銀監(jiān)會(huì)嚴(yán)打“變臉消費(fèi)貸” 多銀行自查

銀監(jiān)會(huì)發(fā)通報(bào)嚴(yán)查挪用消費(fèi)貸款資金，北京銀監(jiān)局,、人行營(yíng)管部聯(lián)手督查,，各銀行10月提交自查報(bào)告

用20張信用卡套現(xiàn)湊房貸首付，或者用10家銀行消費(fèi)貸湊首付的行為將難以通行,。昨日,，新京報(bào)記者從多位業(yè)內(nèi)人士處了解到，目前北京銀監(jiān)局和人行營(yíng)管部聯(lián)手對(duì)銀行進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查,，按照要求,，各銀行將于10月提交首份自查報(bào)告。

此前9月29日,，銀監(jiān)會(huì)通報(bào)落實(shí)金融工作會(huì)議精神防范銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)情況,。銀監(jiān)會(huì)審慎規(guī)制局局長(zhǎng)肖遠(yuǎn)企表示，突出重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)防控,。嚴(yán)厲打擊“首付貸”,，嚴(yán)查挪用消費(fèi)貸款資金，防范房地產(chǎn)泡沫風(fēng)險(xiǎn),。

　　多銀行自查貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)情況

新京報(bào)記者從北京市銀監(jiān)局以及多家銀行獲悉,，目前各家銀行已經(jīng)根據(jù)北京銀監(jiān)局發(fā)布的《通知》開展自查。

多家銀行透露,，這一輪自查主要針對(duì)單筆貸款20萬以上的個(gè)人消費(fèi)貸和100萬以上的個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款開展自查以及信用卡透支不低于20萬元用于支付購(gòu)房款,，重點(diǎn)檢查“房抵貸”等資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)的情況,。

新京報(bào)記者了解到，北京銀監(jiān)局表示,，下一階段,，北京銀監(jiān)局和人行營(yíng)管部將視各機(jī)構(gòu)自查情況，有針對(duì)性地開展專項(xiàng)檢查,，針對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的問題,，將依法依規(guī)進(jìn)行處理，并嚴(yán)肅追究相關(guān)機(jī)構(gòu)和人員的責(zé)任,。

此前,，隨著房貸收緊，多地銀行發(fā)放的個(gè)人消費(fèi)貸款和個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)的情況增多,，甚至出現(xiàn)消費(fèi)貸變身“首付貸”的現(xiàn)象,。

為此，北京,、廣州,、深圳等地人民銀行分支機(jī)構(gòu)、銀監(jiān)局紛紛出手嚴(yán)查,。9月5日,，北京銀監(jiān)局率先聯(lián)合央行營(yíng)業(yè)管理部發(fā)文稱,，要求北京市轄內(nèi)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)針對(duì)個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款和個(gè)人消費(fèi)貸款開展自查工作,，重點(diǎn)檢查“房抵貸”等資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)的情況。

9月19日,，人民銀行廣州分行,、廣東銀監(jiān)局已向商業(yè)銀行發(fā)文，要求不得發(fā)放金額超過100萬元,，或期限超過10年的消費(fèi)貸款,，并且嚴(yán)禁發(fā)放無指定用途消費(fèi)貸。與此同時(shí),，深圳近期也出臺(tái)了消費(fèi)貸規(guī)范文件,。

9月29日，銀監(jiān)會(huì)通報(bào)落實(shí)金融工作會(huì)議精神防范銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)情況,。業(yè)內(nèi)認(rèn)為,，監(jiān)管層正在針對(duì)違規(guī)挪用購(gòu)房的個(gè)人消費(fèi)貸款進(jìn)行全面自查和封堵，在防范房地產(chǎn)泡沫的同時(shí),，防止居民杠桿率過快上升,。

銀行殺回馬槍，違規(guī)貸款將收回

記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)雖然不少中介及開發(fā)商都表示已停止“首付貸”業(yè)務(wù),，但一些消費(fèi)貸,、信用貸等產(chǎn)品仍在為買房者首付提供資金,。

