公開(kāi)信息顯示,，杉德支付今年已三度受罰。除了9月初公布的被沒(méi)收違法所得人民幣約34.91萬(wàn)元,，并處以罰款人民幣85萬(wàn)元,，共計(jì)人民幣約119.91萬(wàn)元的最大一筆罰款外，3月15日,，央行給杉德的福建分公司也開(kāi)出了罰單,，原因是其“違反支付結(jié)算管理規(guī)定”，對(duì)其予以警告,，并沒(méi)收違法所得4000元,，處罰款59萬(wàn)元。此前1月18日,，杉德的大連分公司因“未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù),、未按規(guī)定保存客戶身份資料、未按規(guī)定報(bào)送可疑身份交易報(bào)告”被人民銀行大連市中心支行給予行政處罰,。今年5月17日,，據(jù)中國(guó)支付網(wǎng)報(bào)道，杉德支付因違反央行公告,，相關(guān)支付業(yè)務(wù)承接工作已逾期3個(gè)月,。

記者一一采訪上述7家被罰公司，杉德支付明確表示不方便接受采訪,，其他公司或無(wú)回復(fù)或無(wú)法取得聯(lián)系。

業(yè)內(nèi)猜測(cè),，被罰公司的違規(guī)行為可能多與銀行卡收單和預(yù)付卡業(yè)務(wù)有關(guān),。華東一位第三方支付公司的管理者在接受《投資者報(bào)》記者采訪時(shí)表示：“雖然統(tǒng)稱第三方支付公司，但由于業(yè)務(wù)范圍不同,，個(gè)體的實(shí)際運(yùn)營(yíng)情況差異還是很大,，有的愿意公示說(shuō)明，有的則非常閉塞?！?/p>

據(jù)悉,，央行自2011年5月起，開(kāi)始發(fā)放第三方支付牌照,，即支付業(yè)務(wù)許可證,，先后分8批發(fā)放270張牌照，包括互聯(lián)網(wǎng)支付,、移動(dòng)電話支付,、銀行卡收單、預(yù)付卡受理,、預(yù)付卡發(fā)行,、固定電話支付和數(shù)字電視支付等7個(gè)類別（圖一）。但由于同一個(gè)支付業(yè)務(wù)許可證可能包括幾個(gè)細(xì)分類別,，所以把細(xì)分類別加總后,，許可證數(shù)量遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)270張。

“自去年宣布互聯(lián)網(wǎng)金融專項(xiàng)整治后,，除了P2P是重點(diǎn)外,，第三方支付作為互聯(lián)網(wǎng)金融的業(yè)態(tài)之一,，也比較受央行重視,。由央行牽頭的第三方支付專項(xiàng)整治的出發(fā)點(diǎn)還是出于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的考慮，根據(jù)各公司問(wèn)題的多少和輕重,，處罰金額有所不同,。”在上述第三方支付管理者看來(lái),，行業(yè)專項(xiàng)整治主要針對(duì)“客戶備付金風(fēng)險(xiǎn)和跨機(jī)構(gòu)清算業(yè)務(wù)”和“無(wú)證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)”來(lái)開(kāi)展,，目的在于規(guī)范支付機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)模式、清理整治無(wú)證機(jī)構(gòu),、遏制市場(chǎng)亂象,、優(yōu)化市場(chǎng)環(huán)境。

從嚴(yán)規(guī)范 警示意義大過(guò)處罰

經(jīng)歷了之前的蠻荒生長(zhǎng)時(shí)代,，非銀行支付業(yè)勢(shì)必日益規(guī)范,。

一方面，第三方支付已進(jìn)入存量監(jiān)管時(shí)期,，央行一般不再受理新機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請(qǐng),，重點(diǎn)是做好對(duì)已獲牌機(jī)構(gòu)的監(jiān)管引導(dǎo)。從吊銷牌照的原因看,，不同于以往主要針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融蘊(yùn)藏的信用風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn),，如今央行出手吊銷牌照的理由多與業(yè)務(wù)操作違規(guī)有關(guān),。如多次違規(guī)轉(zhuǎn)讓、存在大量虛假商戶,、未實(shí)質(zhì)開(kāi)展支付業(yè)務(wù),、支付業(yè)務(wù)不符合標(biāo)準(zhǔn)要求,、擅自轉(zhuǎn)讓以及違規(guī)挪用,、占用客戶備用金、侵害消費(fèi)者權(quán)益等,。