每經(jīng)實(shí)習(xí)記者 胡楊 每經(jīng)記者 宋戈 每經(jīng)編輯 畢陸名
日前,,易安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司(簡(jiǎn)稱易安財(cái)險(xiǎn))于中保協(xié)披露了最新的償付能力報(bào)告。內(nèi)容顯示,截至今年三季度末,,易安財(cái)險(xiǎn)已累計(jì)虧損5690.39萬(wàn)元,,沒(méi)能延續(xù)開業(yè)首年就盈利的形勢(shì),。與此同時(shí),,易安財(cái)險(xiǎn)的償付能力卻不斷“走低”。值得關(guān)注的是,,從去年二季度時(shí)的峰值1576.09%,,易安財(cái)險(xiǎn)的核心、綜合償付能力充足率一路下降至今年三季度末的380.29%,,連降五個(gè)季度,,創(chuàng)開業(yè)以來(lái)新低。
作為目前國(guó)內(nèi)少數(shù)幾家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司之一,易安財(cái)險(xiǎn)正處在成長(zhǎng)階段,,保費(fèi)收入的漲勢(shì)較為喜人,。今年前8月,易安保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入6.15億元,,同比增加781.21%,。由于保費(fèi)基數(shù)普遍較小,,這種激增態(tài)勢(shì)也是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司所共有的一個(gè)特征,。《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn),,今年1~8月,,眾安在線、泰康在線,、安心財(cái)產(chǎn)的保費(fèi)收入增長(zhǎng)率分 別 達(dá) 到 85.34% ,、355.59% 、969.64%,。但在凈利潤(rùn)方面,,今年以來(lái),幾家互聯(lián)網(wǎng)險(xiǎn)企卻同時(shí)面臨虧損,,與踏上盈利正軌還有一段距離,。
償付能力充足率創(chuàng)新低
根據(jù)易安財(cái)險(xiǎn)最新公布的償付能力報(bào)告,截至今年三季度末,,該公司實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入6.63億元,,前三季度以來(lái)的累計(jì)虧損已達(dá)5690.39萬(wàn)元。
公開資料顯示,,易安財(cái)險(xiǎn)成立于2016年2月,,注冊(cè)資本金共計(jì)10億元。開業(yè)之初,,該公司主要經(jīng)營(yíng)與互聯(lián)網(wǎng)交易直接相關(guān)的企業(yè)/家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn),、貨運(yùn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn),、信用保證保險(xiǎn)等業(yè)務(wù),。2016年6月,經(jīng)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn),,易安財(cái)險(xiǎn)擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)范圍,,增加了短期健康/意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
值得注意的是,,作為一家專業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司,,易安財(cái)險(xiǎn)在開業(yè)第一年就取得了盈利,實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)157.15萬(wàn)元。相比之下,,其余三家互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司——眾安在線,、泰康在線及安心財(cái)產(chǎn)在開業(yè)首年則均出現(xiàn)不同程度的虧損。
不過(guò),,從季度數(shù)據(jù)來(lái)看,,易安財(cái)險(xiǎn)上年度之所以能最終實(shí)現(xiàn)盈利,靠的是第四季度的“力挽狂瀾”,。公開資料顯示,,截至去年三季度末,易安財(cái)險(xiǎn)還保持著1865.48萬(wàn)元的虧損,,但三個(gè)月后卻成功“扭虧為盈”,。對(duì)此,《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者于早些時(shí)候向易安財(cái)險(xiǎn)有關(guān)負(fù)責(zé)人發(fā)送采訪提綱,,截至發(fā)稿時(shí)暫未得到對(duì)方正面回應(yīng),。
從去年的情況來(lái)看,易安財(cái)險(xiǎn)在“雙11”期間動(dòng)作頗頻,,曾聯(lián)合某家電零售商推出國(guó)內(nèi)首個(gè)“雙11低價(jià)保障險(xiǎn)”,,助推該公司在當(dāng)年第四季度取得原保險(xiǎn)保費(fèi)收入9347.71萬(wàn)元。
償付能力方面,,易安財(cái)險(xiǎn)最新的償付能力報(bào)告顯示,,公司的核心、綜合償付能力充足率為380.29%,,最近一次的風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)為B級(jí),。若依照保監(jiān)會(huì)近日發(fā)布的《保險(xiǎn)公司償付能力管理規(guī)定(征求意見(jiàn)稿)》,易安財(cái)險(xiǎn)的三項(xiàng)核心指標(biāo)均在規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)之上,,可進(jìn)入償付能力達(dá)標(biāo)險(xiǎn)企行列,。
