住房養(yǎng)老反向抵押雖然能幫助老人提升生活質量,，但老人去世后,，繼承人究竟要付出怎樣的代價，才能重新拿回房產呢？為此,，記者在保險公司總部找到了反向抵押的精算師王妍,，她告訴記者，以房養(yǎng)老反向抵押是微利運行,，目的就是為了向老人提供更多的選擇，因此,，繼承人只需要向保險公司償還已經(jīng)支付的養(yǎng)老金,，支付很低的利息，就能取消房產抵押,。

他們的費用很低,，利率也只有5.5%。她還告訴記者,，和國外不同的是,，如果抵押的房產未來升值，那么升值部分的收益也歸老人的繼承人所有,。同時以房養(yǎng)老反向抵押產品,，還能幫助老人的家庭抵抗房價下跌的風險。

王妍表示：“比如說我打個比方,，這個房產我們已經(jīng)向老人支付了100萬,，但是未來這個房產只價值了50萬，其實我們保險公司做這塊是虧損的,，這部分不需要由老人繼承人承擔,，這部分由我們保險公司自行承擔?！?/p>

保險公司的獲益空間只有5.5%左右,，但卻承擔了老人長壽的風險以及未來房價下跌的風險，那么,，保險公司的帳究竟又是怎么算的呢,？董事長李傳學告訴記者，目前,，這一產品還在初期發(fā)展階段,，但未來，還會有更多的后續(xù)產品來提高利潤,。在廣州,，記者就看到幸福人壽正在聯(lián)系、考察各種類型的養(yǎng)老院,。

某保險公司以房養(yǎng)老項目高級專員王甦表示：“我們的客戶群體越來越大了,，以我們一家的力量照顧不了這么多老人的時候，我們會和這些機構聯(lián)合?！?/p>

目前,，南京、蘇州,、大連等城市開始紛紛邀請幸福人壽進入當?shù)厥袌?，在這些城市看來，這不僅能向當?shù)氐睦先颂峁└嗟酿B(yǎng)老選擇,，同時外部保險資金流入這些城市,，也能對當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展有幫助。比如：一個城市有1萬名老人參加以房養(yǎng)老反向抵押,，每名老人每年平均領取5萬元,，那么，20年的時間里,，1萬名老人就能給當?shù)爻鞘袔?00億元的現(xiàn)金流,。

中國是全球人均擁有住房最高的國家之一，以房養(yǎng)老反向抵押不僅能切實幫助老人提升晚年生活質量,，同時也會衍生出更多更好的養(yǎng)老產品,，但面對目前推廣過程緩慢的情況，李傳學也認為,，還有很多傳統(tǒng)觀念需要轉變,。

某保險股份有限公司董事長李傳學表示：“我們167單，90%多都是屬于孤寡老人,，沒子女的容易接受以房養(yǎng)老反向抵押,，但是真正有子女的，他有房產不給子女的話,，子女這一關是很難通過的,。”

半小時觀察：推廣以房養(yǎng)老 尚需細化規(guī)定

今天的節(jié)目我們看到,，“以房養(yǎng)老”這種新型養(yǎng)老模式的推出,，讓幾位老人的晚年生活不僅提升了質量，也解決了未來住進養(yǎng)老院的費用難題,，應該說,，它符合社會進步過程中人們多元化的需要，是對現(xiàn)有養(yǎng)老方式的一種補充,。不過運行3年來,，在國內推廣面依舊很小，根據(jù)保監(jiān)會提供的數(shù)據(jù)顯示,，截至2016年5月20日,，全國申請以房養(yǎng)老的共有78人59戶,，最終辦理完所有流程的為47人38戶。

這一創(chuàng)新養(yǎng)老模式遇冷的原因,，除了傳統(tǒng)觀念很難改變之外,；保險公司不能分享房屋增值收益，卻要承擔老人離世當年房價下跌的風險,，這是大多金融機構對以房養(yǎng)老參與并不積極的重要原因,，因此針對這一現(xiàn)狀，相關具體規(guī)定還應進一步細化和補充,，以減輕雙方的觀望情緒,。只有這些難題都能夠得到有效解決，“以房養(yǎng)老”才能真正成為普通民眾養(yǎng)老的一種放心選擇,。