目前，北京多家銀行要求貸款20萬元以上額度客戶補(bǔ)交材料,。多家股份制銀行表示,，消費(fèi)貸流向房地產(chǎn)的情況已經(jīng)出現(xiàn)，所以在資金流向以及貸后回訪等流程中將加大力度,，堅(jiān)決杜絕消費(fèi)貸另作他用,。

多家銀行客戶經(jīng)理對(duì)新京報(bào)記者表示，目前全行針對(duì)存量客戶進(jìn)行貸后回訪,，其中包括電話回訪和實(shí)地回訪,，尤其是去貸款人工作單位。對(duì)于新辦理業(yè)務(wù)的需要補(bǔ)交消費(fèi)證明材料,，而對(duì)于尚未還清的違規(guī)流入樓市的貸款將提前催收,，而違規(guī)流入樓市股市已經(jīng)還清的資金，需要進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示,。

一位業(yè)內(nèi)人士告訴記者,，目前銀行正在通過多種方式對(duì)已貸出的消費(fèi)貸款進(jìn)行再核實(shí)和查驗(yàn)。對(duì)于一般金額的客戶,，會(huì)通過貸款用途憑證查驗(yàn),、貸后回訪等手段，監(jiān)測(cè)其資金支付是否合規(guī),；對(duì)于金額較大的消費(fèi)貸款,，銀行還可能約見或走訪借款人、收集相應(yīng)的資金使用憑證,，對(duì)貸款資金使用情況進(jìn)行貸后抽查,，如發(fā)現(xiàn)消費(fèi)貸款資金不符合要求，被違規(guī)挪用,，進(jìn)入股市,、樓市等情況，銀行將立即聯(lián)系借款人告知其存在違約行為,，并要求提前收回,。

　　- 聲音

　　銀監(jiān)會(huì)審慎規(guī)制局局長(zhǎng)肖遠(yuǎn)企：

　　“消費(fèi)貸款要‘三查’”

“消費(fèi)金融是銀行的重要業(yè)務(wù)，各家銀行非常重視,，今年消費(fèi)貸款增速比較快”,。9月29日，銀監(jiān)會(huì)審慎規(guī)制局局長(zhǎng)肖遠(yuǎn)企表示,，監(jiān)管部門鼓勵(lì)居民利用消費(fèi)貸用于大宗耐用品,、教育和旅游等方面的支出，進(jìn)一步提高居民的生活水平，但同時(shí)也應(yīng)防止居民杠桿的過快上升,，更不能助長(zhǎng)某些領(lǐng)域,，尤其是房地產(chǎn)領(lǐng)域的泡沫。

他表示,，美國(guó)次貸危機(jī)很重要的教訓(xùn),，就是金融機(jī)構(gòu)對(duì)沒有償還能力的人過度發(fā)放貸款，中國(guó)要防范這種傾向,，不能助長(zhǎng)泡沫,。今年以來銀監(jiān)會(huì)通過一系列措施突出重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)境的風(fēng)險(xiǎn)防控，消費(fèi)貸領(lǐng)域就是重點(diǎn)關(guān)注的一大領(lǐng)域之一,。

肖遠(yuǎn)企介紹,，近段時(shí)間以來，一些地方的人民銀行分支機(jī)構(gòu)和銀監(jiān)局在檢查消費(fèi)貸款資金進(jìn)入其他領(lǐng)域,，包括房地產(chǎn)領(lǐng)域,，比如作為房地產(chǎn)的首付款，還有的被挪出來用于投資等等,。他表示,，銀行每發(fā)放一筆貸款，都要進(jìn)行“三查”,，貸前審查,，貸中檢查，貸后繼續(xù)跟蹤檢查,，消費(fèi)貸款也不例外,。銀行在發(fā)放貸款之前，主要是審查貸款的用途和借款人的償還能力,。貸中要監(jiān)測(cè)資金流向,，看資金是不是用于當(dāng)時(shí)申請(qǐng)貸款的項(xiàng)目和用途,。貸后還要跟蹤貸款的使用情況和借款人的還款能力,。

