銀監(jiān)會嚴打“變臉消費貸” 多銀行自查

銀監(jiān)會發(fā)通報嚴查挪用消費貸款資金，北京銀監(jiān)局,、人行營管部聯(lián)手督查,，各銀行10月提交自查報告

用20張信用卡套現(xiàn)湊房貸首付，或者用10家銀行消費貸湊首付的行為將難以通行,。昨日,，新京報記者從多位業(yè)內(nèi)人士處了解到，目前北京銀監(jiān)局和人行營管部聯(lián)手對銀行進行現(xiàn)場檢查,，按照要求,，各銀行將于10月提交首份自查報告。

此前9月29日,，銀監(jiān)會通報落實金融工作會議精神防范銀行業(yè)風險情況,。銀監(jiān)會審慎規(guī)制局局長肖遠企表示,，突出重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)風險防控。嚴厲打擊“首付貸”,，嚴查挪用消費貸款資金,，防范房地產(chǎn)泡沫風險。

　　多銀行自查貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)情況

新京報記者從北京市銀監(jiān)局以及多家銀行獲悉,，目前各家銀行已經(jīng)根據(jù)北京銀監(jiān)局發(fā)布的《通知》開展自查,。

多家銀行透露，這一輪自查主要針對單筆貸款20萬以上的個人消費貸和100萬以上的個人經(jīng)營性貸款開展自查以及信用卡透支不低于20萬元用于支付購房款,，重點檢查“房抵貸”等資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場的情況,。

新京報記者了解到,，北京銀監(jiān)局表示,，下一階段，北京銀監(jiān)局和人行營管部將視各機構(gòu)自查情況,，有針對性地開展專項檢查,，針對檢查發(fā)現(xiàn)的問題，將依法依規(guī)進行處理,，并嚴肅追究相關(guān)機構(gòu)和人員的責任,。

此前，隨著房貸收緊,，多地銀行發(fā)放的個人消費貸款和個人經(jīng)營性貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)的情況增多,，甚至出現(xiàn)消費貸變身“首付貸”的現(xiàn)象。

為此,，北京,、廣州、深圳等地人民銀行分支機構(gòu),、銀監(jiān)局紛紛出手嚴查,。9月5日，北京銀監(jiān)局率先聯(lián)合央行營業(yè)管理部發(fā)文稱,，要求北京市轄內(nèi)的銀行業(yè)金融機構(gòu)針對個人經(jīng)營性貸款和個人消費貸款開展自查工作,，重點檢查“房抵貸”等資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場的情況。

9月19日,，人民銀行廣州分行,、廣東銀監(jiān)局已向商業(yè)銀行發(fā)文，要求不得發(fā)放金額超過100萬元,，或期限超過10年的消費貸款,，并且嚴禁發(fā)放無指定用途消費貸。與此同時,，深圳近期也出臺了消費貸規(guī)范文件,。

9月29日,，銀監(jiān)會通報落實金融工作會議精神防范銀行業(yè)風險情況。業(yè)內(nèi)認為,，監(jiān)管層正在針對違規(guī)挪用購房的個人消費貸款進行全面自查和封堵,，在防范房地產(chǎn)泡沫的同時，防止居民杠桿率過快上升,。

銀行殺回馬槍,，違規(guī)貸款將收回

記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)雖然不少中介及開發(fā)商都表示已停止“首付貸”業(yè)務(wù)，但一些消費貸,、信用貸等產(chǎn)品仍在為買房者首付提供資金,。

目前，北京多家銀行要求貸款20萬元以上額度客戶補交材料,。多家股份制銀行表示,，消費貸流向房地產(chǎn)的情況已經(jīng)出現(xiàn)，所以在資金流向以及貸后回訪等流程中將加大力度,，堅決杜絕消費貸另作他用,。

多家銀行客戶經(jīng)理對新京報記者表示，目前全行針對存量客戶進行貸后回訪,，其中包括電話回訪和實地回訪,，尤其是去貸款人工作單位。對于新辦理業(yè)務(wù)的需要補交消費證明材料,，而對于尚未還清的違規(guī)流入樓市的貸款將提前催收,，而違規(guī)流入樓市股市已經(jīng)還清的資金，需要進行風險提示,。

一位業(yè)內(nèi)人士告訴記者,，目前銀行正在通過多種方式對已貸出的消費貸款進行再核實和查驗。對于一般金額的客戶,，會通過貸款用途憑證查驗,、貸后回訪等手段，監(jiān)測其資金支付是否合規(guī),；對于金額較大的消費貸款,，銀行還可能約見或走訪借款人、收集相應(yīng)的資金使用憑證,，對貸款資金使用情況進行貸后抽查,，如發(fā)現(xiàn)消費貸款資金不符合要求，被違規(guī)挪用,，進入股市,、樓市等情況，銀行將立即聯(lián)系借款人告知其存在違約行為,，并要求提前收回,。

