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監(jiān)管趨緊敲擊消費貸流向風控痛點

2017-10-16 08:47:54    中國經(jīng)濟網(wǎng)  參與評論()人

  資料顯示,,2009年我國正式啟動消費金融試點。2010年,,首批4家消費金融公司獲得牌照,。2013年11月,銀監(jiān)會發(fā)布《消費金融公司試點管理辦法》,。截至目前,,國內已經(jīng)開業(yè)的消費金融公司21家,總計發(fā)放牌照23張。

  除已經(jīng)持牌的消費金融公司,,國內各類銀行主體均依托于信用卡,、信用貸款等業(yè)務資質,開發(fā)了屬于自己的消費信貸產(chǎn)品,。

  平安證券研報指出,,過去幾年國內銀行消費信貸業(yè)務增長呈上升趨勢,2016年上市銀行口徑(剔除次新股)消費信貸(含信用卡分期)增速接近20%,,銀行之間競爭也趨于激烈,,類似浦發(fā)、中信,、興業(yè)等原先以對公業(yè)務見長的銀行也開始加大對消費信貸的傾斜,。

  此外,,各類電商平臺,、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺,在金融創(chuàng)新背景下,,先后開發(fā)了消費貸和消費分期產(chǎn)品,。

  “消費貸市場公認現(xiàn)在到了‘紅海’階段,,能覆蓋的人群和地區(qū)基本已經(jīng)覆蓋到,,機構主體也多不勝數(shù)?!鄙鲜鋈耸勘硎?。

  行業(yè)潛藏過度開發(fā)、借貸欺詐多重風險

  火爆繁榮背后,,警鐘已然敲響,。

  根據(jù)易居房地產(chǎn)研究院近期統(tǒng)計顯示,2017年3月以來,,全國短期消費貸款同比走勢大幅攀升,,新增異常短期消費貸款金額約3700億元,估計其中至少有3000億流向樓市,,約占新增短期消費貸款總額30%,。德銀發(fā)布的一份報告預計,流入中國樓市的消費貸高達4000億,。

  長江商報記者采訪過程中從銀行人士處得知,,隨著消費貸大增,資金很容易通過消費貸流入樓市,、投資和用作過橋,。“跟2015年大量資金進入股市一樣,今年以來資金進入樓市現(xiàn)象也較為突出,,在銀行借貸體系,,這涉及一定程度的借貸欺詐行為?!?/p>

  該人士說,,消費貸本質上是一類信用貸款,基于個人信用記錄,、所在公司實力,、收入來源情況、個人資產(chǎn)等維度做出償還能力判斷和償還預估,。在這一評估體系下,,借款人被默認為根據(jù)誠信原則做出借款申請,貸款機構以其歷史信用體系做出還款能力估算,,進而核定借款額度和借款利率,。若用款方式由消費變更為投資房產(chǎn)或其他生意,,則信用評估體系需要重新核定,,此前的貸款額度很有可能會被取消,。借款人若以消費名義進行消費貸申請,卻并不用做消費,,就涉及欺詐行為,。

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