即將邁入12月,,家庭理財也到了一年一度清理賬目,、制定投資計劃的時刻。2017年國際金融市場變動較多,、多空博弈,,而年末到年初,短線投資理財機會多多,,除了貨幣基金,、銀行理財產品的收益率提升,黃金也有走高機會,。
廣州日報全媒體記者 井楠
2017年末,,對比往年年末,經濟前景更加向好,,未來5年的投資市場有可能迎來多年不遇的黃金期,。為此,制定長線,、中線理財計劃顯得尤為重要,,應該兼顧長線收益與靈活性。
理財計劃可分為消費計劃,、日常投資計劃,、流動資金計劃三個大類,條理清晰,。
此外,,從國際金融市場來看,多空博弈,、不確定性比往年要大,,核心標尺——美元指數(shù),在2015~2017年的大幅度震蕩之后,,面臨方向性選擇,,機構預期并不一致,。美聯(lián)儲12月貨幣會議在即,加息似乎成為大概率事件,,但美元指數(shù)本周已經開始下行,,預示著利好出盡,美聯(lián)儲后市政策難以預期,。在此前提下,,非美貨幣、黃金,、大宗商品,,也面臨不確定性前景。2017年底,、2018年初的金融市場投資中,也特別需要規(guī)避風險,,對于高風險偏好投資者尤其如此,。
在此情況下,對于掛靠在國際金融市場上的理財產品,,年末的整體態(tài)度應當謹慎,。
另外,年末家庭理財,,除了要做計劃,,更要做總結與清理,從中總結經驗教訓,,看看如何在未來一年里進行改善,、獲得更大的收益。
過去1年,,市場風險過失以及個人投資過失也應分類而論,。股市整體漲幅有限,屬于市場風險,,客觀原因造成,,無法規(guī)避,需要根據(jù)前景進行投資比例的調整,。而因為追高或“割肉”期貨,、黃金造成投資損失,則偏重于個人過失,,需要調整投資心態(tài),,克服貪心與膽怯兩種不良心理。
避險篇:
美元,、匯市操作需謹慎
銀行理財師普遍提示風險,,民生銀行(廣州分行)楊盛學,、何威認為:
1.12月美聯(lián)儲會議加息將是大概率,但美元指數(shù)本周開始已經利好出盡,、下行,,美元短線、中線走勢不確定,。規(guī)避購買過多份額的美元投資方向理財產品,。同時,匯市短線操作也應謹慎,。
2.國內金融市場監(jiān)管力度加大,,互聯(lián)網(wǎng)金融理財產品、“寶”類產品的投資性價比可能降低,,年末檢查手中的類似產品的發(fā)行方是否符合政策監(jiān)管要求,。
3.債券類產品的2017年走勢均不佳,收益率下行趨勢并沒有改變,,年末理財重效率,,應當盡量規(guī)避類似產品,不如轉買貨幣基金,。
投資建議
投資篇:短線黃金或有走高機會
7分鐘理財羅元裳,、廣東省黃金協(xié)會朱志剛共同認為:
1.以未來5年為投資區(qū)間,長線理財方面,,歷史記錄較好的混合型,、偏股型基金,依然是多數(shù)家庭的核心理財產品,,不妨在家庭流動資金中長期配置20%~30%的比例,,期待8%上下的年化收益率,應該并不是難事,。
2.年末投資形勢往往不夠明朗,,且A股市場正在盤整,為“抄底”股市帶來了難得機會,。建議投資者將適當資金放在“機動”領域,,可以買貨幣基金,隨時入市,。年末資金拆借成本加大,,貨幣基金、銀行理財產品都將大大獲利,,收益率提升,。
3.歐洲經濟復蘇為歐洲投資市場帶來投資機會,投資在歐洲股市的QDII基金在中國市場屬于新興產品,,值得長線關注,。
4.年末短線獲利機會不可忽視,。各大銀行、金融機構,、商業(yè)機構往往都舉辦理財優(yōu)惠活動,,比如推送高收益理財產品,比如送理財紅包,、加息券,、抽獎等等,為一年之中最優(yōu)惠,,值得普通市民關注,。
5.過去15年里,13年中的12月至來年1月,,國際黃金價格都有一波大幅度震蕩向上行情,,建議投資者把握機會,尤其適合操作紙黃金,。