剛剛進(jìn)入11月，各路互聯(lián)網(wǎng)電商已經(jīng)開始陸續(xù)上線 “雙11”營銷活動(dòng),。實(shí)際上,，過去幾年，每年“雙11”電商銷售數(shù)據(jù)也都在刷新歷史紀(jì)錄,。

記者采訪了解到,，今年“雙11”，在“保險(xiǎn)姓?！钡睦砟钕?，除了和消費(fèi)場景相關(guān)的消費(fèi)類保險(xiǎn)繼續(xù)“大熱”，保障型保險(xiǎn)尤其是健康類保險(xiǎn),，將成為市場新寵,。

消費(fèi)險(xiǎn)培育“新保民”

消費(fèi)保險(xiǎn)，即 “基于消費(fèi)過程所延伸出的保險(xiǎn)”,。去年“雙11”,，共產(chǎn)生6億份消費(fèi)保險(xiǎn)保單，平均每分鐘41萬單,，為400萬小微商家,、數(shù)億多消費(fèi)者提供了近224億元的保障金額。

業(yè)內(nèi)人士表示,，消費(fèi)保險(xiǎn)正出現(xiàn)在消費(fèi)的各個(gè)環(huán)節(jié),，利用保險(xiǎn)機(jī)制促銷，從價(jià)格,、質(zhì)量,、物流等各環(huán)節(jié)提升消費(fèi)體驗(yàn)，化解售后糾紛，還提供意外損失后的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償,，是伴隨著互聯(lián)網(wǎng)購物浪潮下的保險(xiǎn)創(chuàng)新,。

消費(fèi)保險(xiǎn)根植于互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)場景中，2014年,、2015年是互聯(lián)網(wǎng)場景保險(xiǎn)爆發(fā)年,。以最開始的退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)為例，有了退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)之后,，消費(fèi)者可以一次多購買幾件商品,，覺得不好再退回去，有質(zhì)量問題也可以賠,，逐漸在消費(fèi)者心目中培養(yǎng)了保險(xiǎn)的購買習(xí)慣,。

消費(fèi)保險(xiǎn)使原本低頻的保險(xiǎn)變成高頻。據(jù)螞蟻金服測算,，在消費(fèi)保險(xiǎn)的保民中,，90后保民有1.23億人，加上85后,，總計(jì)有1.9億保民，這些用戶都是之前從未接觸過保險(xiǎn),、缺乏保險(xiǎn)意識(shí)的新保民,，保守估計(jì)，通過消費(fèi)保險(xiǎn)的“培育”,，保險(xiǎn)行業(yè)新增保民超過1億,。

據(jù)記者了解，今年“雙11”電商保險(xiǎn)服務(wù)將從之前的退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn),、信用保證保險(xiǎn),，擴(kuò)展到質(zhì)量保證保險(xiǎn)和商品售后保障保險(xiǎn)。螞蟻金服還為商家推出了服飾30天質(zhì)保,、食品品質(zhì)保障,，物流破損等針對不同品類、不同場景的新險(xiǎn)種,，總險(xiǎn)種達(dá)到近50種,。

碎片化、場景化是消費(fèi)保險(xiǎn)的最大特點(diǎn),。例如,，隨著消費(fèi)升級(jí)，消費(fèi)者在追求看得到的品質(zhì)基礎(chǔ)上,，更進(jìn)一步要求看不到的環(huán)保和安全,。順應(yīng)這一需求，螞蟻金服今年針對母嬰、家紡,、汽車內(nèi)飾三大對環(huán)保要求最高的品類上,，推出“品質(zhì)健康險(xiǎn)”。此三類商品賣家發(fā)貨30天內(nèi),，買家可享受免費(fèi)第三方檢測服務(wù),，包括材質(zhì)檢測、物理安全性能,、甲醛,、重金屬、塑化劑等物質(zhì)檢測,，若材質(zhì)及化學(xué)成分不符合,，消費(fèi)者可享最高5倍賠付。

慧擇保險(xiǎn)用戶服務(wù)中心總監(jiān)呂亞表示：“消費(fèi)保險(xiǎn)是一種場景保險(xiǎn),，在‘雙11’場景下很應(yīng)景,。消費(fèi)者會(huì)面臨各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)，如在商品質(zhì)量,、物流,、售后、價(jià)格,、消費(fèi)賬戶安全等方面,。另外，深入挖掘該場景下的保險(xiǎn)需求,，提供符合場景的保險(xiǎn),，本身也符合保險(xiǎn)本質(zhì)?！?/p>

“‘雙11’是市場行為,，也培養(yǎng)出了消費(fèi)者認(rèn)知和行為習(xí)慣，并且從線上遍及到了線下,。同時(shí),，用戶和市場看到了越來越多的產(chǎn)品創(chuàng)新，將來貼近用戶的產(chǎn)品設(shè)計(jì)趨勢一定會(huì)越來越明顯,?！?一家大型保險(xiǎn)公司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

