原標(biāo)題：手握成百上千張手機(jī)卡,、銀行卡,，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙分子怎樣躲過了“兩卡”實(shí)名制？

新華社深圳８月２日電 題：手握成百上千張手機(jī)卡,、銀行卡,，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙分子怎樣躲過了“兩卡”實(shí)名制？

新華社“新華視點(diǎn)”記者周科,、王曉丹

１００元收購的身份證,、電話卡、銀行卡和Ｕ盾組成的“四件套”,，通過快遞“內(nèi)鬼”以２０００元倒賣給全國乃至境外的詐騙團(tuán)伙,，用于收取、轉(zhuǎn)移和洗白贓款,，逃避公安機(jī)關(guān)對資金鏈的追查,。

近期，深圳警方破獲一個特大詐騙作案網(wǎng)絡(luò),，抓獲１１０名犯罪嫌疑人,。記者追蹤調(diào)查發(fā)現(xiàn)，犯罪嫌疑人收購身份證復(fù)印件或以假身份證批量辦理手機(jī)卡,，買賣,、持有大量銀行卡，導(dǎo)致手機(jī)卡實(shí)名制、銀行卡限卡令及賬戶實(shí)名制等在實(shí)際操作中落空,。

收購,、制假證、倒賣,、洗錢“一條龍”,，手機(jī)卡、銀行卡淪為洗錢工具

記者從深圳市公安局龍崗分局獲悉,，近期,，龍崗警方偵破一個特大詐騙作案網(wǎng)絡(luò)，專案組在全國１７個城市抓獲犯罪嫌疑人１１０名,，現(xiàn)場繳獲假身份證９３３張,、銀行卡１８９２張、Ｕ盾１０７０個,、手機(jī)２６５部,、電話卡６２１張、密碼器２３４個,、假公章２４６枚及制證設(shè)備一批,，涉案金額巨大。

記者采訪發(fā)現(xiàn),，該作案網(wǎng)絡(luò)由在深圳南灣街道團(tuán)伙成員（卡總）,、其他地方的卡販、快遞行業(yè)“內(nèi)鬼”,、詐騙團(tuán)伙,、洗錢團(tuán)伙（水房）等組成。他們以收購和販賣身份證,、電話卡,、銀行卡、Ｕ盾組成的“四件套”為主,，形成了一條黑色產(chǎn)業(yè)鏈,。

專人收購“四件套”?！翱ㄘ湣币裕保埃霸粒常埃霸占八募住?，再以３５０元至４００元賣給“卡總”,。辦卡者每辦一張銀行卡可以從“卡販”手里獲?。保埃霸獔蟪辍?/p>

利用身份證復(fù)印件翻制假證,?！翱偂睂⑹占纳矸葑C復(fù)印件交給制假中心，由制假中心制作成假身份證。這種假身份證除了沒有電子芯片外,，與真身份證幾乎無差別,。

倒賣給詐騙團(tuán)伙?！翱偂苯柚锪骺爝f公司的“內(nèi)鬼”,，將成套的身份證、電話卡,、銀行卡,、Ｕ盾等實(shí)物資料販賣給全國１３個電信網(wǎng)絡(luò)作案重點(diǎn)地區(qū)人員及東南亞、歐洲等境外的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙分子,。

據(jù)調(diào)查,，“卡總”將“四件套”以８００元至２０００元賣給境內(nèi)外詐騙團(tuán)伙，共賣了上千萬元,，快遞“內(nèi)鬼”每筆交易可提成７個百分點(diǎn),。

“套卡最終淪為犯罪團(tuán)伙的洗錢工具?！饼垗徯叹箨牳贝箨犻L李剛說,，詐騙團(tuán)伙作案獲得贓款后，交由“水房”將贓款轉(zhuǎn)入購買的銀行卡及第三方支付賬戶,。贓款將在幾分鐘內(nèi)迅速分轉(zhuǎn)到二,、三級銀行卡和第三方支付資金池，到第八級銀行卡再取出,，以逃避警方追查,。

用假身份證辦手機(jī)卡、注冊第三方支付平臺賬戶,，大量買賣銀行卡

記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),，在此案中，犯罪嫌疑人用假證注冊第三方支付平臺賬戶,、辦手機(jī)卡,，買賣銀行卡，針對電信網(wǎng)絡(luò)詐騙出臺的手機(jī)卡實(shí)名制,、銀行卡限卡令等在實(shí)際操作中落空,。

