數(shù)據(jù)顯示,，2017年1至8月份,，我國(guó)居民新增消費(fèi)性短期貸款達(dá)1.28萬(wàn)億元,，累計(jì)同比多增7833億元,，達(dá)到去年全年的1.54倍,。

消費(fèi)金融市場(chǎng)一片藍(lán)海，吸引著越來(lái)越多的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入消費(fèi)金融這一領(lǐng)域,。面對(duì)日益激烈的競(jìng)爭(zhēng)壓力,，通過(guò)各種金融科技來(lái)提升自身的優(yōu)勢(shì)，成為越來(lái)越多消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)的選擇,。從前期導(dǎo)流到后期的不良催收等“全鏈條”正在全面升級(jí),。

助力差異化競(jìng)爭(zhēng)

分析人士預(yù)計(jì)，“十三五”期間我國(guó)的消費(fèi)信貸余額將達(dá)到10萬(wàn)億級(jí)的規(guī)模,，年化增長(zhǎng)率在20%以上。如此巨大的市場(chǎng)空間,，不但吸引了受限于監(jiān)管新政而轉(zhuǎn)型的互金平臺(tái),，以及互聯(lián)網(wǎng)電商巨頭的陸續(xù)加入,。如何在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中脫穎而出，成為各家機(jī)構(gòu)的首要課題,。

佰仟金融創(chuàng)始人,、董事長(zhǎng)劉實(shí)表示：“未來(lái)金融的競(jìng)爭(zhēng)在于兩方面：一是金融產(chǎn)品不斷提高效率，控制風(fēng)險(xiǎn),，盡可能降低成本,；二是AI技術(shù)的普及和不斷進(jìn)步，讓金融產(chǎn)品慢慢變成基礎(chǔ)產(chǎn)品,。未來(lái)金融差異化的競(jìng)爭(zhēng)將體現(xiàn)在科技如何應(yīng)用在金融上,。”

凡普金科創(chuàng)始合伙人,、CEO董祺認(rèn)為,，隨著大數(shù)據(jù)、云計(jì)算,、人工智能,、區(qū)塊鏈、生物識(shí)別等一系列技術(shù)創(chuàng)新,，并全面應(yīng)用于支付清算、借貸融資,、財(cái)富管理,、零售銀行、保險(xiǎn),、交易結(jié)算等諸多金融領(lǐng)域,，技術(shù)創(chuàng)新正在引發(fā)金融領(lǐng)域更深層次變革,。他說(shuō)：“未來(lái)，我們需要通過(guò)智能化的技術(shù),，去深度的挖掘客戶的需求，用更精準(zhǔn)的方式去滿足他們的需求,。我們還需要更加智能的風(fēng)控,，在監(jiān)管所允許的范圍內(nèi),，去用全世界最好的技術(shù)來(lái)優(yōu)化風(fēng)控,。其次，金融科技技術(shù)的應(yīng)用會(huì)讓組合性的服務(wù)更強(qiáng),。整體來(lái)說(shuō),，我們希望能夠通過(guò)更為智能化的技術(shù),，驅(qū)動(dòng)多元化服務(wù)形成有機(jī)連接?！?/p>

除了新型互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu),，越來(lái)越多的銀行開(kāi)始發(fā)力金融科技，并試圖用“金融科技+場(chǎng)景應(yīng)用”的方式助推消費(fèi)金融,。一方面,，銀行與BATJ相繼展開(kāi)合作,，聚焦金融科技,；另一方面，銀行開(kāi)始新的嘗試,。例如招行在嘗試實(shí)現(xiàn)金融科技場(chǎng)景化融入,，通過(guò)滿足客戶普遍的消費(fèi)升級(jí)需求，從而實(shí)現(xiàn)用戶的高黏度及高變現(xiàn),，其副行長(zhǎng)更是表示：“金融科技是招行下半場(chǎng)轉(zhuǎn)型的核動(dòng)力”,。

催收手段“升級(jí)”

值得注意的是，消費(fèi)金融,、現(xiàn)金貸領(lǐng)域最受爭(zhēng)議的催收問(wèn)題也受益于金融科技，不斷升級(jí),。

捷越聯(lián)合創(chuàng)始人兼首席風(fēng)控官王曉婷表示,，盡管行業(yè)仍有暴力催收的負(fù)面新聞不時(shí)曝出，催收行業(yè)尚未擺脫陰影,，但暴力催收等亂象都是暫時(shí)的,，催收行業(yè)終究要回歸理性，實(shí)現(xiàn)文明催收,、綠色催收,。

對(duì)于合規(guī)催收，王曉婷認(rèn)為,，這需要多方共同努力推進(jìn),，首先，需要監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)督指導(dǎo),，對(duì)現(xiàn)有催收亂象進(jìn)行整治,，目前已經(jīng)有地方性監(jiān)管部門(mén)進(jìn)行了嘗試，國(guó)家層面的統(tǒng)一監(jiān)管也呼之欲出,。此外,，依托大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)手段實(shí)現(xiàn)科技催收,，是當(dāng)前催收企業(yè)需要關(guān)注的重點(diǎn),，這也是實(shí)現(xiàn)合規(guī)催收的重要手段之一,。

王曉婷表示，以大數(shù)據(jù),、云計(jì)算等技術(shù)為依托的科技催收手段可以在節(jié)省大量人工成本的同時(shí),，提升催收效率，增加回款率,。以短信催收為例,，科技催收通過(guò)收集逾期客戶閱讀催收短信停留的時(shí)間、追蹤逾期客戶閱讀短信后撥打的電話,，可以初步分析逾期客戶的還款意愿,，進(jìn)而依托數(shù)據(jù)信息匹配不同的催收員、制定不同的催收策略,、采用不同的催收話術(shù),，可以根據(jù)逾期客戶的不同情況做到有針對(duì)性的催收，進(jìn)而提升催收效率,。此外,，智能語(yǔ)音催收系統(tǒng)還能夠有效過(guò)濾和屏蔽侮辱性語(yǔ)言，使得催收行為更文明,，也避免了因?yàn)檠哉Z(yǔ)沖突而導(dǎo)致的催收失敗,。