住房養(yǎng)老反向抵押雖然能幫助老人提升生活質(zhì)量，但老人去世后,，繼承人究竟要付出怎樣的代價(jià),，才能重新拿回房產(chǎn)呢？為此,，記者在保險(xiǎn)公司總部找到了反向抵押的精算師王妍,，她告訴記者，以房養(yǎng)老反向抵押是微利運(yùn)行,，目的就是為了向老人提供更多的選擇,，因此，繼承人只需要向保險(xiǎn)公司償還已經(jīng)支付的養(yǎng)老金,，支付很低的利息,，就能取消房產(chǎn)抵押。

他們的費(fèi)用很低,，利率也只有5.5%,。她還告訴記者，和國外不同的是,，如果抵押的房產(chǎn)未來升值,，那么升值部分的收益也歸老人的繼承人所有。同時(shí)以房養(yǎng)老反向抵押產(chǎn)品,，還能幫助老人的家庭抵抗房價(jià)下跌的風(fēng)險(xiǎn),。

王妍表示：“比如說我打個(gè)比方，這個(gè)房產(chǎn)我們已經(jīng)向老人支付了100萬,，但是未來這個(gè)房產(chǎn)只價(jià)值了50萬,，其實(shí)我們保險(xiǎn)公司做這塊是虧損的,，這部分不需要由老人繼承人承擔(dān)，這部分由我們保險(xiǎn)公司自行承擔(dān),?！?/p>

保險(xiǎn)公司的獲益空間只有5.5%左右，但卻承擔(dān)了老人長壽的風(fēng)險(xiǎn)以及未來房價(jià)下跌的風(fēng)險(xiǎn),，那么,，保險(xiǎn)公司的帳究竟又是怎么算的呢？董事長李傳學(xué)告訴記者,，目前,，這一產(chǎn)品還在初期發(fā)展階段，但未來,，還會有更多的后續(xù)產(chǎn)品來提高利潤,。在廣州，記者就看到幸福人壽正在聯(lián)系,、考察各種類型的養(yǎng)老院,。

某保險(xiǎn)公司以房養(yǎng)老項(xiàng)目高級專員王甦表示：“我們的客戶群體越來越大了，以我們一家的力量照顧不了這么多老人的時(shí)候,，我們會和這些機(jī)構(gòu)聯(lián)合,。”

目前,，南京,、蘇州、大連等城市開始紛紛邀請幸福人壽進(jìn)入當(dāng)?shù)厥袌?，在這些城市看來,，這不僅能向當(dāng)?shù)氐睦先颂峁└嗟酿B(yǎng)老選擇，同時(shí)外部保險(xiǎn)資金流入這些城市,，也能對當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展有幫助,。比如：一個(gè)城市有1萬名老人參加以房養(yǎng)老反向抵押,，每名老人每年平均領(lǐng)取5萬元,，那么,，20年的時(shí)間里，1萬名老人就能給當(dāng)?shù)爻鞘袔?00億元的現(xiàn)金流,。

中國是全球人均擁有住房最高的國家之一,，以房養(yǎng)老反向抵押不僅能切實(shí)幫助老人提升晚年生活質(zhì)量，同時(shí)也會衍生出更多更好的養(yǎng)老產(chǎn)品,，但面對目前推廣過程緩慢的情況,，李傳學(xué)也認(rèn)為，還有很多傳統(tǒng)觀念需要轉(zhuǎn)變,。

某保險(xiǎn)股份有限公司董事長李傳學(xué)表示：“我們167單,，90%多都是屬于孤寡老人,，沒子女的容易接受以房養(yǎng)老反向抵押，但是真正有子女的,，他有房產(chǎn)不給子女的話,，子女這一關(guān)是很難通過的?！?/p>

半小時(shí)觀察：推廣以房養(yǎng)老 尚需細(xì)化規(guī)定

今天的節(jié)目我們看到，“以房養(yǎng)老”這種新型養(yǎng)老模式的推出,，讓幾位老人的晚年生活不僅提升了質(zhì)量,，也解決了未來住進(jìn)養(yǎng)老院的費(fèi)用難題，應(yīng)該說,，它符合社會進(jìn)步過程中人們多元化的需要,，是對現(xiàn)有養(yǎng)老方式的一種補(bǔ)充。不過運(yùn)行3年來,，在國內(nèi)推廣面依舊很小,，根據(jù)保監(jiān)會提供的數(shù)據(jù)顯示，截至2016年5月20日,，全國申請以房養(yǎng)老的共有78人59戶,，最終辦理完所有流程的為47人38戶。

這一創(chuàng)新養(yǎng)老模式遇冷的原因,，除了傳統(tǒng)觀念很難改變之外,；保險(xiǎn)公司不能分享房屋增值收益，卻要承擔(dān)老人離世當(dāng)年房價(jià)下跌的風(fēng)險(xiǎn),，這是大多金融機(jī)構(gòu)對以房養(yǎng)老參與并不積極的重要原因,，因此針對這一現(xiàn)狀，相關(guān)具體規(guī)定還應(yīng)進(jìn)一步細(xì)化和補(bǔ)充,，以減輕雙方的觀望情緒,。只有這些難題都能夠得到有效解決，“以房養(yǎng)老”才能真正成為普通民眾養(yǎng)老的一種放心選擇,。