這兩年風(fēng)生水起的消費金融忽遇監(jiān)管“冷水”,，銀監(jiān)會日前表示嚴(yán)查挪用消費貸款資金,，防范房地產(chǎn)泡沫,；北上廣深等地紛紛加強(qiáng)對個人消費貸款違規(guī)進(jìn)入樓市的檢查力度,。專家表示,，這迫使不少機(jī)構(gòu)尋找合規(guī)發(fā)展正途,，消費金融創(chuàng)新將更趨向于小額化,、分散化,，真正朝著普惠金融方向發(fā)展,。

今年以來，我國居民短期消費性貸款呈現(xiàn)爆發(fā)式增長,。據(jù)Wind資訊數(shù)據(jù)顯示,，1月至8月新增居民短期貸款1.28萬億元,，較去年同期多增8231億元，遠(yuǎn)超去年全年的8305億元,。

這也體現(xiàn)在多家上市銀行和消費金融公司的中報中,，多家銀行個人消費貸款余額突破2000億元，消費金融機(jī)構(gòu)營收成倍增長,。

數(shù)據(jù)顯示,，上半年，建設(shè)銀行消費貸余額較上年末增長830.37億元,，增幅達(dá)110.66%,；平安銀行新發(fā)放消費金融貸款1294億元，同比增長255.49%,；中銀消費金融凈利潤超過6億元,，同比增加近2倍；招聯(lián)消費金融凈利潤5.41億元,，同比增長982%,；馬上消費金融實現(xiàn)凈利潤1.34億元。

“如果按年均20%的增速測算,，預(yù)計到2020年我國消費金融市場的規(guī)模將達(dá)12萬億元,。”中國國際經(jīng)濟(jì)交流中心副理事長魏建國在2017中國消費金融年會上表示,，在肯定現(xiàn)有成績的同時,，也要看到所面臨的不足，還有不少機(jī)構(gòu)對未來消費金融走勢“看不準(zhǔn)”,，自身創(chuàng)新與合規(guī)理念“跟不上”,，對于部分消費金融亂象常常遭遇“管不住”的困境。

“聽說監(jiān)管正在篩查消費貸用于購房的情況,，違規(guī)挪用可能還會提前收回,。”北京購房人小譚有些擔(dān)心,。他告訴記者,，3月份，政策調(diào)整導(dǎo)致首付款比例提升后,，他為籌措首付款從一家城商行以消費購物的名義貸了20萬元,。“當(dāng)時除了一些增信證明,，銀行并未要求我提供什么購物憑證,，而且一周左右就放款了?！?/p>

中國交易銀行50人論壇主席張燕玲表示,，消費金融的經(jīng)營模式存在諸多風(fēng)險點,，一些資金違規(guī)流入樓市和股市等領(lǐng)域，部分客戶不是真要消費而是套現(xiàn),，這和一些機(jī)構(gòu)外包獲客,、核查不嚴(yán)有關(guān)系。

專家表示,，信用風(fēng)險和欺詐風(fēng)險已成為消費金融風(fēng)險的主要問題,，越來越多想健康發(fā)展的機(jī)構(gòu)意識到，應(yīng)基于消費金融小額,、分散的特點開展業(yè)務(wù),，而非一味追求業(yè)務(wù)增長規(guī)模和客戶激增。

“網(wǎng)貸行業(yè)曾經(jīng)歷了一段時期的野蠻生長,，很多平臺在瘋長,，筆均貸款動輒幾十萬元、上百萬元,。但我們遵循消費金融小額,、分散的特點，筆均借款金額保持在3萬元至6萬元,，有效控制了風(fēng)險,。”面對今年用戶突破千萬的成績,，愛錢進(jìn)CEO楊帆告訴記者,，“隨著網(wǎng)貸行業(yè)迎來強(qiáng)監(jiān)管，大量平臺被洗牌,，我們?nèi)匀槐３种€(wěn)健的增速,。對于金融消費行業(yè)來說,，監(jiān)管紅利正在逐漸轉(zhuǎn)化為合規(guī)紅利,。”

中國銀監(jiān)會原副主席蔡鄂生表示,，消費金融創(chuàng)新發(fā)展的關(guān)鍵,，并不是要宣傳超前消費、攀比消費,，而是要做真正的普惠金融,，把金融資源向弱勢群體傾斜。作為監(jiān)管部門對市場也要有一個清晰的認(rèn)識,，特別是對于一些打著“創(chuàng)新”旗號的亂象要加強(qiáng)監(jiān)管,。

華融消費金融公司副總經(jīng)理張駿表示，傳統(tǒng)金融的風(fēng)控理念和方法已然不能適應(yīng)當(dāng)前線上消費金融的發(fā)展,，大數(shù)據(jù)和風(fēng)控模型的支撐,、消費和場景的結(jié)合理應(yīng)是消費金融行業(yè)風(fēng)險防控的重要抓手,。

業(yè)內(nèi)人士說，“部分客戶對金融理解不深,、風(fēng)險意識不強(qiáng),，容易出現(xiàn)借新還舊、拆東墻補西墻的現(xiàn)象,。龐大的共債群體不僅對行業(yè)健康發(fā)展產(chǎn)生較大影響,，還容易滋生社會問題?！币鸩酵晟粕鐣餍朋w系,，尤其實現(xiàn)信息共享，防止出現(xiàn)孤島割裂現(xiàn)象,。同時,，重視消費者合法權(quán)益的保護(hù)，用通俗易懂的語言讓消費者了解收益和風(fēng)險,。