多位行業(yè)人士對長江商報記者稱，目前的金融體系下，包括銀行在內(nèi)的金融機構并沒有很強有力的技術手段來追蹤借款人資金的流向,。“跨行倒幾次手或者取現(xiàn)等,，銀行系統(tǒng)就沒法追蹤?！?/p>

　　除欺詐風險之外,，有金融人士表示，蜂擁而至的各金融主體對市場的挖掘,，也產(chǎn)生了一定程度潛在的過度開發(fā)和過度挖掘的風險,。“有些用戶可能并沒有借貸真實需求和足夠的還款能力,。在眾多機構的鼓動下,，容易產(chǎn)生一些不理性的借貸行為?！?/p>

　　一位消費貸行業(yè)資深人士對長江商報記者稱,，最擔心的是借款人因多頭借貸引發(fā)的壞賬上升和不良走高?！案鹘鹑跈C構之間的客戶借貸信息獨立,，機構之間很難判斷某一借款人是否有其他借款記錄，除非問題大面積爆發(fā)出來,，這時已經(jīng)晚了,。”

　　不過,，從2016年開始,，監(jiān)管機構嚴查資金用款用途，如果查到一筆用途違規(guī),，有的銀行要被監(jiān)管部門罰款。而許多銀行自身也加強了內(nèi)部監(jiān)管,，自己監(jiān)測到哪筆錢用途違規(guī),，會要求立即還款。

　　未來消費信貸

　　將由單一化模式走向多元

　　事實上,，今年9月以來,，對消費貸風險管控的步伐，已經(jīng)在監(jiān)管和金融機構層面“多管齊下”,。

　　9月5日,，北京銀監(jiān)局,、央行營業(yè)管理部聯(lián)合發(fā)出通知，要求轄內(nèi)銀行金融機構針對個人經(jīng)營性貸款和個人消費貸款開展自查工作,，并且要重點檢查“房抵貸”等資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場的情況,。深圳人行也已對轄內(nèi)銀行作出風險提示，要求銀行對個人非住房類信貸資金用途開展自查,。9月20日,，中國人民銀行廣州分行、中國銀監(jiān)會廣東監(jiān)管局,，也聯(lián)合發(fā)布《關于加強個人消費貸管理,、防范信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場的通知》。

　　9月底10月初,，銀監(jiān)會相關人士先后公開表示,，將消費信貸流入房地產(chǎn)市場情況作為監(jiān)管檢查重點。目前主要采取的監(jiān)管方法有三種：一是開展風險排查,。北京,、廣東、上海,、廣西,、貴州等銀監(jiān)局迅速部署開展消費信貸資金流向排查。二是加強規(guī)范管理,。福建,、深圳、廣西,、江蘇,、內(nèi)蒙古等省(區(qū)、市)出臺多項監(jiān)管政策,，重申監(jiān)管要求,。三是加大監(jiān)管問責。江蘇,、上海,、福建、重慶等銀監(jiān)局針對消費貸款用于個人購房首付的行為進行行政處罰,，督促整改落實,，部分銀行也對違規(guī)挪用資金做了收回處理。