　　- 聲音

　　銀監(jiān)會審慎規(guī)制局局長肖遠企：

　　“消費貸款要‘三查’”

“消費金融是銀行的重要業(yè)務(wù),，各家銀行非常重視，今年消費貸款增速比較快”,。9月29日,，銀監(jiān)會審慎規(guī)制局局長肖遠企表示，監(jiān)管部門鼓勵居民利用消費貸用于大宗耐用品,、教育和旅游等方面的支出,，進一步提高居民的生活水平，但同時也應(yīng)防止居民杠桿的過快上升,，更不能助長某些領(lǐng)域,，尤其是房地產(chǎn)領(lǐng)域的泡沫。

他表示,，美國次貸危機很重要的教訓(xùn),，就是金融機構(gòu)對沒有償還能力的人過度發(fā)放貸款，中國要防范這種傾向,，不能助長泡沫,。今年以來銀監(jiān)會通過一系列措施突出重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)境的風險防控,，消費貸領(lǐng)域就是重點關(guān)注的一大領(lǐng)域之一,。

肖遠企介紹，近段時間以來,，一些地方的人民銀行分支機構(gòu)和銀監(jiān)局在檢查消費貸款資金進入其他領(lǐng)域,，包括房地產(chǎn)領(lǐng)域，比如作為房地產(chǎn)的首付款,，還有的被挪出來用于投資等等,。他表示，銀行每發(fā)放一筆貸款,，都要進行“三查”,，貸前審查，貸中檢查,，貸后繼續(xù)跟蹤檢查,，消費貸款也不例外。銀行在發(fā)放貸款之前,，主要是審查貸款的用途和借款人的償還能力,。貸中要監(jiān)測資金流向，看資金是不是用于當時申請貸款的項目和用途,。貸后還要跟蹤貸款的使用情況和借款人的還款能力,。

按照規(guī)定，消費貸款的資金用途只能用于個人消費,，如果資金被挪作他用,，比如進入房地產(chǎn)或者其他方面,，這就是違規(guī)的。

“銀行在審批貸款的時候,，借款人必須要提供資金用途,，說明貸款目的，比如說要去旅游,，就要如實告訴銀行,。在這個過程中，銀行要進行審查,，看看是不是真的去旅游,。如果沒有把錢用在旅游，而是用在其他方面,，就已經(jīng)違反了貸款管理的規(guī)定”,。肖遠企說。

　　- 數(shù)字

據(jù)銀監(jiān)會統(tǒng)計,，今年截至8月末,，銀監(jiān)會系統(tǒng)作出行政處罰決定2095件，處罰銀行業(yè)機構(gòu)1171家,，罰沒合計5.52億元,；處罰責任人員899人，罰款合計1851萬元,。前8個月,，全國新發(fā)非法集資案件和涉案金額同比分別下降11%和35.5%，案件集中爆發(fā),、急劇攀升的勢頭有所遏制,。

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　　民生銀行航天橋支行虛假理財案有涉案人被終身禁入

今年4月中旬爆發(fā)的民生銀行航天橋支行虛假理財案的查處工作接近尾聲。

今年4月中旬,，民生銀行北京航天橋支行被爆出“假理財”數(shù)十億元,。4月27日下午，民生銀行官方回應(yīng)稱,，初步核實涉案金額約16.5億元,，非法募集客戶資金用于個人支配，有一部分用于投資房產(chǎn),、文物,、珠寶等領(lǐng)域，所募集資金未進入民生銀行賬務(wù)體系,。

民生銀行副行長石杰在民生銀行舉行的2017年一季度投資者交流會上透露,，在貫徹銀監(jiān)會“三違反”檢查中，該行北京分行根據(jù)客戶反映的信息排查發(fā)現(xiàn),，航天橋支行行長張穎使用偽造的理財合同和銀行印章,，騙取客戶的理財資金,。

“公安部門于4月13日將張穎帶走調(diào)查取證。4月14日公安部門對張穎執(zhí)行拘留,，予以立案調(diào)查”,。石杰說。

據(jù)他介紹,，依據(jù)目前初步掌握的線索,，此案系張穎通過控制他人賬戶作為資金歸集賬戶，編造虛假投資理財產(chǎn)品和理財轉(zhuǎn)讓產(chǎn)品,，其本人或指使支行個別員工尋找目標客戶,，非法募集客戶資金用于個人支配，有一部分用于投資房產(chǎn),、文物,、珠寶等領(lǐng)域，所募集資金未進入民生銀行賬務(wù)體系,。

9月29日,，銀監(jiān)會審慎規(guī)制局局長肖遠企表示，銀監(jiān)會對民生銀行航天橋支行虛假理財案的查處工作已基本結(jié)束,，對該支行及其管轄分行均采取了監(jiān)管糾正措施,，對相關(guān)責任人進行了處罰問責。他介紹,，不僅要追機構(gòu)的責任,，也要追個人的責任,。該案件多人涉案,，有的被終身禁入銀行業(yè)。