經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)-中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)北京9月19日訊 （記者 江帆）近日，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)險(xiǎn)聯(lián)盟聯(lián)合艾瑞咨詢發(fā)布《2017互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)用戶調(diào)研報(bào)告 》。

　　《報(bào)告》分為四大部分，包括用戶群體分析,、用戶購(gòu)買行為及滿意度分析,、用戶購(gòu)買渠道及電子產(chǎn)品覆蓋分析和互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)發(fā)展建議?！秷?bào)告》根據(jù)iClick社區(qū)-New的3000份問卷調(diào)查結(jié)果顯示,，購(gòu)買過保險(xiǎn)的保險(xiǎn)用戶1347名，通過他們?nèi)娣从沉?017年互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)用戶的購(gòu)買群體,、購(gòu)買行為,、購(gòu)買渠道等方面的構(gòu)成分析以及發(fā)展建議。

　　一,、《報(bào)告》首先從年齡,、婚姻、個(gè)人月收入,、學(xué)歷等方面分析了互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)用戶群體,。

　　（一）互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)用戶群體集中為26-45歲已婚中青年群體,，其中36-45歲人群更加偏好于購(gòu)買保險(xiǎn),。在購(gòu)買過保險(xiǎn)的用戶中,，處于36-45歲的人群占比達(dá)到38.6%，在保險(xiǎn)用戶中的占比高于其在整體樣本中的占比,。同時(shí),，已婚人群占比高達(dá)83.6%，高于樣本整體中已婚人群比例,?！秷?bào)告》認(rèn)為中青年已婚群體保險(xiǎn)購(gòu)買偏好原因在于社會(huì)角色多重性產(chǎn)生多樣化需求。

　?。ǘ┍ｋU(xiǎn)用戶個(gè)人月收入水平構(gòu)成中高收入人群投保意識(shí)更強(qiáng),。數(shù)據(jù)顯示,，購(gòu)買保險(xiǎn)的用戶個(gè)人月收入在六千元至一萬元的群體,，占比36.5%，高于樣本總體比例,。說明中高收入人群的投保意識(shí)更強(qiáng),。

　　（三）受教育程度以本科學(xué)歷為主,，較高學(xué)歷人群投保意識(shí)更強(qiáng),。數(shù)據(jù)顯示，保險(xiǎn)用戶的受教育水平集中于本科學(xué)歷,，占比高達(dá)57.5%,，且比樣本整體中本科學(xué)歷占比高4.9個(gè)百分點(diǎn)。保險(xiǎn)用戶中本科及以上學(xué)歷占比高于樣本整體水平,，保險(xiǎn)用戶中受教育水平在本科以下的比例低于樣本同比,，較高學(xué)歷人群投保意識(shí)更強(qiáng)?！秷?bào)告》認(rèn)為較高學(xué)歷人群投保意識(shí)更強(qiáng)的原因在于主動(dòng)投保意識(shí)更強(qiáng),；對(duì)復(fù)雜條款的理解能力更強(qiáng) 。

　　二,、《報(bào)告》從購(gòu)買時(shí)間節(jié)點(diǎn),、購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品種類、購(gòu)買行為與風(fēng)險(xiǎn)覆蓋需求,、保險(xiǎn)產(chǎn)品選擇因素,、非保險(xiǎn)用戶未購(gòu)買原因、保險(xiǎn)公司公信力培養(yǎng),、保險(xiǎn)滿意度等方面全面分析了互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)用戶的購(gòu)買行為,。

　　（一）從保險(xiǎn)用戶購(gòu)買時(shí)間節(jié)點(diǎn)看,，主動(dòng)投保思維有待養(yǎng)成,。從用戶購(gòu)買保險(xiǎn)的時(shí)間節(jié)點(diǎn)來看,，占比最高的時(shí)間段是在延續(xù)性保險(xiǎn)到期日前后，這一時(shí)段內(nèi)購(gòu)買保險(xiǎn)的用戶占比達(dá)到了38.5%,。

