某股份制銀行工作人員明確告知，只要在銷售區(qū)內(nèi)購買理財產(chǎn)品或者代銷的產(chǎn)品,，都必須要先進行“雙錄”

■本報記者 彭 妍

古語有云“口說無憑,，立字為證”。而“雙錄”通過錄音錄像兩種技術(shù)手段,，更直觀地記錄下投資者與金融機構(gòu)在投資理財過程的關(guān)鍵環(huán)節(jié),。一方面保護消費者合法權(quán)益，同時也有利于厘清雙方的責(zé)任,。

10月31日,，保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于落實〈保險銷售行為可回溯管理暫行辦法〉有關(guān)事項的通知》（以下簡稱《通知》），根據(jù)文件要求,，將于11月1日起實施保險銷售行為可回溯管理,。所謂保險銷售行為可回溯，是指保險公司,、保險中介機構(gòu)通過錄音錄像等技術(shù)手段采集視聽資料,、電子數(shù)據(jù)的方式，記錄和保存保險銷售過程關(guān)鍵環(huán)節(jié),，實現(xiàn)銷售行為可回放,、重要信息可查詢、問題責(zé)任可確認,，通常稱為“雙錄”,。

險企、銀行和保險中介公司執(zhí)行情況如何,？《證券日報》記者近日走訪調(diào)查了北京地區(qū)多家銀行網(wǎng)點,，以及多家保險公司,、保險專業(yè)中介公司,。據(jù)了解,，大部分銀行網(wǎng)點都已經(jīng)實施專區(qū)“雙錄”。并且,，記者在此次走訪中,，沒有遇到此前部分銀行網(wǎng)點出現(xiàn)先買保險后補雙錄的情景。目前大部分銀行網(wǎng)點都要求先進行雙錄再購買理財產(chǎn)品或者同步進行,。但是,，“雙錄”對個險渠道影響不大。

銀保渠道是重頭

本報記者注意到,，要求保險銷售可回溯不是從現(xiàn)在才開始的,，保監(jiān)會在今年7月初正式下發(fā)《保險銷售行為可回溯管理暫行辦法》。（以下簡稱《辦法》）,，并確定于今年11月1日正式實施,。如今在《辦法》即將實施之時，保監(jiān)會再次發(fā)聲,，對保險銷售過程可回溯過程中的錄音錄像,、身份、地點,、錄制內(nèi)容等提出要求,，足見監(jiān)管層對其重視程度。

《辦法》明確提到,，除電話銷售業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)之外,，人身保險公司銷售保險產(chǎn)品符合下列情形之一的，應(yīng)在取得投保人同意后,，對銷售過程關(guān)鍵環(huán)節(jié)以現(xiàn)場同步錄音錄像的方式予以記錄：一是通過保險兼業(yè)代理機構(gòu)銷售保險期間超過一年的人身保險產(chǎn)品,，包括利用保險兼業(yè)代理機構(gòu)營業(yè)場所內(nèi)自助終端等設(shè)備進行銷售。二是通過保險兼業(yè)代理機構(gòu)以外的其他銷售渠道,，銷售投資連結(jié)保險產(chǎn)品,，或向60周歲（含）以上年齡的投保人銷售保險期間超過一年的人身保險產(chǎn)品。

《證券日報》記者近日走訪多家銀行調(diào)查發(fā)現(xiàn),，大部分銀行網(wǎng)點都已經(jīng)實施專區(qū)“雙錄”,，即設(shè)立銷售專區(qū)并在銷售專區(qū)內(nèi)裝配電子系統(tǒng)，對自有理財產(chǎn)品及代銷產(chǎn)品銷售過程同步錄音錄像,。并且,，大部分銀行網(wǎng)點都要求先進行雙錄再購買理財產(chǎn)品或者同步進行。另外,，銀行網(wǎng)點營業(yè)場所內(nèi)通過自助終端等設(shè)備進行銷售的保險產(chǎn)品,，也需要先進行“雙錄”，但是目前很多中小銀行的自助終端由于技術(shù)原因還未能購買代銷的理財產(chǎn)品。

記者以投資者身份在某股份制銀行網(wǎng)點咨詢理財產(chǎn)品,，該行理財經(jīng)理推薦了一款保險產(chǎn)品,，并明確告知只要在銷售區(qū)內(nèi)購買理財產(chǎn)品或者代銷的產(chǎn)品，不管是通過柜面還是手機銀行,、網(wǎng)銀,，都必須要先進行“雙錄”。