健康險(xiǎn)保費(fèi)或現(xiàn)突破

隨著互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場的開放與規(guī)范,、“保險(xiǎn)姓?！崩砟畹牟粩酀B透，以“互聯(lián)網(wǎng)原住民”為主導(dǎo)的85后,、90后年輕消費(fèi)主體,，對于保險(xiǎn)的認(rèn)知越來越強(qiáng),，在選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品的時(shí)候也日漸理性。

“今年明顯感覺到,，互聯(lián)網(wǎng)上購買保險(xiǎn)的用戶群體年齡層次上又年輕化了,，說明整個(gè)國民對保險(xiǎn)的認(rèn)知是越來越強(qiáng)?！眳蝸喎治觯骸?6周歲至35周歲是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺(tái)上購買保險(xiǎn)的主力軍,，這些用戶大多成家立業(yè)，為人父母,，不僅是擔(dān)憂自己的健康風(fēng)險(xiǎn),，為孩子考慮保障的人數(shù)也越來越多，所以顧問推出的家庭組合保障計(jì)劃很受歡迎,?！?/p>

據(jù)悉，慧擇網(wǎng)即將在“雙11”推出“買保險(xiǎn)不剁手”健康險(xiǎn)狂歡節(jié),，聯(lián)合12家保險(xiǎn)公司,，推出全年銷量排名前列的多款長期健康險(xiǎn)，降低消費(fèi)門檻,，讓保險(xiǎn)狂歡回歸保險(xiǎn)保障的本質(zhì),。

有業(yè)內(nèi)人士表示，一直以來,，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)都是以萬能,、投連等理財(cái)型險(xiǎn)種為主，即使是保障型產(chǎn)品,，也多為旅游險(xiǎn)、短意險(xiǎn)等險(xiǎn)種,。健康險(xiǎn),、長期期交型保障險(xiǎn)種不僅數(shù)量少，銷量更是不佳,。但2015年以來,，隨著制度完善、市場發(fā)展等因素,，保障型,、長期期交型產(chǎn)品漸成氣候，在數(shù)量和銷量上都增長迅速,。

來自慧擇網(wǎng)的“雙11”數(shù)據(jù)報(bào)告顯示,，2016年“雙11”當(dāng)天保費(fèi)較2015年成長570%，投保單提升955%,，客戶數(shù)增加972%,，服務(wù)用戶猛增將近15倍的數(shù)量,。險(xiǎn)種方面，往年“一路高歌”的理財(cái)險(xiǎn)開始下滑,，旅游險(xiǎn)及健康險(xiǎn)增勢明顯,。

呂亞預(yù)測，今年“雙11”健康險(xiǎn)種保費(fèi)可能出現(xiàn)突破,。健康險(xiǎn)種主要有消費(fèi)型健康險(xiǎn)和儲(chǔ)蓄性健康險(xiǎn),。消費(fèi)型健康險(xiǎn)價(jià)格便宜，性價(jià)比高,，更側(cè)重健康保障,。儲(chǔ)蓄性健康險(xiǎn)除有健康保障外，還有壽險(xiǎn)保障,，同步兼顧了儲(chǔ)蓄功能,。

“和整個(gè)電商大環(huán)境一樣，每年‘雙11’,，我們的用戶咨詢量就會(huì)大幅提升,，員工加班加點(diǎn)持續(xù)收單?！眳蝸啽硎?，今年參與“雙11”的保險(xiǎn)公司非常多，并已經(jīng)提前與平臺(tái)溝通,。目前已經(jīng)確認(rèn),，大部分爆款長期健康險(xiǎn)商品的十多家保險(xiǎn)公司都會(huì)參與進(jìn)來。

與此同時(shí),，另外幾家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺(tái)也有類似的預(yù)測,，“今年‘雙11’互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)保險(xiǎn)產(chǎn)品的定位和整個(gè)保險(xiǎn)市場‘保險(xiǎn)姓保’的基調(diào)是相吻合的,，保障型產(chǎn)品越來越熱,，來互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺(tái)上咨詢保障型產(chǎn)品的客戶越來越多。這其中,，健康類險(xiǎn)種勢必越來越熱,。”

大特保相關(guān)人士告訴記者,，今年“雙11”主打保障牌,，醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)是他們準(zhǔn)備熱推的險(xiǎn)種,。

業(yè)內(nèi)人士建議,，消費(fèi)者可利用互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺(tái)推出各類優(yōu)惠活動(dòng)的契機(jī)，補(bǔ)充配置意外保險(xiǎn),、健康保險(xiǎn),、醫(yī)療保險(xiǎn)等保障型險(xiǎn)種,。