“之前基本上提交資料以后,，一周內(nèi)貸款就會(huì)到賬?，F(xiàn)在不僅是消費(fèi)利率上浮，批貸時(shí)間也拉長(zhǎng)了。目前我們給到的利率是基準(zhǔn)利率上浮50%,，30萬(wàn)以上只能走受托支付,?！币患胰珖?guó)股份制銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人如是表示,。

北京地區(qū)一城商行人士告訴記者，“目前消費(fèi)貸對(duì)外宣稱還在做,，但基本暫停批貸,，總行不給額度我們做不了?！痹撔写饲皞€(gè)人信用貸產(chǎn)品一度可以授信到100萬(wàn),，但在監(jiān)管部門相繼下達(dá)嚴(yán)查消費(fèi)貸款的要求后，總行立即收緊了各地分行的消費(fèi)貸額度,。

中國(guó)證券報(bào)記者了解到，目前大多數(shù)商業(yè)銀行正在對(duì)存量和增量的個(gè)人消費(fèi)貸,、信用貸等進(jìn)行再核查和調(diào)整：對(duì)已發(fā)放,、未還清的貸款，要求補(bǔ)交消費(fèi)證明材料(發(fā)票,、發(fā)貨單,、轉(zhuǎn)賬憑證之類的)，并進(jìn)行貸后回訪,；對(duì)于再核查后發(fā)現(xiàn)疑點(diǎn)和問(wèn)題的存量貸款,，銀行會(huì)立即進(jìn)行收貸、罰息等,。

銀行業(yè)人士坦言,，要完全識(shí)別貸款人的真實(shí)意圖或者完全掌控貸后資金流向，幾乎是不可能的,?！俺琴J款客戶直接從自己的貸款賬戶中將資金轉(zhuǎn)賬、刷卡到某個(gè)開(kāi)發(fā)商的賬戶,，否則作為銀行來(lái)說(shuō),，很難識(shí)別?？蛻糁灰奄Y金取現(xiàn)了,，這條資金鏈基本就斷了。更不用說(shuō)現(xiàn)在有專門幫貸款客戶騰挪資金的中介公司,，他們太熟悉銀行的流程,，規(guī)避手法也很多,。”

警惕居民部門高杠桿

國(guó)慶期間,，中國(guó)證券報(bào)記者采訪江西,、海南、陜西等地銀行業(yè)人士發(fā)現(xiàn),，盡管監(jiān)管政策層層加碼,，但銀行的消費(fèi)貸業(yè)務(wù)仍舊不算冷清，反映了老百姓的旺盛需求,。

多地銀行業(yè)內(nèi)人士坦言,，“個(gè)人消費(fèi)貸、信用貸的額度一般就是30萬(wàn)至50萬(wàn)元,，這筆錢在北京,、上海這類一線城市買房可以說(shuō)是杯水車薪，但在許多二,、三,、四線城市就可以付一套甚至幾套房子的首付?！?/p>

易居房地產(chǎn)研究院研究報(bào)告顯示,，全國(guó)多個(gè)地區(qū)都有消費(fèi)貸款異常增加現(xiàn)象，其中廣東,、福建,、江蘇、上海,、四川,、河北等地區(qū)月度新增個(gè)人消費(fèi)貸款5月以來(lái)明顯攀升。按照其估算的3700億元新增異常短期消費(fèi)貸來(lái)看,，九成新增異常貸款出現(xiàn)在上述地區(qū),。

海通證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家姜超近日稱，這三年中國(guó)居民部門加了20萬(wàn)億的杠桿,，居民部門的總負(fù)債已達(dá)42萬(wàn)億,，居民負(fù)債占居民收入的比重超過(guò)90%。

中國(guó)社科院國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室,、國(guó)家資產(chǎn)負(fù)債表研究中心最新發(fā)布的《二季度中國(guó)去杠桿進(jìn)程報(bào)告》指出,，需警惕短期消費(fèi)信貸或成變相房貸所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。由于消費(fèi)貸款與按揭貸款的性質(zhì)有所不同,，其利率與風(fēng)險(xiǎn)也相應(yīng)大于按揭貸款,，目前不少消費(fèi)信貸是通過(guò)向用戶提供現(xiàn)金貸款的形式投放的，特別是互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)提供的無(wú)擔(dān)保、無(wú)抵押的信用貸款,，放大了未來(lái)可能的違約概率,，由此所帶來(lái)的潛在風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)引起監(jiān)管當(dāng)局的足夠重視。

中信證券分析師章立聰指出,，9月以來(lái),，北京、江蘇,、深圳,、廣州等地監(jiān)管部門先后發(fā)文要求嚴(yán)查消費(fèi)貸，接下來(lái)消費(fèi)貸將是整治重點(diǎn),，會(huì)導(dǎo)致房地產(chǎn)市場(chǎng)短期內(nèi)流入資金減少,。更重要的是，長(zhǎng)期來(lái)看,，居民部門杠桿繼續(xù)增加的空間不大,。我國(guó)居民部門杠桿在經(jīng)歷快速增長(zhǎng)后已經(jīng)達(dá)到較高水平，居民繼續(xù)加杠桿的難度較大,。

肖遠(yuǎn)企此前強(qiáng)調(diào),，銀行發(fā)展消費(fèi)貸業(yè)務(wù)必須按規(guī)定規(guī)范運(yùn)作，全面真實(shí)評(píng)估消費(fèi)者的償還能力,，不能為了業(yè)務(wù)而推高債務(wù)杠桿率,，更不能助長(zhǎng)房地產(chǎn)領(lǐng)域的泡沫。