　?。ǘ挠脩糍?gòu)買保險(xiǎn)品類看，汽車類保險(xiǎn)最為普及,，資金安全類和電商類保險(xiǎn)表現(xiàn)亮眼,。從保險(xiǎn)用戶最常購(gòu)買的產(chǎn)品來看，有38.3%的用戶最常購(gòu)買汽車類保險(xiǎn),，位居第一,；有22.8%的用戶最常購(gòu)買電商類保險(xiǎn)，位居第二,；有13.1%的用戶最常購(gòu)買資金安全類產(chǎn)品,。汽車類保險(xiǎn)早已深入人心，相關(guān)強(qiáng)制險(xiǎn)的設(shè)立也是用戶廣泛購(gòu)買的重要原因,。相比之下,，表現(xiàn)較為亮眼的是資金安全類保險(xiǎn)和電商類保險(xiǎn)，分別有60.4%和56.5%的用戶曾購(gòu)買過這兩種保險(xiǎn),。

　?。ㄈ挠脩糍?gòu)買行為與風(fēng)險(xiǎn)覆蓋需求看，真實(shí)需求與實(shí)際購(gòu)買行為不匹配 ,。從用戶自評(píng)的最能影響自身生活的風(fēng)險(xiǎn)因素來看,，依次有44.4%的用戶選擇了生病，15.2%的用戶選擇了電子賬戶被盜,，13.2%的用戶選擇手機(jī)丟失或損壞,。最常購(gòu)買產(chǎn)品與風(fēng)險(xiǎn)影響因素存在著一定程度上的不匹配。

　?。ㄋ模挠脩舢a(chǎn)品選擇影響因素看,，大型保險(xiǎn)公司優(yōu)勢(shì)明顯。數(shù)據(jù)顯示,，用戶最常購(gòu)買的保險(xiǎn)公司集中于大型保險(xiǎn)公司,。保險(xiǎn)用戶在產(chǎn)品選擇時(shí)最看重的因素是理賠渠道是否暢通和保險(xiǎn)公司的品牌，占比分別達(dá)到了29.6%和27.1%,。

　?。ㄎ澹姆潜ｋU(xiǎn)用戶未購(gòu)買原因分析看，需著力于保險(xiǎn)服務(wù)的落地和公信力培養(yǎng),，互聯(lián)網(wǎng)傳播媒介與技術(shù)手段需助力,。 從用戶購(gòu)買保險(xiǎn)滿意度評(píng)分角度看，保險(xiǎn)服務(wù)提升空間較大,，改善客戶體驗(yàn)需把握互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代經(jīng)濟(jì)特征,。

　　三,、《報(bào)告》全面分析了互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)用戶購(gòu)買渠道，分別從渠道與被保險(xiǎn)商品互聯(lián)網(wǎng)化的一致性,、APP使用情況,、PC端用戶覆蓋程度、第三方網(wǎng)站覆蓋人數(shù),、移動(dòng)端月獨(dú)立設(shè)備數(shù)進(jìn)行了詳實(shí)分析,。

　　（一）保險(xiǎn)購(gòu)買渠道的發(fā)展與受保商品互聯(lián)網(wǎng)化進(jìn)程一致,。電商類保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售主要是在淘寶相關(guān)渠道進(jìn)行的,，這是由于該類險(xiǎn)種的購(gòu)買主要伴隨于網(wǎng)購(gòu)行為的發(fā)生。淘寶的相關(guān)渠道不僅在電商類保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售中具有明顯優(yōu)勢(shì),，在資金安全類產(chǎn)品銷售中也有自身的優(yōu)勢(shì),。

　　（二）不同渠道的使用情況：APP使用情況以官方APP為主,，80.55%保險(xiǎn)用戶最常使用的是保險(xiǎn)公司官方APP,，19.54%的保險(xiǎn)用戶最常使用的是第三方APP,；從PC端用戶覆蓋程度分析看,，整體呈下降趨勢(shì)，企業(yè)間覆蓋程度日趨均衡,；從PC端官網(wǎng)與第三方網(wǎng)站覆蓋人數(shù)分析看,，官方網(wǎng)站覆蓋人數(shù)比例高于第三方網(wǎng)站 ；從移動(dòng)端用戶覆蓋程度分析看,，月獨(dú)立設(shè)備數(shù)穩(wěn)定,，需關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)原生保險(xiǎn)。

　　四,、最后,，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)聯(lián)合艾瑞咨詢?cè)凇秷?bào)告》中從產(chǎn)品角度和銷售環(huán)節(jié)提出了發(fā)展建議。

