即將邁入12月,家庭理財(cái)也到了一年一度清理賬目,、制定投資計(jì)劃的時(shí)刻,。2017年國(guó)際金融市場(chǎng)變動(dòng)較多,、多空博弈,,而年末到年初,,短線投資理財(cái)機(jī)會(huì)多多,,除了貨幣基金,、銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益率提升,黃金也有走高機(jī)會(huì),。
廣州日?qǐng)?bào)全媒體記者 井楠
2017年末,,對(duì)比往年年末,經(jīng)濟(jì)前景更加向好,,未來5年的投資市場(chǎng)有可能迎來多年不遇的黃金期,。為此,制定長(zhǎng)線,、中線理財(cái)計(jì)劃顯得尤為重要,,應(yīng)該兼顧長(zhǎng)線收益與靈活性。
理財(cái)計(jì)劃可分為消費(fèi)計(jì)劃,、日常投資計(jì)劃,、流動(dòng)資金計(jì)劃三個(gè)大類,,條理清晰,。
此外,從國(guó)際金融市場(chǎng)來看,,多空博弈,、不確定性比往年要大,核心標(biāo)尺——美元指數(shù),,在2015~2017年的大幅度震蕩之后,,面臨方向性選擇,機(jī)構(gòu)預(yù)期并不一致,。美聯(lián)儲(chǔ)12月貨幣會(huì)議在即,,加息似乎成為大概率事件,但美元指數(shù)本周已經(jīng)開始下行,預(yù)示著利好出盡,,美聯(lián)儲(chǔ)后市政策難以預(yù)期,。在此前提下,非美貨幣,、黃金,、大宗商品,也面臨不確定性前景,。2017年底,、2018年初的金融市場(chǎng)投資中,也特別需要規(guī)避風(fēng)險(xiǎn),,對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)偏好投資者尤其如此,。
在此情況下,對(duì)于掛靠在國(guó)際金融市場(chǎng)上的理財(cái)產(chǎn)品,,年末的整體態(tài)度應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎,。
另外,年末家庭理財(cái),,除了要做計(jì)劃,,更要做總結(jié)與清理,,從中總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn),,看看如何在未來一年里進(jìn)行改善、獲得更大的收益,。
過去1年,,市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)過失以及個(gè)人投資過失也應(yīng)分類而論。股市整體漲幅有限,,屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn),,客觀原因造成,無法規(guī)避,,需要根據(jù)前景進(jìn)行投資比例的調(diào)整,。而因?yàn)樽犯呋颉案钊狻逼谪洝ⅫS金造成投資損失,,則偏重于個(gè)人過失,,需要調(diào)整投資心態(tài),克服貪心與膽怯兩種不良心理,。
避險(xiǎn)篇:
美元,、匯市操作需謹(jǐn)慎
銀行理財(cái)師普遍提示風(fēng)險(xiǎn),民生銀行(廣州分行)楊盛學(xué),、何威認(rèn)為:
1.12月美聯(lián)儲(chǔ)會(huì)議加息將是大概率,,但美元指數(shù)本周開始已經(jīng)利好出盡、下行,美元短線,、中線走勢(shì)不確定,。規(guī)避購買過多份額的美元投資方向理財(cái)產(chǎn)品。同時(shí),,匯市短線操作也應(yīng)謹(jǐn)慎,。
2.國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)監(jiān)管力度加大,互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品,、“寶”類產(chǎn)品的投資性價(jià)比可能降低,,年末檢查手中的類似產(chǎn)品的發(fā)行方是否符合政策監(jiān)管要求。
3.債券類產(chǎn)品的2017年走勢(shì)均不佳,,收益率下行趨勢(shì)并沒有改變,,年末理財(cái)重效率,應(yīng)當(dāng)盡量規(guī)避類似產(chǎn)品,,不如轉(zhuǎn)買貨幣基金,。
投資建議
投資篇:短線黃金或有走高機(jī)會(huì)
7分鐘理財(cái)羅元裳、廣東省黃金協(xié)會(huì)朱志剛共同認(rèn)為:
1.以未來5年為投資區(qū)間,,長(zhǎng)線理財(cái)方面,,歷史記錄較好的混合型、偏股型基金,,依然是多數(shù)家庭的核心理財(cái)產(chǎn)品,,不妨在家庭流動(dòng)資金中長(zhǎng)期配置20%~30%的比例,期待8%上下的年化收益率,,應(yīng)該并不是難事,。
2.年末投資形勢(shì)往往不夠明朗,且A股市場(chǎng)正在盤整,,為“抄底”股市帶來了難得機(jī)會(huì),。建議投資者將適當(dāng)資金放在“機(jī)動(dòng)”領(lǐng)域,可以買貨幣基金,,隨時(shí)入市,。年末資金拆借成本加大,貨幣基金,、銀行理財(cái)產(chǎn)品都將大大獲利,,收益率提升。
3.歐洲經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇為歐洲投資市場(chǎng)帶來投資機(jī)會(huì),,投資在歐洲股市的QDII基金在中國(guó)市場(chǎng)屬于新興產(chǎn)品,,值得長(zhǎng)線關(guān)注。
4.年末短線獲利機(jī)會(huì)不可忽視,。各大銀行,、金融機(jī)構(gòu),、商業(yè)機(jī)構(gòu)往往都舉辦理財(cái)優(yōu)惠活動(dòng),比如推送高收益理財(cái)產(chǎn)品,,比如送理財(cái)紅包,、加息券、抽獎(jiǎng)等等,,為一年之中最優(yōu)惠,,值得普通市民關(guān)注。
5.過去15年里,,13年中的12月至來年1月,,國(guó)際黃金價(jià)格都有一波大幅度震蕩向上行情,建議投資者把握機(jī)會(huì),,尤其適合操作紙黃金,。