但記者對(duì)比其此前的償付能力充足率發(fā)現(xiàn),易安財(cái)險(xiǎn)的償付能力呈現(xiàn)持續(xù)弱化趨勢(shì),。易安財(cái)險(xiǎn)去年一季度的償付能力報(bào)告顯示,,開業(yè)初期,該公司的核心,、綜合償付能力充足率均為1039.37%,,二季度時(shí)達(dá)到巔峰的1576.09%,此后便一路下降,,截至今年二季度末,,易安財(cái)險(xiǎn)的這組指標(biāo)已經(jīng)滑落至466.64%。
互聯(lián)網(wǎng)險(xiǎn)企遭遇盈利困境
作為國(guó)內(nèi)少數(shù)幾家專業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)險(xiǎn)企之一,,易安財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)收入增長(zhǎng)強(qiáng)勢(shì),。今年1~8月,,易安財(cái)險(xiǎn)共實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入6.15億元,同比增加781.21%,。由于根基尚淺,,保費(fèi)基數(shù)普遍較小,這種激增態(tài)勢(shì)也是幾家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司所共有的一個(gè)特征,。
《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn),,今年前8月,眾安在線,、泰康在線,、安心財(cái)產(chǎn)等另外幾家互聯(lián)網(wǎng)險(xiǎn)企分別實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入36.21億元、11.19億元和2.83億元,,保費(fèi)收入的增長(zhǎng)率分別為85.34%,、355.59%和969.64%,而同期財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)行業(yè)保費(fèi)收入增幅的平均值則為14.44%,。
但在賺錢方面,幾家互聯(lián)網(wǎng)險(xiǎn)企卻不得不正視尚難盈利的現(xiàn)實(shí),。以易安財(cái)險(xiǎn)為例,,盡管開業(yè)首年即取得盈利,但具體到主要險(xiǎn)種的經(jīng)營(yíng)上,,其保費(fèi)收入前5名的險(xiǎn)種均出現(xiàn)承保利潤(rùn)為負(fù)的情況,。根據(jù)易安財(cái)險(xiǎn)披露的年度報(bào)告,2016年,,排在公司保費(fèi)收入前5位的險(xiǎn)種分別為意外傷害險(xiǎn),、責(zé)任保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn),、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和貨運(yùn)險(xiǎn),,承保利潤(rùn)分別是-3579.23萬(wàn)元、-1809.27萬(wàn)元,、-768.33萬(wàn)元,、-216.65萬(wàn)元和-107.94萬(wàn)元。
記者查閱其他三家公司年報(bào)發(fā)現(xiàn),,這幾乎是互聯(lián)網(wǎng)險(xiǎn)企普遍面對(duì)的“難題”,。具體來(lái)說(shuō),除安心財(cái)產(chǎn)承保的家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)和意外傷害險(xiǎn)取得2702.47萬(wàn)元和6.63萬(wàn)元利潤(rùn),,以及眾安在線承保的意外傷害險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)取得4583萬(wàn)元和2.31億元利潤(rùn)外,,上一年度,四家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司的其余16項(xiàng)主承保險(xiǎn)種“全軍覆沒(méi)”,。另外,,最新數(shù)據(jù)顯示,,截至今年三季度末,眾安在線,、泰康在線及安心財(cái)產(chǎn)已分別虧損8.92億元,、3.95億元、2.13億元,,與踏上經(jīng)營(yíng)正軌還有一定距離,。
對(duì)此,北京工商大學(xué)保險(xiǎn)研究院院長(zhǎng)王緒瑾表示,,作為新生事物,,消費(fèi)者對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)存在一定的認(rèn)識(shí)過(guò)程。另外,,互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)覆蓋的產(chǎn)品類型也比較有限,,加之普遍來(lái)說(shuō),非壽險(xiǎn)公司往往需要2~3年才能盈利,,因此互聯(lián)網(wǎng)險(xiǎn)企經(jīng)歷的這種發(fā)展過(guò)程是正常的,。“但不得不說(shuō),,互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)在方便客戶自由選擇以及避免合同糾紛等方面有非常多的優(yōu)勢(shì),。”他進(jìn)一步指出,。