——假身份證批量辦理手機(jī)卡。２０１５年,，工信部,、公安部等部門聯(lián)合印發(fā)電話“黑卡”治理專項行動工作方案，要求電信企業(yè)在為用戶辦理電話入網(wǎng)手續(xù)時,，必須使用二代身份證識別設(shè)備核驗用戶本人的居民身份證件,。

李剛介紹,，涉案犯罪嫌疑人一方面購買大量實(shí)名制前“囤積”的手機(jī)卡，另一方面通過收購的身份證復(fù)印件或假身份證批量辦理手機(jī)卡,，電話入網(wǎng)系統(tǒng)雖然錄入了用戶身份信息,，但實(shí)際上并非使用者的信息。據(jù)估算,，該犯罪團(tuán)伙買賣的手機(jī)卡有上萬張,。

——銀行卡限辦難限賣。原銀監(jiān)會２０１５年底印發(fā)的關(guān)于銀行業(yè)打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)工作事項的通知規(guī)定,，同一客戶在同一機(jī)構(gòu)開立借記卡原則上不得超過４張,，同一代理人在同一商業(yè)銀行代理開卡原則上不得超過３張。

辦案民警坦言,，雖然銀行限制了辦卡數(shù)量,，但對非法持有、買賣的相關(guān)規(guī)定約束力不強(qiáng),。因違法成本很低,，犯罪分子大量買賣銀行卡，銀行卡限卡令和賬戶實(shí)名制要求在實(shí)際操作中同樣落空,。

涉案犯罪嫌疑人交代,，只要給錢，就有人愿意辦卡,，一家銀行辦一張卡給１００元,，５家銀行辦５張卡就是５００元。辦好的銀行卡上會標(biāo)注姓名和密碼,，然后銷往境內(nèi)外,。

２０１７年８月，一名男子攜帶９２張銀行卡在深圳羅湖出境過關(guān)時被查獲,，而這９２張銀行卡,，全都不是其本人的。負(fù)責(zé)查驗的關(guān)員告訴記者,，這些銀行卡分屬１０家銀行,、２０多人名下，屬非法持有,。

記者注意到,，目前一些第三方支付平臺實(shí)名制落實(shí)不到位，被犯罪分子利用,。李剛表示,，用制作的假身份證注冊第三方支付賬戶，詐騙分子得手后,，將贓款從銀行卡轉(zhuǎn)到第三方支付賬戶,，又從第三方支付賬戶轉(zhuǎn)到銀行卡，頻繁操作,，層層轉(zhuǎn)賬,，“漂洗”后的錢就很難追查下去。

管理規(guī)定要長出“牙齒”實(shí)名制需落到實(shí)處

據(jù)統(tǒng)計,，在深圳龍崗區(qū),，２０１７年的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案占全年案件量的七成。李剛認(rèn)為,，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案高發(fā),，其中一個重要原因是遏制詐騙“咽喉”的“兩卡”沒有管住。

廣東省公安廳網(wǎng)警總隊總工程師郭宏偉表示,，以非法獲取公民個人信息為上游,，以買賣公民個人信息為中游，以利用公民個人信息實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等為下游,，形成了一條完整的侵犯公民個人信息黑色產(chǎn)業(yè)犯罪鏈條,。電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等下游犯罪屢打不絕，很大原因就在于“上游的非法獲取源頭難挖,、中游的非法買賣環(huán)節(jié)難打”,。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，相關(guān)部門要讓管理規(guī)定長出“牙齒”,，手機(jī)卡,、銀行卡辦理、使用全程加強(qiáng)監(jiān)管,。

中山大學(xué)法學(xué)院教授聶立澤認(rèn)為,，電信運(yùn)營商和銀行應(yīng)該嚴(yán)格執(zhí)行實(shí)名制規(guī)定，做到人卡對應(yīng),。將銀行卡買賣,、非法持有等行為納入刑事犯罪，提高違法成本,，通過切斷渠道來杜絕電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪行為的發(fā)生,。

“除了加強(qiáng)‘兩卡’監(jiān)管外，還需要建立第三方支付平臺客戶身份識別機(jī)制,?！鄙钲谑蟹措娦啪W(wǎng)絡(luò)詐騙中心負(fù)責(zé)人王征途說，相較于傳統(tǒng)銀行業(yè),，第三方支付的處罰依據(jù)大多屬于部門規(guī)章,，建議將部門規(guī)章提高到立法層面，增強(qiáng)監(jiān)管的權(quán)威性和震懾力,。

聶立澤表示,，公眾也要增強(qiáng)法律意識,，不要貪小便宜向他人出售個人身份證、銀行卡等信息,。一旦被不法分子利用,，將會帶來法律風(fēng)險。