一位房地產(chǎn)從業(yè)人員告訴記者,，消費(fèi)貸流入樓市的過程很簡單,，一些中介會借個(gè)人用戶的名義，從銀行或消費(fèi)金融公司申請消費(fèi)貸款,，從而幫助客戶湊齊首付款,。而對于個(gè)人用戶而言,，將申請來的消費(fèi)貸借給購房者,，則可以獲得利息,，實(shí)現(xiàn)“薅羊毛”理財(cái),。

“消費(fèi)貸就是撐死膽大的,，餓死膽小的?！鄙鲜龇康禺a(chǎn)從業(yè)人員表示,，有些客戶從多家銀行借貸數(shù)百萬用于多套住房的購房首付，如果房價(jià)上漲,，那么他就能獲得巨大收益,。

對于這樣的現(xiàn)象，宋清輝解釋稱：“房地產(chǎn)市場過于火熱,，房價(jià)漲幅遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過工資收入增長速度,。從而讓居民有了強(qiáng)烈的提前置業(yè)、鎖定購房成本的沖動,，進(jìn)而產(chǎn)生了極大的資金需求,。”

如何促進(jìn)消費(fèi)貸良性發(fā)展

消費(fèi)貸的本來用途是支持居民的各類消費(fèi)支出,，包括教育,、旅游、房屋裝修,、購買耐用品等,。若讓其不加管控的流向樓市，可能會造成怎樣的后果呢,？,。

業(yè)內(nèi)人士介紹，消費(fèi)貸流入樓市,，由于高杠桿率,，如果房價(jià)明顯下跌，就可能導(dǎo)致高杠桿購房者資金鏈斷裂,，引發(fā)局部的次貸危機(jī),。2007年8月，美國全面爆發(fā)次貸危機(jī),，進(jìn)而釀成席卷全球的金融危機(jī),。

銀監(jiān)會審慎規(guī)制局局長肖遠(yuǎn)企在9月29日舉行的“今年以來銀行業(yè)運(yùn)行及監(jiān)管情況”通報(bào)會上表示，美國次貸危機(jī)很重要的教訓(xùn),，就是對沒有能力償還貸款的人發(fā)放貸款,，銀行發(fā)展消費(fèi)貸業(yè)務(wù)必須按規(guī)定規(guī)范運(yùn)作,，全面真實(shí)地評估消費(fèi)者的償還能力,，不能為了業(yè)務(wù)而推高債務(wù)杠桿率,，更不能助長房地產(chǎn)領(lǐng)域的泡沫。宋清輝認(rèn)為,，要想使消費(fèi)貸回歸正途,，獲得良性發(fā)展，需要加大對各銀行,、各類網(wǎng)貸平臺的清理和整頓,，對他們提供的信貸業(yè)務(wù)，在借貸用途,、資金流向等方面嚴(yán)加檢測,，堵上違規(guī)操作的漏洞。

武漢科技大學(xué)金融證券研究所所長董登新表示,，消費(fèi)貸資金流入樓市,，主要還是由于銀行監(jiān)管不力，但銀行自身在監(jiān)管上確實(shí)存在一些難度,，對于銀行來講,，跟蹤資金的流向，大多情況都只能采用抽查的方式,，對每筆資金都做到全面跟蹤是有難度的,，而且還需要付出極大的跟蹤成本。

“目前,，銀行之間的消費(fèi)信貸信用檔案信息不能共享,，有些信息記錄也不是很健全，這就使得一些人鉆了空子,?！倍切赂嬖V法治周末記者，例如,，有的人從10多家銀行的信用卡透支同等額度用于購房,，這些資金可能有數(shù)十萬元，很難監(jiān)管,，但如果建立健全消費(fèi)信貸信用檔案的大數(shù)據(jù),，讓銀行間共享信用檔案信息，就能給所有銀行提供貸款客戶的信用參考,。

“如果有借款人將消費(fèi)貸挪作他用,，那么銀行完全就可以給他的信用檔案信息一個(gè)負(fù)面記錄，那么他可能就會在其他銀行甚至整個(gè)銀行系統(tǒng)都失去消費(fèi)信貸的資格,?！倍切卤硎尽?/p>