拒賠

2015年8月12日,，江淮公司處理完遇難員工的后事，并與遇難員工的法定繼承人完善代位理賠的手續(xù)后,，正式向保險(xiǎn)公司遞交了保險(xiǎn)理賠的書(shū)面申請(qǐng),，請(qǐng)求保險(xiǎn)公司給付死者的保險(xiǎn)金。

2015年11月10日,，等待三個(gè)月后,，江淮公司沒(méi)有想到的是，對(duì)于其要求賠付董海濤保險(xiǎn)金的申請(qǐng),，等到的卻是保險(xiǎn)公司發(fā)來(lái)的一紙不予受理的告知書(shū),。

在不予受理的告知書(shū)中,，保險(xiǎn)公司明確告知江淮公司：因董海濤出險(xiǎn)原因不屬于保單責(zé)任，故決定不予受理,。

收到不予受理的告知書(shū)后,，江淮公司不服，多次與保險(xiǎn)公司溝通,、交涉,，但保險(xiǎn)公司堅(jiān)持己見(jiàn)，拒絕予以賠付,。

在多次交涉無(wú)果的情況下,，江淮公司只好委托律師，于2015年11月30日向沭陽(yáng)縣法院提起民事訴訟,，要求保險(xiǎn)公司給付死者董海濤死亡保險(xiǎn)金,。

訴訟

見(jiàn)義勇為救人身亡的事件，在現(xiàn)實(shí)生活中并不少見(jiàn),。而該案的最終判決,，須解決見(jiàn)義勇為者救人不幸身亡是否屬于保險(xiǎn)合同責(zé)任范圍的“意外傷害”事件，以及保險(xiǎn)公司能否以救人身亡不屬于“意外傷害”事件拒絕賠付保險(xiǎn)金兩大法律問(wèn)題,，案件的審理結(jié)果還對(duì)今后審理類似案件具有重要的參考意義。

該案發(fā)生后,，引起了社會(huì)的廣泛關(guān)注,。對(duì)于這起因見(jiàn)義勇為救人身亡而引發(fā)的保險(xiǎn)賠償糾紛案件，沭陽(yáng)縣法院也十分重視,，指派保險(xiǎn)審判專家型法官參與了本案的審理,，兩次公開(kāi)開(kāi)庭審理此案。

法庭上,，江淮公司與保險(xiǎn)公司圍繞江淮公司是否是本案適格的權(quán)利主體,、以及董海濤溺水身亡是否屬于保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)事故兩大爭(zhēng)議焦點(diǎn)，展開(kāi)論辯,。

江淮公司訴稱,，2013年12月2日，本公司因建設(shè)分淮入沂整治工程Ⅰ標(biāo)工程建設(shè),，為保障員工人身安全,，向保險(xiǎn)公司投保了人身保險(xiǎn)。保險(xiǎn)期間內(nèi),，被保險(xiǎn)人董海濤在施工過(guò)程中意外溺水身亡,。后本公司與死者近親屬達(dá)成協(xié)議，約定由本公司先行墊付喪葬費(fèi),、死亡賠償金,、精神撫慰金等共計(jì)47萬(wàn)元,，董海濤的人身保險(xiǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)移給本公司。本公司于2014年3月26日向死者近親屬支付了47萬(wàn)元,。本公司在取得代位理賠的權(quán)利后,，向保險(xiǎn)公司提出理賠申請(qǐng)，保險(xiǎn)公司卻拒不支付保險(xiǎn)金,。故提起訴訟,，請(qǐng)求法院判令保險(xiǎn)公司給付本公司保險(xiǎn)金30萬(wàn)元并支付利息。

保險(xiǎn)公司答辯稱,，首先,，對(duì)江淮公司以董海濤為被保險(xiǎn)人在我公司投保意外傷害險(xiǎn)的事實(shí)不持異議，涉案的人身保險(xiǎn)合同為團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn),，投保人和被保險(xiǎn)人均未指定受益人,，保險(xiǎn)金應(yīng)當(dāng)作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)處理，應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人的法定繼承人繼承,，江淮公司提供的調(diào)解協(xié)議中并沒(méi)有明確約定將本案保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)金轉(zhuǎn)讓給江淮公司,，故本公司認(rèn)為江淮公司的主體資格不符合法律規(guī)定。其次,，被保險(xiǎn)人董海濤因救工友而溺水身亡不屬于保險(xiǎn)合同責(zé)任范圍,，意外傷害保險(xiǎn)約定的意外傷害系外來(lái)的、突發(fā)的,、非疾病,、非本意的客觀事件造成被保險(xiǎn)人人身?yè)p害。本案中,，董海濤明知對(duì)落水者的施救過(guò)程存在高度的危險(xiǎn)性及非常有可能造成自身的傷亡,，不符合非本意的要求。

針對(duì)保險(xiǎn)公司的答辯,，江淮公司反駁稱,，董海濤跳入水中救人，對(duì)造成其溺亡的后果,，不是必然的,，其主觀上更不可能希望這樣的結(jié)果發(fā)生。董海濤救人不幸溺亡,，是多種客觀意外情況疊加的結(jié)果,，且這些情況也是在當(dāng)時(shí)情境下瞬時(shí)發(fā)生的，具有很大的突然性,。董海濤救人溺亡屬于外來(lái)的,、突發(fā)的、非本意、非疾病的客觀事件,，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為“意外傷害”,。

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