隨著中國經(jīng)濟(jì)持續(xù)轉(zhuǎn)型,，消費(fèi)金融面臨巨大的發(fā)展機(jī)遇,。然而,，快速發(fā)展帶來的金融風(fēng)險亦不可忽視。

“消費(fèi)金融的快速發(fā)展帶來家庭債務(wù)的上升是必然的,，但同時也是可控的,。一方面，應(yīng)依托監(jiān)管的力量規(guī)范市場,，嚴(yán)控個人及家庭單位的過度授信,；另一方面，從金融機(jī)構(gòu)的角度出發(fā),，應(yīng)加強(qiáng)自身風(fēng)控能力,，通過大數(shù)據(jù)分析借款人負(fù)債情況，并制定相應(yīng)策略,?！闭新?lián)消費(fèi)金融公司負(fù)責(zé)人表示。

多位業(yè)內(nèi)人士建議,，考慮到消費(fèi)金融面臨的種種風(fēng)險,，消費(fèi)金融行業(yè)的參與者需要搭建一整套完整的風(fēng)控體系，從貸前,、貸中,、貸后全面管理消費(fèi)金融業(yè)務(wù)開展過程中遇到的各種風(fēng)險。風(fēng)控體系包括很多層面,，如新產(chǎn)品上線的風(fēng)險評估,、渠道管理、反欺詐人工調(diào)查,、操作風(fēng)險管理,、資產(chǎn)管理等。其中,，借助科技手段進(jìn)行大數(shù)據(jù)征信將成為行業(yè)未來發(fā)展的趨勢,。

招聯(lián)消費(fèi)金融公司負(fù)責(zé)人表示，我國的征信體系尚不完善,，央行征信8億人中,，僅有3億信貸記錄，5至6億人征信缺失,，對于以信用為基礎(chǔ)的消費(fèi)類信貸而言,，距離“普惠”的目標(biāo)仍有一段距離，特別是對于藍(lán)領(lǐng),、學(xué)生等相對下沉的客群,，其具有旺盛的消費(fèi)需求但缺乏客觀的授信依據(jù)，需要借助金融科技等輔助力量完善對客戶資質(zhì)的正確評價。

上述負(fù)責(zé)人也表示,，招聯(lián)與股東聯(lián)通公司進(jìn)行合作,，從3億聯(lián)通用戶中篩選出近億的白名單客戶，成為運(yùn)營商首例面向客戶的信用評分體系,。通過在網(wǎng)時長,、使用多少、按時履約,、及時繳費(fèi)等方面,，對用戶信用給出綜合評估，并提供相應(yīng)的通信,、消費(fèi)和金融服務(wù),。

螞蟻金服“花唄”事業(yè)部總經(jīng)理邵文瀾表示，螞蟻花唄專門構(gòu)建風(fēng)控模型,，對用戶消費(fèi)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析,。如果用戶之前消費(fèi)的客單價在100元以下，使用花唄后陡增至400到500元,，系統(tǒng)會發(fā)出預(yù)警,。此外，經(jīng)用戶授權(quán)后,，系統(tǒng)還可以監(jiān)測用戶的位置信息,，如果用戶人在國外,，消費(fèi)卻在國內(nèi),，則可能存在盜刷的風(fēng)險。

據(jù)悉,，工行也正在探索引入第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺數(shù)據(jù),、社保、稅務(wù),、公積金等行外可證實(shí)收入信息,，將現(xiàn)有白名單客戶數(shù)量擴(kuò)大至億級。

業(yè)內(nèi)人士還呼吁,，必須加快社會整體的征信體系建設(shè),，為消費(fèi)金融的發(fā)展創(chuàng)造更為堅實(shí)的基礎(chǔ)，尤其要將互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融和小貸公司的數(shù)據(jù)納入征信,，建立信用信息共享機(jī)制,。