據(jù)TalkingData發(fā)布的《2017年消費金融行業(yè)發(fā)展報告》顯示,，2012~2016年,，我國消費信貸余額呈現(xiàn)不斷上升的趨勢，占貸款總額的比重也在不斷提高,。2016年,，消費信貸與GDP的比值突破30％，消費信貸對于經(jīng)濟發(fā)展的支持作用進一步增強,。

“消費金融的發(fā)展得益于刺激消費背景下政策的扶持,，在與互聯(lián)網(wǎng)金融相結(jié)合后，消費金融的發(fā)展更為迅猛,?！敝袊娮由虅?wù)研究中心主任曹磊指出。2009年,，銀監(jiān)會發(fā)布了《消費金融公司試點管理辦法》,，開始發(fā)展試點消費金融公司。此后,，消費金融走向正軌,。截止2017年8月底，已有持牌消費金融公司達(dá)到23家,。

此外,，伴隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)消費金融于2013年起步,，以分期樂,、趣分期為代表的創(chuàng)業(yè)型公司直接服務(wù)目標(biāo)用戶定位為個人消費者，為其提供信任借貸的分期付款服務(wù),。此后,，京東推出了“京東白條”，天貓推出的“天貓分期購”以及“花唄”等,。

曹磊向央廣網(wǎng)記者介紹，目前消費金融市場上形成了三大玩家：一是商業(yè)銀行,；二是持牌的消費金融公司,；三是互聯(lián)網(wǎng)公司。不同的消費金融服務(wù)主體擁有不同的渠道和資源優(yōu)勢,。其中第三類又可分為如螞蟻金服,、京東金融等依靠電商平臺搭建起來的互聯(lián)網(wǎng)金融公司和專注于垂直消費領(lǐng)域的其它企業(yè),，如趣店。

從消費金融市場的規(guī)模來看,，我國個人消費信貸在整體信貸中的占比不足20%,，而歐美發(fā)達(dá)的市場經(jīng)濟中這一比例通常在50%以上。其中,，在我國的個人消費信貸中,，住房、汽車類信貸占到了80%,。因此,，消費金融還有很大的上升空間。