“這些年,，圍繞理財產(chǎn)品合同所出現(xiàn)的糾紛,，取證難首當(dāng)其沖。而‘雙錄’則是一種必要的規(guī)范,，既又有利于保護消費者合法權(quán)益,，同時也有利于厘清銀行與消費者的責(zé)任，特別是對于老年人更有需要,，避免陷入無休止的‘扯皮’,。”上述銀行人士對記者表示,。

據(jù)另一家股份制銀行的理財經(jīng)理介紹,，此前他們銀行網(wǎng)點可以先買理財再進行“雙錄”，但自從新規(guī)實施以后,，銀行規(guī)定必須要先“雙錄”,。

另外，此次“雙錄”新規(guī)要求對銷售關(guān)鍵環(huán)節(jié)錄音錄像,，而所謂的關(guān)鍵環(huán)節(jié)包括四個方面：一是產(chǎn)品介紹,。銷售人員介紹產(chǎn)品信息及特點，包括保險責(zé)任,、責(zé)任免除,、退保費用、保單現(xiàn)金價值,、繳費期限,、猶豫期等重要事項等。二是客戶風(fēng)險承受能力測評,。三是合同材料展示,，銷售人員應(yīng)向投保人提供完整合同材料，包括投保提示書,、投保單,、保險單、保險條款,、產(chǎn)品說明書,、現(xiàn)金價值表等,。四是填寫投保單、投保聲明,、保單回執(zhí)簽字等,。

《證券日報》記者走訪位于海淀區(qū)某國有大行支行網(wǎng)點，詢問保險“雙錄”的整個流程,。該網(wǎng)點的工作人員表示,，按照《辦法》規(guī)定,，首先,，保險銷售從業(yè)人員出示自己有效身份證明、工作證,、投保風(fēng)險提示書,、產(chǎn)品條款、免除保險人責(zé)任條款的書面說明,；并且,，向投保人履行明確說明義務(wù)，告知投保人所購買產(chǎn)品為保險產(chǎn)品,，以及投保人所購買的保險產(chǎn)品名稱,、承保公司名稱、繳費方式,、繳費金額,、繳費期間、保險期間,、保險責(zé)任,、猶豫期后退保損失有風(fēng)險；投保人對保險銷售從業(yè)人員的說明告知內(nèi)容作出明確肯定答復(fù),；最后,，投保人簽署投保單、投保提示書,、免除保險人責(zé)任條款的書面說明等相關(guān)文件,。

“雙錄”對個險渠道影響不大

《辦法》規(guī)定，保險公司,、保險中介機構(gòu)銷售本辦法規(guī)定的投保人為自然人的保險產(chǎn)品時,，必須實施保險銷售行為可回溯管理。團體保險產(chǎn)品除外,。

那么,，保險公司和保險中介公司在“雙錄”方面執(zhí)行得如何？《證券日報》記者采訪了部分保險銷售人員和保險中介的銷售人員發(fā)現(xiàn),，與銀保渠道相比,，大部分保險公司和中介公司尚難跟上步伐,。

就目前買保險是否要“雙錄”這一疑問，記者咨詢了部分保險公司的相關(guān)工作人員,。北京一家某大型保險公司的資深業(yè)務(wù)員李女士告訴記者,，最近聽說了 “雙錄”，但是目前還沒有接到上級通知,，所以也沒有具體實施,。

另一家保險公司的銷售人員建議記者，可以微信上投保,，不用進行“雙錄”,，并且有紙質(zhì)保單，安全可靠,，投保后只要簽收保單,，依規(guī)定完成電話回訪即可。

“個險渠道方面,，自己還未遇到過需要雙錄的情況,，因為只有銷售投連險、或向60周歲以上客戶銷售一年期以上的保險產(chǎn)品才需要雙錄,?！倍嗉译U企的銷售人員對記者表示，目前大部分保險公司還沒有完全推行雙錄系統(tǒng),，需要逐步開展,。

另外，記者通過電話采訪了部分保險經(jīng)紀(jì)公司的銷售人員,?？偛吭O(shè)在北京的一家保險經(jīng)紀(jì)公司的相關(guān)人士告訴記者:“我們公司代理多家保險公司的產(chǎn)品，雙錄要求也跟著保險公司來,，如果保險公司沒有要求實施雙錄,，那就不用雙錄?？傮w上,，代理人渠道需要雙錄的情形較少，而銀行渠道是需要雙錄的主要渠道,。雖然有的保險公司雙錄系統(tǒng)已經(jīng)正式上線,，但是覆蓋面不廣，我們還是主推線上銷售,?！?/p>

另一家民營保險經(jīng)紀(jì)公司的銷售人員則表示，如果老年人買保險的話,，最好投保人是年輕人,，這樣就免去了“雙錄”環(huán)節(jié),，目前很多保險公司的“雙錄”系統(tǒng)還沒有完全建立，還需要一個過程,。