今年以來,，我國個人消費貸款增長較快,，部分貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)市場,，同時各種互聯(lián)網(wǎng)平臺向個人用戶提供的借貸資金也可能用于房產(chǎn)投資,。個人信貸資金違規(guī)進入房地產(chǎn)市場,，放大居民部門杠桿,，削弱房地產(chǎn)調(diào)控效果,，應(yīng)采取措施堵漏洞,，并繼續(xù)實施差別化的住房信貸政策,，滿足居民合理購房需求,。

數(shù)據(jù)顯示，2017年1至8月,，我國居民新增消費性短期貸款達1.28萬億元,，為去年的1.54倍，同比多增7833億元,。半年業(yè)績報告也顯示,，多家上市銀行個人消費貸款增長迅速，有的銀行同比增速甚至超過250％,。消費貸款快速增長與我國經(jīng)濟新舊動能轉(zhuǎn)換及銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整有關(guān),，但也不排除有一部分貸款，以“消費貸款”之名行“住房貸款”之實,。

與此同時,，盡管互聯(lián)網(wǎng)金融專項整治工作持續(xù)進行，網(wǎng)絡(luò)借貸平臺數(shù)量有所下降,，但平臺的交易量有增無減,。今年上半年,，全國網(wǎng)貸成交額達到1.93萬億元，同比增長72.81%,。網(wǎng)貸平臺對資金流向沒有監(jiān)控,，實際操作中“假消費，真買房”的現(xiàn)象可能普遍存在,。更有少數(shù)平臺,、中介明里暗里推出“首付貸”，違規(guī)為購房首付款提供借貸,。

“房子是用來住的,，不是用來炒的?！眰€人信貸資金違規(guī)進入房地產(chǎn)市場,，不利于房地產(chǎn)市場降溫，在助長樓市投資性和投機性需求的同時,，也在一定程度上積聚了金融風(fēng)險,。整治這一違規(guī)現(xiàn)象，需要相關(guān)部門齊抓共管,，認真落實相關(guān)規(guī)定,，并采取針對性的措施。

商業(yè)銀行和消費金融公司應(yīng)切實加強個人消費貸款管理,，在期限,、用途、支用等方面和環(huán)節(jié),，嚴格執(zhí)行監(jiān)管部門相關(guān)規(guī)定,。期限方面，將消費貸款發(fā)放時限控制在五年以下,，一般應(yīng)為一至三年,；用途方面，對每一筆消費貸款應(yīng)明確用途,，并要求客戶提供用途證明,，不發(fā)放無指定用途的綜合性消費貸款；支用方面,，對30萬元以上的消費貸款,，應(yīng)執(zhí)行“受托支付”規(guī)定，將貸款資金支付到合同約定用途的借款人交易對象,，減少被挪用的風(fēng)險,。

此外，應(yīng)繼續(xù)加大對各類網(wǎng)貸平臺的清理和整頓,。對于經(jīng)營失序,、管理混亂的平臺，未能按照規(guī)定通過備案的,，要采取措施堅決要求退出,。對于經(jīng)營相對規(guī)范的平臺，要采取“同一業(yè)務(wù),，同一監(jiān)管”的原則,，實施穿透式監(jiān)管，對其提供的借貸業(yè)務(wù),，在借貸用途,、資金流向等方面加強監(jiān)測，嚴防資金違規(guī)進入樓市,。近年來,，各種新型借貸產(chǎn)品發(fā)展較快，套現(xiàn)后也有可能流入樓市,，需要將其納入監(jiān)管,。

還應(yīng)看到，個人信貸資金違規(guī)進入樓市,，與居民購房需求增長較快有關(guān),。今年以來，商業(yè)銀行個人住房貸款增速有所下降,，特別是下半年以來貸款額度收緊,，審批速度放緩。同時受市場流動性趨緊影響,，個人住房貸款利率有所上升,。這雖然有助于抑制投資性和投機性需求，但也容易“誤傷”剛性需求和改善性需求,。因此,，對于居民合理的購房需求，尤其是購買首套住房,，應(yīng)繼續(xù)予以積極支持,。比如，對于首套住房貸款,，在額度上給予優(yōu)先保證,，在利率上給予適當優(yōu)惠。對于商業(yè)銀行發(fā)放首套住房貸款,，應(yīng)給予差別化的監(jiān)管政策,。