按照規(guī)定，消費(fèi)貸款的資金用途只能用于個(gè)人消費(fèi),，如果資金被挪作他用,，比如進(jìn)入房地產(chǎn)或者其他方面，這就是違規(guī)的,。

“銀行在審批貸款的時(shí)候,，借款人必須要提供資金用途，說明貸款目的,，比如說要去旅游,，就要如實(shí)告訴銀行。在這個(gè)過程中,，銀行要進(jìn)行審查,，看看是不是真的去旅游,。如果沒有把錢用在旅游，而是用在其他方面,，就已經(jīng)違反了貸款管理的規(guī)定”,。肖遠(yuǎn)企說。

　　- 數(shù)字

據(jù)銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì),，今年截至8月末,，銀監(jiān)會(huì)系統(tǒng)作出行政處罰決定2095件，處罰銀行業(yè)機(jī)構(gòu)1171家,，罰沒合計(jì)5.52億元,；處罰責(zé)任人員899人，罰款合計(jì)1851萬元,。前8個(gè)月,，全國(guó)新發(fā)非法集資案件和涉案金額同比分別下降11%和35.5%，案件集中爆發(fā),、急劇攀升的勢(shì)頭有所遏制,。

　　- 相關(guān)新聞

　　民生銀行航天橋支行虛假理財(cái)案有涉案人被終身禁入

今年4月中旬爆發(fā)的民生銀行航天橋支行虛假理財(cái)案的查處工作接近尾聲。

今年4月中旬,，民生銀行北京航天橋支行被爆出“假理財(cái)”數(shù)十億元,。4月27日下午，民生銀行官方回應(yīng)稱,，初步核實(shí)涉案金額約16.5億元,，非法募集客戶資金用于個(gè)人支配，有一部分用于投資房產(chǎn),、文物,、珠寶等領(lǐng)域，所募集資金未進(jìn)入民生銀行賬務(wù)體系,。

民生銀行副行長(zhǎng)石杰在民生銀行舉行的2017年一季度投資者交流會(huì)上透露,，在貫徹銀監(jiān)會(huì)“三違反”檢查中，該行北京分行根據(jù)客戶反映的信息排查發(fā)現(xiàn),，航天橋支行行長(zhǎng)張穎使用偽造的理財(cái)合同和銀行印章,，騙取客戶的理財(cái)資金。

“公安部門于4月13日將張穎帶走調(diào)查取證,。4月14日公安部門對(duì)張穎執(zhí)行拘留,，予以立案調(diào)查”。石杰說,。

據(jù)他介紹,，依據(jù)目前初步掌握的線索，此案系張穎通過控制他人賬戶作為資金歸集賬戶，編造虛假投資理財(cái)產(chǎn)品和理財(cái)轉(zhuǎn)讓產(chǎn)品,，其本人或指使支行個(gè)別員工尋找目標(biāo)客戶,，非法募集客戶資金用于個(gè)人支配，有一部分用于投資房產(chǎn),、文物,、珠寶等領(lǐng)域，所募集資金未進(jìn)入民生銀行賬務(wù)體系,。

9月29日,，銀監(jiān)會(huì)審慎規(guī)制局局長(zhǎng)肖遠(yuǎn)企表示，銀監(jiān)會(huì)對(duì)民生銀行航天橋支行虛假理財(cái)案的查處工作已基本結(jié)束,，對(duì)該支行及其管轄分行均采取了監(jiān)管糾正措施,，對(duì)相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行了處罰問責(zé)。他介紹,，不僅要追機(jī)構(gòu)的責(zé)任,，也要追個(gè)人的責(zé)任。該案件多人涉案,，有的被終身禁入銀行業(yè),。