擁有良好的個(gè)人信用記錄越來(lái)越重要。不僅買房,、買車申請(qǐng)貸款時(shí)要看個(gè)人信用記錄,，一旦信用出現(xiàn)較大“污點(diǎn)”，還可能無(wú)法購(gòu)買火車票,、飛機(jī)票等,，影響出行；未來(lái),，個(gè)人信用記錄的影響范圍可能更廣,。這樣看來(lái)，保持“完美”的個(gè)人信用記錄非常必要,?？墒牵绻徊恍⌒牧粝铝?strong class="kw">不良信用記錄怎么辦,？

現(xiàn)在,，網(wǎng)上或路邊經(jīng)常可以看到一些“小廣告”，聲稱可以花錢幫你抹掉,、修復(fù)不良記錄,。值得注意的是，當(dāng)出現(xiàn)不良記錄時(shí),，千萬(wàn)不能“病急亂投醫(yī)”,，輕信此類廣告花“冤枉錢”。在一些特定的情況下,，靠自己就能夠“修復(fù)”這樣的不良記錄,。

日前，家住武漢的李先生就成功“修復(fù)”過(guò)一次,。兩年前,，一位在銀行工作的朋友有開(kāi)卡任務(wù)，請(qǐng)他幫忙辦一張信用卡,。李先生雖然并不需要,，礙于情面還是辦了一張,，收到銀行寄來(lái)的信用卡后就隨手扔在了抽屜里,，根本沒(méi)有開(kāi)卡。兩年后,，李先生申請(qǐng)房貸時(shí)卻被告知,，自己有信用卡欠款逾期未還的不良記錄，不能給他發(fā)放貸款,。

查詢過(guò)后才知道,，兩年前開(kāi)的這張信用卡是有年費(fèi)的，雖然李先生沒(méi)開(kāi)卡也沒(méi)使用,，但因年費(fèi)產(chǎn)生了欠款,，導(dǎo)致出現(xiàn)了信用卡逾期的不良記錄。最后,，經(jīng)過(guò)與開(kāi)卡銀行交涉,，李先生向發(fā)卡銀行提交一份情況說(shuō)明，并經(jīng)由銀行反映給中國(guó)人民銀行征信中心,，順利消除了這一不良記錄,，房貸終于順利批了下來(lái)。

類似這樣的“烏龍”不少人都經(jīng)歷過(guò),，業(yè)內(nèi)人士提醒,，如果出現(xiàn)這種情況，消費(fèi)者只需盡快聯(lián)系銀行消除即可,。但如果是自己確實(shí)忘記還款了該怎么辦,？

據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，如果是剛剛發(fā)生的逾期，應(yīng)該立即聯(lián)系銀行客服并及時(shí)還款,。如果是在極短的時(shí)間內(nèi),，比如僅僅逾期一兩天，銀行一般還沒(méi)有把信用信息上報(bào)給人民銀行征信中心,，此時(shí)與銀行客服溝通并還款,，一般不會(huì)造成不良信用記錄。

值得關(guān)注的是,，除了未激活信用卡被收年費(fèi),、信用卡利率調(diào)整導(dǎo)致還款金額不足以及其他不可抗力，導(dǎo)致無(wú)法按時(shí)還款等情況之外,，一旦產(chǎn)生不良信用記錄,，任何機(jī)構(gòu)或個(gè)人都沒(méi)有辦法修改。

不過(guò),，這也并不意味著這些不良記錄會(huì)伴隨終身,。據(jù)介紹，目前個(gè)人不良信用記錄保留期為5年,，但需要注意的是,，這5年的時(shí)間并不是從逾期發(fā)生開(kāi)始算起，而是從逾期本金和利息結(jié)清的那一刻開(kāi)始計(jì)算,。如果在此之后的5年內(nèi)保持良好的信用習(xí)慣,，不再產(chǎn)生新的逾期記錄，那么5年后這一不良信用記錄就會(huì)自動(dòng)消除,。

既然使用信用卡有這么多“烏龍”,，那么不使用信用卡是不是信用報(bào)告就完美了？對(duì)此,，業(yè)內(nèi)人士表示,，如果不需要申請(qǐng)房貸、車貸等各類貸款,，確實(shí)沒(méi)有關(guān)系,，但是如果沒(méi)有任何信用記錄，一旦需要申辦貸款反而會(huì)更難,。此時(shí),，銀行無(wú)法查詢到任何信用記錄，反而可能被歸為高風(fēng)險(xiǎn)人群,。因此,，使用信用卡并按時(shí)還款，反而是一份“完美”的信用報(bào)告必不可少的一部分,。信用卡數(shù)量也不宜太多,，否則容易忘記還款日期、還款金額等。對(duì)消費(fèi)者來(lái)說(shuō),，還可巧用各種“小幫手”,，如關(guān)聯(lián)銀行卡自動(dòng)還款、還款提醒等,，管理好手頭的信用卡,，也可以很好地降低發(fā)生不良信用的風(fēng)險(xiǎn)。