即將邁入12月,，家庭理財也到了一年一度清理賬目、制定投資計劃的時刻,。2017年國際金融市場變動較多,、多空博弈,，而年末到年初，短線投資理財機(jī)會多多,，除了貨幣基金,、銀行理財產(chǎn)品的收益率提升，黃金也有走高機(jī)會,。

廣州日報全媒體記者 井楠

2017年末,，對比往年年末，經(jīng)濟(jì)前景更加向好，未來5年的投資市場有可能迎來多年不遇的黃金期,。為此,，制定長線、中線理財計劃顯得尤為重要,，應(yīng)該兼顧長線收益與靈活性,。

理財計劃可分為消費(fèi)計劃、日常投資計劃,、流動資金計劃三個大類,，條理清晰。

此外,，從國際金融市場來看,，多空博弈、不確定性比往年要大,，核心標(biāo)尺——美元指數(shù),，在2015~2017年的大幅度震蕩之后，面臨方向性選擇,，機(jī)構(gòu)預(yù)期并不一致,。美聯(lián)儲12月貨幣會議在即，加息似乎成為大概率事件,，但美元指數(shù)本周已經(jīng)開始下行,，預(yù)示著利好出盡，美聯(lián)儲后市政策難以預(yù)期,。在此前提下,，非美貨幣、黃金,、大宗商品,，也面臨不確定性前景。2017年底,、2018年初的金融市場投資中,，也特別需要規(guī)避風(fēng)險，對于高風(fēng)險偏好投資者尤其如此,。

在此情況下,，對于掛靠在國際金融市場上的理財產(chǎn)品，年末的整體態(tài)度應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎,。

另外,，年末家庭理財，除了要做計劃,，更要做總結(jié)與清理,，從中總結(jié)經(jīng)驗教訓(xùn),，看看如何在未來一年里進(jìn)行改善、獲得更大的收益,。

過去1年，市場風(fēng)險過失以及個人投資過失也應(yīng)分類而論,。股市整體漲幅有限,，屬于市場風(fēng)險，客觀原因造成,，無法規(guī)避,，需要根據(jù)前景進(jìn)行投資比例的調(diào)整。而因為追高或“割肉”期貨,、黃金造成投資損失,，則偏重于個人過失，需要調(diào)整投資心態(tài),，克服貪心與膽怯兩種不良心理,。

避險篇：

美元、匯市操作需謹(jǐn)慎

銀行理財師普遍提示風(fēng)險,，民生銀行（廣州分行）楊盛學(xué),、何威認(rèn)為：

1.12月美聯(lián)儲會議加息將是大概率，但美元指數(shù)本周開始已經(jīng)利好出盡,、下行,，美元短線、中線走勢不確定,。規(guī)避購買過多份額的美元投資方向理財產(chǎn)品,。同時，匯市短線操作也應(yīng)謹(jǐn)慎,。

2.國內(nèi)金融市場監(jiān)管力度加大,，互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品、“寶”類產(chǎn)品的投資性價比可能降低,，年末檢查手中的類似產(chǎn)品的發(fā)行方是否符合政策監(jiān)管要求,。

3.債券類產(chǎn)品的2017年走勢均不佳，收益率下行趨勢并沒有改變,，年末理財重效率,，應(yīng)當(dāng)盡量規(guī)避類似產(chǎn)品，不如轉(zhuǎn)買貨幣基金,。

投資建議

投資篇：短線黃金或有走高機(jī)會

7分鐘理財羅元裳,、廣東省黃金協(xié)會朱志剛共同認(rèn)為：

1.以未來5年為投資區(qū)間，長線理財方面,，歷史記錄較好的混合型,、偏股型基金,，依然是多數(shù)家庭的核心理財產(chǎn)品，不妨在家庭流動資金中長期配置20%~30%的比例,，期待8%上下的年化收益率,，應(yīng)該并不是難事。

2.年末投資形勢往往不夠明朗,，且A股市場正在盤整,，為“抄底”股市帶來了難得機(jī)會。建議投資者將適當(dāng)資金放在“機(jī)動”領(lǐng)域,，可以買貨幣基金,，隨時入市。年末資金拆借成本加大,，貨幣基金,、銀行理財產(chǎn)品都將大大獲利，收益率提升,。

3.歐洲經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇為歐洲投資市場帶來投資機(jī)會,，投資在歐洲股市的QDII基金在中國市場屬于新興產(chǎn)品，值得長線關(guān)注,。

4.年末短線獲利機(jī)會不可忽視,。各大銀行、金融機(jī)構(gòu),、商業(yè)機(jī)構(gòu)往往都舉辦理財優(yōu)惠活動,，比如推送高收益理財產(chǎn)品，比如送理財紅包,、加息券,、抽獎等等，為一年之中最優(yōu)惠,，值得普通市民關(guān)注,。

5.過去15年里，13年中的12月至來年1月,，國際黃金價格都有一波大幅度震蕩向上行情,，建議投資者把握機(jī)會，尤其適合操作紙黃金,。