“之前基本上提交資料以后,，一周內(nèi)貸款就會到賬?，F(xiàn)在不僅是消費利率上浮，批貸時間也拉長了,。目前我們給到的利率是基準利率上浮50%,，30萬以上只能走受托支付,?！币患胰珖煞葜沏y行相關(guān)負責(zé)人如是表示,。

北京地區(qū)一城商行人士告訴記者，“目前消費貸對外宣稱還在做,，但基本暫停批貸,，總行不給額度我們做不了?！痹撔写饲皞€人信用貸產(chǎn)品一度可以授信到100萬,，但在監(jiān)管部門相繼下達嚴查消費貸款的要求后，總行立即收緊了各地分行的消費貸額度,。

中國證券報記者了解到,，目前大多數(shù)商業(yè)銀行正在對存量和增量的個人消費貸、信用貸等進行再核查和調(diào)整：對已發(fā)放,、未還清的貸款,，要求補交消費證明材料(發(fā)票、發(fā)貨單,、轉(zhuǎn)賬憑證之類的),，并進行貸后回訪；對于再核查后發(fā)現(xiàn)疑點和問題的存量貸款,，銀行會立即進行收貸,、罰息等。

銀行業(yè)人士坦言,，要完全識別貸款人的真實意圖或者完全掌控貸后資金流向,，幾乎是不可能的?！俺琴J款客戶直接從自己的貸款賬戶中將資金轉(zhuǎn)賬,、刷卡到某個開發(fā)商的賬戶，否則作為銀行來說,，很難識別,。客戶只要把資金取現(xiàn)了,，這條資金鏈基本就斷了,。更不用說現(xiàn)在有專門幫貸款客戶騰挪資金的中介公司，他們太熟悉銀行的流程,，規(guī)避手法也很多,。”

警惕居民部門高杠桿

國慶期間,，中國證券報記者采訪江西,、海南,、陜西等地銀行業(yè)人士發(fā)現(xiàn)，盡管監(jiān)管政策層層加碼,，但銀行的消費貸業(yè)務(wù)仍舊不算冷清,，反映了老百姓的旺盛需求。

多地銀行業(yè)內(nèi)人士坦言,，“個人消費貸,、信用貸的額度一般就是30萬至50萬元，這筆錢在北京,、上海這類一線城市買房可以說是杯水車薪,，但在許多二、三,、四線城市就可以付一套甚至幾套房子的首付,。”

易居房地產(chǎn)研究院研究報告顯示,，全國多個地區(qū)都有消費貸款異常增加現(xiàn)象，其中廣東,、福建,、江蘇、上海,、四川,、河北等地區(qū)月度新增個人消費貸款5月以來明顯攀升。按照其估算的3700億元新增異常短期消費貸來看,，九成新增異常貸款出現(xiàn)在上述地區(qū),。

海通證券首席經(jīng)濟學(xué)家姜超近日稱，這三年中國居民部門加了20萬億的杠桿,，居民部門的總負債已達42萬億,，居民負債占居民收入的比重超過90%。

中國社科院國家金融與發(fā)展實驗室,、國家資產(chǎn)負債表研究中心最新發(fā)布的《二季度中國去杠桿進程報告》指出,，需警惕短期消費信貸或成變相房貸所產(chǎn)生的風(fēng)險。由于消費貸款與按揭貸款的性質(zhì)有所不同,，其利率與風(fēng)險也相應(yīng)大于按揭貸款,，目前不少消費信貸是通過向用戶提供現(xiàn)金貸款的形式投放的，特別是互聯(lián)網(wǎng)金融平臺提供的無擔保,、無抵押的信用貸款,，放大了未來可能的違約概率，由此所帶來的潛在風(fēng)險應(yīng)引起監(jiān)管當局的足夠重視,。

中信證券分析師章立聰指出,，9月以來,，北京、江蘇,、深圳,、廣州等地監(jiān)管部門先后發(fā)文要求嚴查消費貸，接下來消費貸將是整治重點,，會導(dǎo)致房地產(chǎn)市場短期內(nèi)流入資金減少,。更重要的是，長期來看,，居民部門杠桿繼續(xù)增加的空間不大,。我國居民部門杠桿在經(jīng)歷快速增長后已經(jīng)達到較高水平，居民繼續(xù)加杠桿的難度較大,。

肖遠企此前強調(diào),，銀行發(fā)展消費貸業(yè)務(wù)必須按規(guī)定規(guī)范運作，全面真實評估消費者的償還能力,，不能為了業(yè)務(wù)而推高債務(wù)杠桿率,，更不能助長房地產(chǎn)領(lǐng)域的泡沫。