　?。ㄒ唬┮劳谢ヂ?lián)網(wǎng)生態(tài)與技術(shù)健全產(chǎn)品體系與服務(wù),。

　　1.產(chǎn)品體系立體化

　　高效滿足多重社會(huì)角色下個(gè)體的多重需求，使用戶在滿足某一項(xiàng)保險(xiǎn)需求的同時(shí),，接觸到一系列與其自身需求相符合的產(chǎn)品體系,，以點(diǎn)帶面，進(jìn)而可以激發(fā)更多購(gòu)買,。

　　2.與互聯(lián)網(wǎng)化趨勢(shì)相對(duì)應(yīng)

　　產(chǎn)品的發(fā)展并不單單意味著產(chǎn)品銷售由線下轉(zhuǎn)移至線上,，還意味著保險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)需要更加符合對(duì)應(yīng)行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)化的新特點(diǎn)，從而滿足用戶在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下的新特點(diǎn),、新需求,。

　　3.增值服務(wù)的搭建

　　互聯(lián)網(wǎng)相關(guān)技術(shù),、數(shù)據(jù)能力可以助力增值服務(wù)的擴(kuò)展。對(duì)原有因保單額低增值業(yè)務(wù)較少的險(xiǎn)種而言,，可以為用戶提供低成本,、高效用的增值服務(wù)。

　　4.拓展低收入人群險(xiǎn)種

　　大數(shù)據(jù)的應(yīng)用可以助力保險(xiǎn)精算和準(zhǔn)確用戶推介,，降低保險(xiǎn)公司成本,。使其為低收入人群提供更多保險(xiǎn)選擇。

　　5.理賠環(huán)節(jié)的設(shè)計(jì)

　　理賠要求的嚴(yán)謹(jǐn)性使提升理賠環(huán)節(jié)的服務(wù)體驗(yàn)需要投入較高的人力成本,。人工智能的應(yīng)用可以減少簡(jiǎn)單人力成本的投入,。

　　（二）注重群體差異,，結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代特點(diǎn)及自身優(yōu)勢(shì),。

　　1.把握互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)特征

　　互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)顛覆了傳統(tǒng)金融業(yè)的“二八定律”，從業(yè)者可以用更低廉的成本觸及更廣闊的用戶群體,，進(jìn)行長(zhǎng)尾效應(yīng)的實(shí)踐,。

　　2.粉絲效應(yīng)

　　保險(xiǎn)優(yōu)點(diǎn)在于某產(chǎn)品的目標(biāo)用戶存在于其現(xiàn)有用戶的社交圈中如果可以使現(xiàn)有用戶增加產(chǎn)品的分享，帶來的粉絲效應(yīng)會(huì)十分可觀,、

　　3.選擇標(biāo)準(zhǔn)化程度高,、適用范圍廣的產(chǎn)品

　　一方面，這種產(chǎn)品更加適宜大規(guī)模推廣,，與互聯(lián)網(wǎng)的傳播方式相匹配,。另一方面，這種大規(guī)模標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品的營(yíng)銷,，實(shí)際上具有規(guī)模性的投資者教育功能,，為日后推廣標(biāo)準(zhǔn)化程度低、針對(duì)性高的產(chǎn)品做鋪墊,。

　　4.金融平臺(tái)用戶轉(zhuǎn)化

　　已經(jīng)具備巨大用戶流量的平臺(tái),，可以在自身的產(chǎn)品體系中加入保險(xiǎn)模塊，帶動(dòng)產(chǎn)品銷售,。

　　5.大數(shù)據(jù)助力營(yíng)銷

　　利用大數(shù)據(jù)的精確用戶畫像來保證高收入人群的需求精準(zhǔn)對(duì)接,，把握每一次可能喚起低收入人群進(jìn)行保險(xiǎn)資產(chǎn)配置的機(jī)會(huì)。

　　6.簡(jiǎn)潔傳達(dá)產(chǎn)品信息

　　由于限制非保險(xiǎn)用戶購(gòu)買保險(xiǎn)最大的障礙因素是條款過于復(fù)雜,，保險(xiǎn)用戶最看重的是理賠渠道是否暢通,，所以在傳播產(chǎn)品相關(guān)內(nèi)容的時(shí)候應(yīng)優(yōu)先簡(jiǎn)潔傳達(dá)理賠條款的相關(guān)描述。同時(shí),，在不同的險(xiǎn)種中,，可以優(yōu)先簡(jiǎn)化目標(biāo)用戶群體是受教育水平較低人群的險(xiǎn)種，從而得到最高的邊際效應(yīng)。