即將邁入12月，家庭理財(cái)也到了一年一度清理賬目,、制定投資計(jì)劃的時(shí)刻,。2017年國(guó)際金融市場(chǎng)變動(dòng)較多,、多空博弈,，而年末到年初,，短線投資理財(cái)機(jī)會(huì)多多,，除了貨幣基金,、銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益率提升，黃金也有走高機(jī)會(huì),。

廣州日?qǐng)?bào)全媒體記者 井楠

2017年末,，對(duì)比往年年末，經(jīng)濟(jì)前景更加向好,，未來5年的投資市場(chǎng)有可能迎來多年不遇的黃金期,。為此，制定長(zhǎng)線,、中線理財(cái)計(jì)劃顯得尤為重要,，應(yīng)該兼顧長(zhǎng)線收益與靈活性。

理財(cái)計(jì)劃可分為消費(fèi)計(jì)劃,、日常投資計(jì)劃,、流動(dòng)資金計(jì)劃三個(gè)大類,，條理清晰,。

此外，從國(guó)際金融市場(chǎng)來看,，多空博弈,、不確定性比往年要大，核心標(biāo)尺——美元指數(shù),，在2015~2017年的大幅度震蕩之后,，面臨方向性選擇，機(jī)構(gòu)預(yù)期并不一致,。美聯(lián)儲(chǔ)12月貨幣會(huì)議在即,，加息似乎成為大概率事件，但美元指數(shù)本周已經(jīng)開始下行，預(yù)示著利好出盡,，美聯(lián)儲(chǔ)后市政策難以預(yù)期,。在此前提下，非美貨幣,、黃金,、大宗商品，也面臨不確定性前景,。2017年底,、2018年初的金融市場(chǎng)投資中，也特別需要規(guī)避風(fēng)險(xiǎn),，對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)偏好投資者尤其如此,。

在此情況下，對(duì)于掛靠在國(guó)際金融市場(chǎng)上的理財(cái)產(chǎn)品,，年末的整體態(tài)度應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎,。

另外，年末家庭理財(cái),，除了要做計(jì)劃,，更要做總結(jié)與清理,，從中總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn),，看看如何在未來一年里進(jìn)行改善、獲得更大的收益,。

過去1年,，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)過失以及個(gè)人投資過失也應(yīng)分類而論。股市整體漲幅有限,，屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn),，客觀原因造成，無法規(guī)避,，需要根據(jù)前景進(jìn)行投資比例的調(diào)整,。而因?yàn)樽犯呋颉案钊狻逼谪洝ⅫS金造成投資損失,，則偏重于個(gè)人過失,，需要調(diào)整投資心態(tài)，克服貪心與膽怯兩種不良心理,。

避險(xiǎn)篇：

美元,、匯市操作需謹(jǐn)慎

銀行理財(cái)師普遍提示風(fēng)險(xiǎn)，民生銀行（廣州分行）楊盛學(xué),、何威認(rèn)為：

1.12月美聯(lián)儲(chǔ)會(huì)議加息將是大概率,，但美元指數(shù)本周開始已經(jīng)利好出盡、下行，美元短線,、中線走勢(shì)不確定,。規(guī)避購買過多份額的美元投資方向理財(cái)產(chǎn)品。同時(shí),，匯市短線操作也應(yīng)謹(jǐn)慎,。

2.國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)監(jiān)管力度加大，互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品,、“寶”類產(chǎn)品的投資性價(jià)比可能降低,，年末檢查手中的類似產(chǎn)品的發(fā)行方是否符合政策監(jiān)管要求。

3.債券類產(chǎn)品的2017年走勢(shì)均不佳,，收益率下行趨勢(shì)并沒有改變,，年末理財(cái)重效率，應(yīng)當(dāng)盡量規(guī)避類似產(chǎn)品,，不如轉(zhuǎn)買貨幣基金,。

投資建議

投資篇：短線黃金或有走高機(jī)會(huì)

7分鐘理財(cái)羅元裳、廣東省黃金協(xié)會(huì)朱志剛共同認(rèn)為：

1.以未來5年為投資區(qū)間,，長(zhǎng)線理財(cái)方面,，歷史記錄較好的混合型、偏股型基金,，依然是多數(shù)家庭的核心理財(cái)產(chǎn)品,，不妨在家庭流動(dòng)資金中長(zhǎng)期配置20%~30%的比例，期待8%上下的年化收益率,，應(yīng)該并不是難事,。

2.年末投資形勢(shì)往往不夠明朗，且A股市場(chǎng)正在盤整,，為“抄底”股市帶來了難得機(jī)會(huì),。建議投資者將適當(dāng)資金放在“機(jī)動(dòng)”領(lǐng)域，可以買貨幣基金,，隨時(shí)入市,。年末資金拆借成本加大，貨幣基金,、銀行理財(cái)產(chǎn)品都將大大獲利,，收益率提升。

3.歐洲經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇為歐洲投資市場(chǎng)帶來投資機(jī)會(huì),，投資在歐洲股市的QDII基金在中國(guó)市場(chǎng)屬于新興產(chǎn)品,，值得長(zhǎng)線關(guān)注。

4.年末短線獲利機(jī)會(huì)不可忽視,。各大銀行,、金融機(jī)構(gòu),、商業(yè)機(jī)構(gòu)往往都舉辦理財(cái)優(yōu)惠活動(dòng)，比如推送高收益理財(cái)產(chǎn)品,，比如送理財(cái)紅包,、加息券、抽獎(jiǎng)等等,，為一年之中最優(yōu)惠,，值得普通市民關(guān)注。

5.過去15年里,，13年中的12月至來年1月,，國(guó)際黃金價(jià)格都有一波大幅度震蕩向上行情，建議投資者把握機(jī)會(huì),，尤其適合操作紙黃金,。