據(jù)新華社南京9月28日電 在銀監(jiān)和教育部門(mén)嚴(yán)打之下,網(wǎng)貸平臺(tái)等“染指”校園貸的“偏門(mén)”被堵上,。為了滿(mǎn)足大學(xué)生合理借貸需求,監(jiān)管部門(mén)又開(kāi)了一扇“正門(mén)”,,銀行作為“正規(guī)軍”迅速補(bǔ)位,。一邊是“嚴(yán)監(jiān)管、防風(fēng)險(xiǎn)”的高壓,,另一邊是大學(xué)生群體借貸的剛需,,銀行能否為大學(xué)生“貸”來(lái)滿(mǎn)意?
記者了解到,,目前國(guó)家出臺(tái)政策,,為大學(xué)校園專(zhuān)設(shè)的借貸業(yè)務(wù)主要有兩大類(lèi):一是助學(xué)貸款,二是創(chuàng)業(yè)貸款,。在校園金融服務(wù)方面,,銀行主要提供的服務(wù)集中于支付結(jié)算領(lǐng)域,如專(zhuān)為學(xué)生定制的校園聯(lián)名卡,,可與校園一卡通綁定,,具有銀行支付結(jié)算功能同時(shí)承擔(dān)部分校園商戶(hù)消費(fèi)、代繳學(xué)雜費(fèi),、代發(fā)獎(jiǎng)助學(xué)金等功能,。
校園貸作為消費(fèi)貸款的一種,各大銀行相繼推出過(guò)不少產(chǎn)品,,但目前來(lái)看,,多數(shù)銀行態(tài)度謹(jǐn)慎,進(jìn)入市場(chǎng)的步伐不大,。以蘇州市為例,,轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)65家。其中,,工,、中,、建、浦發(fā),、招商等銀行均推出了面向18周歲以上高校學(xué)生的信用卡,,額度從零元至1萬(wàn)元不等,但審核門(mén)檻較高,、授予額度較低,,且出于信貸資產(chǎn)安全性考慮,不少銀行積極性并不是很高,,有些銀行在逐步縮減或退出學(xué)生信用卡業(yè)務(wù),。
比如,在蘇州,,面向各大高校,,工商銀行一般給予本科生人民幣賬戶(hù)初始信用額度最高不超過(guò)2000元,碩士最高不超過(guò)4000元,,博士最高不超過(guò)10000元,;交通銀行目前收緊了校園信貸政策,退出了校園信用卡等有關(guān)業(yè)務(wù),;農(nóng)行2010年開(kāi)始基本暫停了該行針對(duì)在校大學(xué)生的信用卡產(chǎn)品,;浦發(fā)銀行在2015年夏季開(kāi)學(xué)季推出的學(xué)生信用卡產(chǎn)品,由于涉及到需要父母簽字擔(dān)保,,學(xué)生申請(qǐng)數(shù)量極少,。
“有不到1/5的學(xué)生使用過(guò)銀行信用卡透支,接近六成的學(xué)生主要使用淘寶分期,、京東白條,、螞蟻花唄、分期樂(lè)等電商分期付服務(wù)”,,一份來(lái)自蘇州銀監(jiān)分局的高?!靶@貸現(xiàn)狀調(diào)查問(wèn)卷”結(jié)果顯示,78.4%的學(xué)生申請(qǐng)消費(fèi)貸款看重的是“手續(xù)簡(jiǎn)單,、放款快”的特點(diǎn),,60.54%的學(xué)生看重的是“利息低”的特點(diǎn)。
這份問(wèn)卷還顯示:在使用金融產(chǎn)品過(guò)程中,,70.67%的學(xué)生表示“正常還款無(wú)壓力”,,25.72%的學(xué)生表示“能夠滿(mǎn)足最低還款”,也有3.6%的學(xué)生表示“無(wú)法按時(shí)還款”,。
27日,,記者來(lái)到蘇州獨(dú)墅湖西浦校區(qū)。這里位于蘇州工業(yè)園區(qū),,全市90%的銀行分行落戶(hù)于此,。在隨機(jī)采訪(fǎng)中,,大學(xué)生們普遍對(duì)校園貸危害及風(fēng)險(xiǎn)有所警醒,對(duì)銀行等傳統(tǒng)渠道更放心,,但他們也同時(shí)表示,,平時(shí)用的最多的還是應(yīng)用場(chǎng)景更豐富的互聯(lián)網(wǎng)渠道。
一方面,,線(xiàn)上渠道更受大學(xué)生歡迎,;另一方面,風(fēng)險(xiǎn)大,、利潤(rùn)薄也是銀行自身對(duì)校園貸望而卻步的主要原因。不少銀行機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人坦言,,校園貸款雖然有利于活躍消費(fèi),,也能幫助銀行創(chuàng)造貸款收益,但由于其服務(wù)對(duì)象主要是在校大學(xué)生,,信用建設(shè)難度大,,還款上很容易出現(xiàn)逾期,且限制多,,再加上針對(duì)學(xué)生群體,,利率優(yōu)惠幅度較大,風(fēng)控成本高,,銀行的利潤(rùn)空間不大,,因此積極性不高。
目前,,蘇州市各家銀行對(duì)校園貸一直密切關(guān)注,,部分銀行正在對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行調(diào)研。也有不少銀行準(zhǔn)備與互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)展開(kāi)合作,,以期獲得互聯(lián)網(wǎng)金融流量入口,。
記者了解到,蘇州也曾出現(xiàn)過(guò)校園貸風(fēng)險(xiǎn)事件,,對(duì)校園貸規(guī)范管理要求較高,。為此,在每年開(kāi)學(xué)季前后,,當(dāng)?shù)劂y監(jiān)部門(mén)都會(huì)通過(guò)開(kāi)講座,、拍公益宣傳片、寫(xiě)倡議信,、選拔“金融知識(shí)宣傳大使”等活動(dòng)開(kāi)展金融宣傳,。同時(shí),監(jiān)管部門(mén)還要求各銀行機(jī)構(gòu)要在大,、中,、小學(xué)校有針對(duì)性地開(kāi)展宣傳教育,,幫助在校學(xué)生提高防范金融風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)。
“校園貸是個(gè)特殊群體市場(chǎng),,任何時(shí)候都需要適度監(jiān)管,。”蘇州銀監(jiān)分局相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō),,一方面,,要堅(jiān)決打擊不正規(guī)的借貸詐騙平臺(tái);另一方面,,商業(yè)銀行為校園信貸“開(kāi)正門(mén)”,,有利于引導(dǎo)形成良好的校園金融秩序,給同學(xué)們積極,、正向的引導(dǎo)和教育,。
他表示,下一步,,將謹(jǐn)慎引導(dǎo)轄內(nèi)有條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)相關(guān)產(chǎn)品,,建立完善的校園信貸風(fēng)險(xiǎn)管理制度和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制。