央廣網(wǎng)北京9月29日消息（記者馬文靜）“新興科技正在重塑金融生態(tài),，商業(yè)銀行的競爭對手不是源于哪一家金融科技公司,，而是這個快速發(fā)展變化的時代所帶來的挑戰(zhàn)和機(jī)遇?！逼桨层y行行長胡躍飛29日在銀行業(yè)例行新聞發(fā)布會上如是說,。

　　面對洶涌而來的金融科技浪潮，這一次,，銀行“坐不住”了,。近日發(fā)布的《中國上市銀行年報研究（2017）》顯示，在37家上市銀行中,，有30家銀行在2016年報中提及金融科技,，其中更有24家銀行提出詳細(xì)的措施。越來越多的銀行以金融科技武裝自身,，向“智能化”,、“科技化”轉(zhuǎn)型,。

　　加大科技投入銀行以科技加速風(fēng)控體系更迭

　　向科技化轉(zhuǎn)型決心之堅定，從各家銀行的巨額科技投入上可見一斑,。胡躍飛介紹,，2017年上半年，平安銀行在科技上投入了12億元支持設(shè)備購置,、平臺搭建,，在整體業(yè)務(wù)費用下降的情況下，科技投入同比增20%,。同時,，引進(jìn)了數(shù)百名科技人才，當(dāng)前平安銀行的IT員工數(shù),，從原先的200多人,，增加至1800余人。

　　明確定位為“金融科技銀行”的招商銀行也提出,，2017年將按照上一年度稅前利潤1%提取專項資金設(shè)立金融科技創(chuàng)新項目基金,，鼓勵全行進(jìn)行金融科技創(chuàng)新，推動移動互聯(lián),、云計算,、大數(shù)據(jù)、人工智能,、區(qū)塊鏈等新興技術(shù)的創(chuàng)新應(yīng)用,。

　　“如果投入1%利潤仍不夠的話，還可以擴(kuò)大到銷售的1%,?！痹谡猩蹄y行今年的中期業(yè)績發(fā)布會上，招商銀行董事長李建紅強調(diào),，將繼續(xù)加大金融科技投入,。

　　金融科技究竟有什么好，讓銀行對科技支出如此“壕氣”,？銀行高管們的答案是：產(chǎn)品的創(chuàng)新,、渠道的拓展、工作效率的提升,、客戶體驗的改善…….這都是金融科技為銀行插上的“翅膀”,。

　　而除了“騰飛”，對商業(yè)銀行而言,，嚴(yán)守風(fēng)險底線更為重要,。金融科技的魅力就在于，其通過大數(shù)據(jù),、人工智能等手段,，為銀行打造防范風(fēng)險的“金鐘罩”，重塑銀行風(fēng)控“防護(hù)網(wǎng)”,。

　　“互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)解決了銀行信息不對稱和風(fēng)控難題,，用更為有效的方法找到了互聯(lián)網(wǎng)銀行風(fēng)控的完美途徑?！敝行沤ㄍ蹲C券研究所銀行業(yè)首席分析師楊榮表示,。

　　2016年7月銀監(jiān)會發(fā)布的《中國銀行業(yè)信息科技“十三五”發(fā)展規(guī)劃監(jiān)管指導(dǎo)意見（征求意見稿）》鼓勵銀行運用大數(shù)據(jù)可以更精確地評價客戶信用，提升風(fēng)險決策實時性,。同時,，運用大數(shù)據(jù)技術(shù)將內(nèi)控規(guī)則嵌入交易流程，更迅速地識別操作風(fēng)險,，預(yù)防,、發(fā)現(xiàn)并及時阻斷銀行內(nèi)外部的欺詐行為。

　　“招行正積極利用Fintech技術(shù)來制造風(fēng)險管理的武器,?！闭猩蹄y行副行長劉建軍近期在銀行業(yè)例行發(fā)布會上表示，招商銀行以云計算,、大數(shù)據(jù),、人工智能為核心，圍繞“數(shù)據(jù)+模型+算法”進(jìn)行大數(shù)據(jù)風(fēng)控,。

　　例如,，在申請流程中，“閃電貸”的人臉識別系統(tǒng)可以有效防止偽冒欺詐,，招商銀行還通過大數(shù)據(jù)應(yīng)用來強化欺詐風(fēng)險模型的準(zhǔn)確性,。劉建軍表示，運用新技術(shù),，招行也會對資金流向進(jìn)行監(jiān)測,，防止放款后客戶將貸款資金用于民間借貸。

　　平安銀行行長特別助理蔡新發(fā)舉例稱,，在貸款方面,，風(fēng)控需要識別是否是真實用戶、是否為真實還款意愿,、是否有真實還款能力等,。在把貸款業(yè)務(wù)與平安集團(tuán)投資理財?shù)母黜棙I(yè)務(wù)條線打通以后，平安銀行通過對脫敏后的客戶的資產(chǎn)情況,、交易記錄,、消費情況、社交情況等數(shù)據(jù)進(jìn)行分析,，提高了風(fēng)控的審批效率和水平,。

　　蔡新發(fā)表示,，借助金融科技對風(fēng)控體系的強化作用，平安銀行今年上半年零售貸款不良增額,、不良率實現(xiàn)“雙降”,。

　　“天使”還是“魔鬼”？金融科技風(fēng)控還需防范新風(fēng)險

　　而一片叫好聲之外,，金融科技的“雙刃劍”屬性也引起部分銀行重視,。這種“雙刃劍”屬性主要體現(xiàn)在，金融科技在提高金融服務(wù)效率,、提升銀行風(fēng)控能力的同時,，其本身也極易引發(fā)新的風(fēng)險。

　　華夏銀行電子銀行部總經(jīng)理竇云紅就指出,，一方面,，要認(rèn)清、正視金融科技對金融風(fēng)險傳染的加劇與擴(kuò)散效應(yīng),，要有意識地嚴(yán)控業(yè)務(wù)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn),，提高風(fēng)險定價、風(fēng)險處置能力,，加強消費者安全教育,；另一方面，也需要取其精華,、揚長避短,，發(fā)揮大數(shù)據(jù)、云計算,、生物識別等技術(shù)優(yōu)勢,，強化風(fēng)險識別、風(fēng)險監(jiān)測,、風(fēng)險預(yù)警,、風(fēng)險隔離等技術(shù)防控能力。

　　她表示,，基于以上考慮,，華夏銀行除了堅持全方位、全流程的風(fēng)險防控策略,，還注重技防與人防并重,。探索運用金融科技手段強化系統(tǒng)硬控制的同時，加強與行業(yè)平臺合作,，形成快速共享信息,、快速控制風(fēng)險的合力?！按送?，結(jié)合大數(shù)據(jù),、云計算等新技術(shù)以及新業(yè)務(wù)特點制定相應(yīng)措施，防范信息安全風(fēng)險,?！备]云紅說。

　　楊榮分析稱,，整體而言，監(jiān)管部門在嚴(yán)格控制風(fēng)險的前提下,，對金融科技的創(chuàng)新保持支持態(tài)度,，對傳統(tǒng)銀行是有利的。而隨著不同的機(jī)構(gòu)根據(jù)各自的專長探索,，經(jīng)過一段時間的嘗試之后,，銀行業(yè)金融科技將向更加專業(yè)化、合作化的方向發(fā)展,，這是未來銀行真正意義上的可持續(xù)發(fā)展的方式,。