擁有良好的個人信用記錄越來越重要,。不僅買房,、買車申請貸款時要看個人信用記錄，一旦信用出現較大“污點”,，還可能無法購買火車票,、飛機票等，影響出行,；未來,，個人信用記錄的影響范圍可能更廣。這樣看來,，保持“完美”的個人信用記錄非常必要,?？墒牵绻徊恍⌒牧粝铝?strong class="kw">不良信用記錄怎么辦,？

現在,，網上或路邊經常可以看到一些“小廣告”,，聲稱可以花錢幫你抹掉,、修復不良記錄。值得注意的是,，當出現不良記錄時,，千萬不能“病急亂投醫(yī)”，輕信此類廣告花“冤枉錢”,。在一些特定的情況下,，靠自己就能夠“修復”這樣的不良記錄。

日前,，家住武漢的李先生就成功“修復”過一次,。兩年前，一位在銀行工作的朋友有開卡任務,，請他幫忙辦一張信用卡,。李先生雖然并不需要，礙于情面還是辦了一張,，收到銀行寄來的信用卡后就隨手扔在了抽屜里,，根本沒有開卡。兩年后,，李先生申請房貸時卻被告知,，自己有信用卡欠款逾期未還的不良記錄，不能給他發(fā)放貸款,。

查詢過后才知道,，兩年前開的這張信用卡是有年費的，雖然李先生沒開卡也沒使用,，但因年費產生了欠款,，導致出現了信用卡逾期的不良記錄。最后,，經過與開卡銀行交涉,，李先生向發(fā)卡銀行提交一份情況說明，并經由銀行反映給中國人民銀行征信中心,，順利消除了這一不良記錄,，房貸終于順利批了下來。

類似這樣的“烏龍”不少人都經歷過,，業(yè)內人士提醒,，如果出現這種情況,，消費者只需盡快聯系銀行消除即可。但如果是自己確實忘記還款了該怎么辦,？

據業(yè)內人士介紹,，如果是剛剛發(fā)生的逾期，應該立即聯系銀行客服并及時還款,。如果是在極短的時間內,，比如僅僅逾期一兩天，銀行一般還沒有把信用信息上報給人民銀行征信中心,，此時與銀行客服溝通并還款,，一般不會造成不良信用記錄。

值得關注的是,，除了未激活信用卡被收年費,、信用卡利率調整導致還款金額不足以及其他不可抗力，導致無法按時還款等情況之外,，一旦產生不良信用記錄,，任何機構或個人都沒有辦法修改。

不過,，這也并不意味著這些不良記錄會伴隨終身,。據介紹，目前個人不良信用記錄保留期為5年,，但需要注意的是,，這5年的時間并不是從逾期發(fā)生開始算起，而是從逾期本金和利息結清的那一刻開始計算,。如果在此之后的5年內保持良好的信用習慣,，不再產生新的逾期記錄，那么5年后這一不良信用記錄就會自動消除,。

既然使用信用卡有這么多“烏龍”,，那么不使用信用卡是不是信用報告就完美了？對此,，業(yè)內人士表示,，如果不需要申請房貸、車貸等各類貸款,，確實沒有關系，但是如果沒有任何信用記錄,，一旦需要申辦貸款反而會更難,。此時，銀行無法查詢到任何信用記錄,，反而可能被歸為高風險人群,。因此,，使用信用卡并按時還款，反而是一份“完美”的信用報告必不可少的一部分,。信用卡數量也不宜太多,，否則容易忘記還款日期、還款金額等,。對消費者來說,，還可巧用各種“小幫手”，如關聯銀行卡自動還款,、還款提醒等,，管理好手頭的信用卡，也可以很好地降低發(fā)生不良信用的風險,。