2016年7月銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《中國(guó)銀行業(yè)信息科技“十三五”發(fā)展規(guī)劃監(jiān)管指導(dǎo)意見(jiàn)（征求意見(jiàn)稿）》鼓勵(lì)銀行運(yùn)用大數(shù)據(jù)可以更精確地評(píng)價(jià)客戶信用,，提升風(fēng)險(xiǎn)決策實(shí)時(shí)性,。同時(shí)，運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)將內(nèi)控規(guī)則嵌入交易流程,，更迅速地識(shí)別操作風(fēng)險(xiǎn),，預(yù)防,、發(fā)現(xiàn)并及時(shí)阻斷銀行內(nèi)外部的欺詐行為。

　　“招行正積極利用Fintech技術(shù)來(lái)制造風(fēng)險(xiǎn)管理的武器,?！闭猩蹄y行副行長(zhǎng)劉建軍近期在銀行業(yè)例行發(fā)布會(huì)上表示，招商銀行以云計(jì)算,、大數(shù)據(jù),、人工智能為核心，圍繞“數(shù)據(jù)+模型+算法”進(jìn)行大數(shù)據(jù)風(fēng)控,。

　　例如,，在申請(qǐng)流程中，“閃電貸”的人臉識(shí)別系統(tǒng)可以有效防止偽冒欺詐,，招商銀行還通過(guò)大數(shù)據(jù)應(yīng)用來(lái)強(qiáng)化欺詐風(fēng)險(xiǎn)模型的準(zhǔn)確性,。劉建軍表示,，運(yùn)用新技術(shù)，招行也會(huì)對(duì)資金流向進(jìn)行監(jiān)測(cè),，防止放款后客戶將貸款資金用于民間借貸,。

　　平安銀行行長(zhǎng)特別助理蔡新發(fā)舉例稱，在貸款方面,，風(fēng)控需要識(shí)別是否是真實(shí)用戶,、是否為真實(shí)還款意愿、是否有真實(shí)還款能力等,。在把貸款業(yè)務(wù)與平安集團(tuán)投資理財(cái)?shù)母黜?xiàng)業(yè)務(wù)條線打通以后,，平安銀行通過(guò)對(duì)脫敏后的客戶的資產(chǎn)情況、交易記錄,、消費(fèi)情況,、社交情況等數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，提高了風(fēng)控的審批效率和水平,。

　　蔡新發(fā)表示,，借助金融科技對(duì)風(fēng)控體系的強(qiáng)化作用，平安銀行今年上半年零售貸款不良增額,、不良率實(shí)現(xiàn)“雙降”,。

　　“天使”還是“魔鬼”？金融科技風(fēng)控還需防范新風(fēng)險(xiǎn)

　　而一片叫好聲之外,，金融科技的“雙刃劍”屬性也引起部分銀行重視,。這種“雙刃劍”屬性主要體現(xiàn)在，金融科技在提高金融服務(wù)效率,、提升銀行風(fēng)控能力的同時(shí),，其本身也極易引發(fā)新的風(fēng)險(xiǎn)。

　　華夏銀行電子銀行部總經(jīng)理竇云紅就指出,，一方面,，要認(rèn)清、正視金融科技對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)傳染的加劇與擴(kuò)散效應(yīng),，要有意識(shí)地嚴(yán)控業(yè)務(wù)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn),，提高風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)處置能力,，加強(qiáng)消費(fèi)者安全教育,；另一方面，也需要取其精華,、揚(yáng)長(zhǎng)避短,，發(fā)揮大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、生物識(shí)別等技術(shù)優(yōu)勢(shì),，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別,、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警,、風(fēng)險(xiǎn)隔離等技術(shù)防控能力,。

　　她表示，基于以上考慮,，華夏銀行除了堅(jiān)持全方位,、全流程的風(fēng)險(xiǎn)防控策略，還注重技防與人防并重,。探索運(yùn)用金融科技手段強(qiáng)化系統(tǒng)硬控制的同時(shí),，加強(qiáng)與行業(yè)平臺(tái)合作，形成快速共享信息,、快速控制風(fēng)險(xiǎn)的合力,。“此外,，結(jié)合大數(shù)據(jù),、云計(jì)算等新技術(shù)以及新業(yè)務(wù)特點(diǎn)制定相應(yīng)措施，防范信息安全風(fēng)險(xiǎn),?！备]云紅說(shuō)。

　　楊榮分析稱,，整體而言,，監(jiān)管部門(mén)在嚴(yán)格控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，對(duì)金融科技的創(chuàng)新保持支持態(tài)度,，對(duì)傳統(tǒng)銀行是有利的。而隨著不同的機(jī)構(gòu)根據(jù)各自的專長(zhǎng)探索,，經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的嘗試之后,，銀行業(yè)金融科技將向更加專業(yè)化、合作化的方向發(fā)展,，這是未來(lái)銀行真正意義上的可持續(xù)發(fā)展的方式,。