今年以來,，我國個人消費(fèi)貸款增長較快，部分貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)市場，同時各種互聯(lián)網(wǎng)平臺向個人用戶提供的借貸資金也可能用于房產(chǎn)投資。個人信貸資金違規(guī)進(jìn)入房地產(chǎn)市場，放大居民部門杠桿,，削弱房地產(chǎn)調(diào)控效果，應(yīng)采取措施堵漏洞，并繼續(xù)實(shí)施差別化的住房信貸政策,，滿足居民合理購房需求。

數(shù)據(jù)顯示,，2017年1至8月,，我國居民新增消費(fèi)性短期貸款達(dá)1.28萬億元，為去年的1.54倍,，同比多增7833億元,。半年業(yè)績報告也顯示，多家上市銀行個人消費(fèi)貸款增長迅速,，有的銀行同比增速甚至超過250％,。消費(fèi)貸款快速增長與我國經(jīng)濟(jì)新舊動能轉(zhuǎn)換及銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整有關(guān)，但也不排除有一部分貸款,，以“消費(fèi)貸款”之名行“住房貸款”之實(shí),。

與此同時，盡管互聯(lián)網(wǎng)金融專項整治工作持續(xù)進(jìn)行,，網(wǎng)絡(luò)借貸平臺數(shù)量有所下降,，但平臺的交易量有增無減。今年上半年,，全國網(wǎng)貸成交額達(dá)到1.93萬億元,，同比增長72.81%。網(wǎng)貸平臺對資金流向沒有監(jiān)控,，實(shí)際操作中“假消費(fèi),，真買房”的現(xiàn)象可能普遍存在。更有少數(shù)平臺、中介明里暗里推出“首付貸”,，違規(guī)為購房首付款提供借貸,。

“房子是用來住的，不是用來炒的,?！眰€人信貸資金違規(guī)進(jìn)入房地產(chǎn)市場，不利于房地產(chǎn)市場降溫,，在助長樓市投資性和投機(jī)性需求的同時,，也在一定程度上積聚了金融風(fēng)險。整治這一違規(guī)現(xiàn)象,，需要相關(guān)部門齊抓共管,，認(rèn)真落實(shí)相關(guān)規(guī)定，并采取針對性的措施,。

商業(yè)銀行和消費(fèi)金融公司應(yīng)切實(shí)加強(qiáng)個人消費(fèi)貸款管理,，在期限、用途,、支用等方面和環(huán)節(jié),，嚴(yán)格執(zhí)行監(jiān)管部門相關(guān)規(guī)定。期限方面,，將消費(fèi)貸款發(fā)放時限控制在五年以下,，一般應(yīng)為一至三年；用途方面,，對每一筆消費(fèi)貸款應(yīng)明確用途,，并要求客戶提供用途證明，不發(fā)放無指定用途的綜合性消費(fèi)貸款,；支用方面,，對30萬元以上的消費(fèi)貸款，應(yīng)執(zhí)行“受托支付”規(guī)定,，將貸款資金支付到合同約定用途的借款人交易對象,，減少被挪用的風(fēng)險。

此外,，應(yīng)繼續(xù)加大對各類網(wǎng)貸平臺的清理和整頓,。對于經(jīng)營失序、管理混亂的平臺,，未能按照規(guī)定通過備案的,，要采取措施堅決要求退出。對于經(jīng)營相對規(guī)范的平臺,，要采取“同一業(yè)務(wù),，同一監(jiān)管”的原則，實(shí)施穿透式監(jiān)管，對其提供的借貸業(yè)務(wù),，在借貸用途,、資金流向等方面加強(qiáng)監(jiān)測，嚴(yán)防資金違規(guī)進(jìn)入樓市,。近年來,，各種新型借貸產(chǎn)品發(fā)展較快，套現(xiàn)后也有可能流入樓市,，需要將其納入監(jiān)管,。

還應(yīng)看到，個人信貸資金違規(guī)進(jìn)入樓市,，與居民購房需求增長較快有關(guān),。今年以來,，商業(yè)銀行個人住房貸款增速有所下降,，特別是下半年以來貸款額度收緊，審批速度放緩,。同時受市場流動性趨緊影響,，個人住房貸款利率有所上升。這雖然有助于抑制投資性和投機(jī)性需求,，但也容易“誤傷”剛性需求和改善性需求,。因此，對于居民合理的購房需求,，尤其是購買首套住房,，應(yīng)繼續(xù)予以積極支持。比如,，對于首套住房貸款,，在額度上給予優(yōu)先保證，在利率上給予適當(dāng)優(yōu)惠,。對于商業(yè)銀行發(fā)放首套住房貸款,，應(yīng)給予差別化的監(jiān)管政策。